Dluh může házet ošklivý klíč do nejlépe stanoveného důchodového plánu. Dnešní důchodci nesou více dluhů než kdykoli předtím, což pravděpodobně představuje největší rozdíl mezi dnešními důchodci a ti z předchozích generací. Tato změna je pravděpodobně ještě větší než nedostatek penzijního důchodu dnes, protože méně než 40% pracovníků v 70. letech skutečně získalo důchody.

Mnoho baby boomů vyčerpalo dluh z kreditních karet, zatímco byli na vysoké škole, že mohou ještě dnes platit. Dluh je jednou z hlavních překážek, kterým dnes čelí předšlé důchodci a důchodci, a má zásadní dopad na jejich finanční plány. (Pro více informací viz: Jsme v důchodové krizi dítěte? )

Dluh Boomers

Bankovní životní centrum pro bezpečné odchod do důchodu nedávno provedlo studii o vyhlídkách na odchod do důchodu Baby Boomers. Tato studie ukázala, že jen málo přes polovinu respondentů předškolních věřitelů se domnívá, že budou schopni splácet své dluhy před odchodem do důchodu, avšak méně než jedna čtvrtina z nich je v současné době bez dluhů. Studie, Platba za nové odchod do důchodu: Odpovědnosti a výzvy pro pracovníky se středním příjmem , vychází z odpovědí 1 000 mladých generací ve věku od 52 do 70 let. Někteří respondenti byli pracovníci a jiní byli důchodci. Jejich příjmy se pohybovaly od 25 000 do 100 000 dolarů a jejich investice byla nižší než 1 milion dolarů.

Studie ukázala, že neuvěřitelných 60% Boomerů uvedlo, že v současné době utrácejí celý svůj příjem v domácnostech, nebo dokonce v některých případech ještě více. A téměř čtyři z deseti Boomers říkali, že museli přizpůsobit své výdaje směrem dolů v důchodu, aby vykompenzovaly finanční nedostatek.

Čtyři z deseti Boomers také odpověděli, že se považují za důchodců do věku 70 let, tedy pět let po normálním věku odchodu do důchodu 65 let. V této kategorii je nyní 75 milionů Američanů, které byly nazvány "novým odchod do důchodu. "Tato skupina představuje posun od institucionální odpovědnosti k individuální odpovědnosti, pokud jde o platbu za odchod do důchodu. Téměř 70% respondentů si nebylo jisti, nebo nevěřilo, že budou mít dost peněz na to, aby je udrželi do věku 85 let, což je normální délka života, jak říká správa sociálního zabezpečení. Toto dilema je zkomplikováno skutečností, že mnozí předškoláci mají špatné nebo žádné finanční plány, nešetřili dostatečně a nerozuměli, jak používat různé typy finančních produktů a služeb, které jsou k dispozici na trhu. (Pro rmore, viz: Proč Boomerovy odchod do důchodu bude značně odlišný od toho, proč plánovali. )

Navíc někteří Boomers, kteří také musí platit za vysokoškolské vzdělání svých dětí, se jako zdroj financování obrátili na spravedlnost ve svých domovů.Vyčerpání jejich spravedlnosti a zanedbávání jejich důchodových úspor je dvojím whammy pro ty, kteří mohou v příštích deseti letech odejít do důchodu. Tato praxe zvyšuje svůj dluh, zatímco je zbavuje možnosti nechat peníze růst uvnitř IRA nebo kvalifikovaných důchodových plánů.

Scott Goldberg, prezident společnosti Bankers Life, řekl Investiční zprávy : "Ten dolar, který ušetříte, když jste mladší, je mnohem cennější než dolar, který ušetříte, když jste starší. Existuje obrovský segment obyvatel, který má zoufalou potřebu finančního poradenství. Jedná se o trh, který je nedostatečně zabezpečený a je nedostatečně připravený na odchod do důchodu. Přestože trh se středními příjmy nemusí nabízet stejné finanční výnosy jako práce s bohatšími klienty, jednoznačně potřebují produkty a rady, které nabízíme. Domnívám se, že poradci si to mohou uvědomit tím, že se přizpůsobí pojišťovnám, makléřům a registrovaným investičním poradcům, kteří jsou připraveni obsluhovat tento segment. Neexistuje vyšší volání v našem průmyslu, než oslovit tento segment spotřebitelů. "(Další informace viz: Jak se liší postoj důchodců dětí a generála odchodu do důchodu )

Samostatná studie prováděná společností HSBC o více než 18 000 osobách v různých zemích, včetně více než 1 000 lidé ve Spojených státech ukázali, že 40% důchodců stále vyplácí kreditní karty, zatímco 21% platilo jiné druhy dluhů. Ve skutečnosti více než 60% respondentů, kteří byli ve svých 60 letech, stále vypůjčovalo peníze, spolu s dvěma třetinami respondentů ve svých padesáti letech a asi polovinou těch, kteří byli v sedmdesátých letech. Studie také zjistila, že pětina respondentů neobdržela naprosto žádné informace o plánování finančních nebo penzijních plánů, a to ani od přátel, rodiny, vládních agentur nebo finančních poradců.

Spodní hranice

Dluh může vykolejit nejšetrněji stanovený finanční plán. Snižuje schopnost dlužníka šetřit peníze v penzijních plánech a účtech a také snižuje jejich čistou hodnotu. Kreditní karty, platby za automobily, platby studentských půjček a hypotéky mohou nabýt více než celkový běžný příjem dlužníka a mohou přinutit mnoho dlužníků pokračovat v práci po jejich očekávaném dni odchodu do důchodu. Předchůdci musí udržet svůj dluh pod kontrolou, aby nedošlo k jejich kontrole. Ti, kteří mohou odejít do důchodu, mohou mít větší svobodu a méně stresu ve svém životě. Ti, kteří zůstávají v důchodu během odchodu do důchodu, se mohou potýkat s tím, (Pro více informací viz: Proč Boomers neumožňují dostat se do důchodu .)