Vanguard uznal nesplněnou potřebu od investorů, kteří chtěli jednoduše a vyváženě investovat, aby splnili své cíle při odchodu do důchodu. Společnost Vanguard proto brzy vstoupila do cílové arény tím, že v roce 2003 zahájila svůj počáteční výběr vkladových fondů Vanguard Target Funds a následně doplnila dodatečné cílové termíny do pozdějších let. Každý fond v sérii cílových dat má podkladovou kombinaci Vanguardových indexových fondů. Vzhledem k složení indexových podílových fondů a stylu managementu Vanguard má sérii fondů Vanguard Target Důchod nízký nákladový poměr v rozmezí od 0,16% do 0,18%.

Stratégie fondů s cílovým datem

Prostředky s cílovým datem nabízejí investorovi jednoduchý, jednotný výběr podílových fondů s diverzifikovanou kombinací portfolia, která bude upravena ve stanoveném časovém horizontu. Pro dlouhodobý cílový termín je fond spravován v agresivnějším portfoliu podkladových akciových indexových fondů v raných letech a poté se upravuje směrem ke konzervativnějšímu mixu, protože cílové datum se blíží. Když fond dosáhne svého cílového data, např. Fondu Vanguard Target Důchod 2010, podkladové portfolio bude odrážet fond Vanguard Target Income Fund.

Vanguard Cílové penzijní fondy

Současná řada Vanguard Target Funds zahrnuje Vanguard Target Retirement Income Fund a cílové odchod do důchodu 2010, 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050 , 2055 a 2060. Seznam začíná nejkonzervativnějším fondem a končí nejagresivnějším fondem. Dlouhý časový horizont fondu pro rok 2060 například umožňuje, aby byl portfolio portfolií silně zatížen akciemi a malým podílem dluhopisů.

Vanguard Cílový důchodový fond 2045

Vanguard Target Dôchodkový fond 2045 je dobrým příkladem pro revizi současné výkonnosti a složení portfolia. Fond má cílový časový rozsah 2041 až 2045 a drží čtyři Vanguardové indexové fondy. Podkladové fondy a opravné koeficienty k říjnu 2015 činí 54,4% ve fondu Vanguard Total Index Index, 35,6% ve fondu Vanguard Total International Stock Index, 7% v indexu Vanguard Total Market II Index Fund a zbývající 3% ve fondu Vanguard Total International Bond Index. Vzhledem k tomu, že časový horizont tohoto fondu je téměř 30 let, drží více fondů akciového indexu a malou část fondů indexu dluhopisů. Investoři, kteří plánují odchod do důchodu v letech 2041 až 2045, by tento fond mohli považovat; pokud chtějí méně investovat, mohou si vybrat z dřívějších cílových termínů.

Aktuální výnos SEC pro fond je 2. 22%. Vznik fondu byl v roce 2003, takže potenciální investoři mohou považovat výkonnost fondu za více než 10 let.Průměrná roční návratnost za deset let činila 6,6% a fond má od Morningstar čtyřhodinový rating za tříletý a pětletý výkon.

Úspěch Vanguard cílových penzijních fondů

Vanguard našel úspěch se sérií cílových fondů tím, že nabídl verzi s nízkými náklady pro trh s důchodovými pojišťovnami. Počáteční investiční minimum je 1 000 USD pro akcie investorů, takže fondy apelují na individuální investory a na 401 účastníků. Skupina Vanguard nabízí dobře spravovaný výběr fondů se silnou historií výkonnosti.

Zákon o důchodové ochraně z roku 2006 zahrnoval fondy s datem jako kvalifikovanou výchozí investiční alternativu (QDIA). Sponzoři penzijního plánu mohou tyto prostředky použít jako výchozí investici pro účastníky, kteří neuskuteční investiční volby.

Pro investory, kteří chtějí vybrat si investiční příležitosti nebo set-and-forget přístup k odchodu do důchodu, jsou Vanguard Target Důchodové fondy snadnou volbou. Automatické vyvážení portfolia je důležitým prvkem. Vanguard Cílové důchodové fondy přitahují mladé investory, kteří právě začínají svou kariéru, a nemusejí mít čas nebo odborné znalosti k tomu, aby kritizovali různá investiční rozhodnutí.