Podle průzkumu z praktických praktických výhledů poskytlo 90% dotázaných finančních poradců nějaké poradenství v oblasti sociálního zabezpečení, ale pouze 36% těchto poradců nabídlo konkrétní rady ohledně strategií pro nároky na dávky.

Dokonce i se všemi zpravodajskými zprávami, které bychom si mohli přečíst o potenciálních finančních problémech, kterým čelí systém sociálního zabezpečení, sociální zabezpečení zůstává klíčovým prvkem plánování důchodů pro většinu Američanů. Zatímco se jedná o větší složku důchodového příjmu pro lidi s nízkým a středním příjmem, je stále klíčovou součástí rovnice důchodových důchodů pro ty důchodce s dobrými vejcemi hnízda také.

V poslední části finančního plánování bylo navrženo, aby mnozí finanční poradci porušovali svou svěřeneckou povinnost vůči klientům tím, že poskytují nedostatečné rady ohledně sociálního zabezpečení (pozn .: pan Meyer vlastní softwarovou firmu, která pomáhá finančním poradcům pomáhat klientům při optimalizaci jejich strategií sociálního zabezpečení). Ať už je správný, nebo nemá pravdu, že finanční poradci se musí ujistit, že nabízejí klientům nejlepší možnou radu ohledně řízení sociálního zabezpečení. Podle mého názoru jsou rizika související s poradenstvím v oblasti sociálního zabezpečení tím, že vůbec ne nabízejí a při špatné práci poskytují tuto radu, pokud je nabízena. (Více informací viz

Tipy na zpomalení výhod sociálního zabezpečení .) Riziko neposkytnutí poradenství

Upřímně nevidím, jak může nějaký finanční poradce říci, že poskytuje klientům poradenství v oblasti plánování odchodu do důchodu, pokud neobsahují rady týkající se sociálních Bezpečnostní. To platí zejména pro klienty blížící se odchodu do důchodu.

Řekněme, že klient je do 10 let od odchodu do důchodu. Dokonce i když mají $ 1. 5 milionů portfolií a firemního důchodu je stále pravděpodobné, že sociální zabezpečení bude představovat významnou část jejich důchodového příjmu. Faktory, jako je to, zda budou nebo nebudou pracovat v důchodovém a rodinném stavu, mohou přidat ke složitosti rozhodnutí o sociálním zabezpečení. (Pro více informací viz:

Top 6 mýtů o výhodách sociálního zabezpečení

.

Finanční poradci sloužící těmto typům klientů buď potřebují informovat se o tom, co mají sociální zabezpečení, nebo mají spolehlivý zdroj informací a pokynů pro klienty.

Na druhou stranu finanční poradci, kteří obsluhují klienty tisíciletí a generace X, se téměř jistě dostanou bez podrobného poradenství v oblasti sociálního zabezpečení, neboť zaměřením na tyto klientské angažmá je obecně více o tom, jak se během několika let hromadí důchodové hnízdo. V závislosti na tom, kdo si myslíte, že tito klienti nikdy neuvidí své dávky sociálního zabezpečení nebo jejich výhody mohou vypadat jinak než dnešní výhody.(Viz další:

Maximalizace vašich výhod sociálního zabezpečení

.) Riziko špatné rady Řekněme, že nuance různých strategií sociálního zabezpečení jsou matoucí. Tento zmatek se vztahuje také na mnoho finančních poradců.

Začátečníci finanční poradci musí poradit svým klientům, aby každoročně zkontrolovali své prohlášení o sociálním zabezpečení. Odhady agentury nejsou vždy přesné. To může zahrnovat vynechání výdělku, který by měl být připsán na účet.

Riziko přijímání špatných rad může být pro vaše klienty velmi nákladné. Požadavek na dávky ve věku 62 let může například mít za následek trvalé snížení výhod pro klienta, které budou trvat po celou dobu jejich života. Stejně tak, pokud pracují nebo mají dokonce i nominální příjem, jejich roční dávky se podstatně sníží. (Pro více informací viz:

Zpoždění při sociálním zabezpečení může přidat

.) U manželských párů existuje řada strategií, které lze využít k maximalizaci životních přínosů pro pár, které by měly být prozkoumány. Opětovné prozkoumání těchto možností může být pro tyto klienty nákladné. Dokonce i využití softwaru jiného výrobce, který by zákazníkům pomohl analyzovat možnosti uplatnění nároků na sociální zabezpečení, není nevýrazný. Stejně jako nástroje, které mohou finanční poradci použít k provádění obecného finančního plánování nebo investičních analýz, musí tyto programy softwarového sociálního zabezpečení analyzovat poradce předtím, než se spoléhají na výstup.

Jaké jsou předpoklady programu? Mohou zahrnovat plánované horizonty a předpokládané diskontní sazby. Co se týká plánovacího horizontu, kalkulačka pouze předpokládá očekávanou délku života nebo umožňuje uživateli měnit očekávanou dobu života, aby se podíval na různé scénáře plánování? (Více viz:

4 neobvyklé způsoby, jak zvýšit výhody sociálního zabezpečení

.) Navíc získání zlata sociálního pojištění pro vaše klienty může vést k doporučením, která nemusí být pro ně optimální, pokud jde o alokaci jejich investicemi nebo navrhováním finančních produktů, které jsou nevhodné. To může v konečném důsledku vést ke spuštění klienta finančního poradce nebo dokonce k právnímu jednání proti poradci. Bottom Line

Pro mnoho finančních poradců jsou jejich ideálními klienty Baby Boomers v období odchodu do důchodu. Řádné poradenství těmto klientům zahrnuje poskytování solidní a správné rady ohledně sociálního zabezpečení. To zahrnuje, kdy požadovat dávky a jak nárokovat (zejména s manželskými páry). Finanční poradci, kteří buď nenabízejí konkrétní poradenství v oblasti sociálního zabezpečení, nebo nabízejí špatné nebo neúplné poradenství v této oblasti, jsou s těmito klienty vystaveni riziku. Nikdo nemůže být odborníkem ve všech aspektech finančního a důchodového plánování. Skromní finanční poradci, kteří nejsou odborníky v oblasti sociálního zabezpečení, budou muset buď sami získat tuto odbornost, nebo najít spolehlivý zdroj nebo partnera, který poskytne tuto důležitou službu svým klientům. (Další informace naleznete v části

Změny systému sociálního zabezpečení na rok 2015

.)