Při zvažování financování začínajícího podnikání s důchodovými úsporami může být první otázka, která vám pomůže, "Proč?" Odpověď spočívá spíše v samotných lidech než ve fondech. Tito investoři se pohybují od podnikatelů v důchodu, kteří "hrají v bezpečí" po celou svou kariéru a chtějí, aby jejich výstřel v jejich vlastním podnikání, důchodcům, kteří potřebují hotovost, aby udrželi svůj životní styl. Někteří chtějí "něco vlastnit", zatímco jiní mají rádi vzrušení a riziko spojené s tím, že jsou jejich vlastním šéfem.

V tomto článku se budeme zabývat jedním z prvních a nejdůležitějších kroků pro všechny malé firmy: financování. Podíváme se také na to, co můžete dělat, abyste vyvrcholili tyto "důchodové" peníze. (Pro čtení na pozadí viz Start your Own Small Business .)

Začínáme: Financování

Jakmile víte, jakou firmu byste chtěli začít a učinili nějaké plány, překážka, kterou jste povinni čelit, je financování. Bude to chvíli trvat, než vaše podnikání začne přinášet zisk, takže budete potřebovat nějaké peníze, abyste mohli věci běžet a udržet je v chodu, dokud nebudete schopni zajistit konzistentní základnu zákazníků. Existuje mnoho způsobů financování malého podniku, ale některé mohou být vhodnější pro důchodce. Podívejme se na některé z dostupných možností.

Odchod do důchodu Peníze

Získání hotovosti přímo z vašich důchodových úspor nabízí snadný a okamžitý přístup, nese zájem o zátěž a udržuje si úplnou kontrolu ve vašich rukou. Pokud je však krádež z vašeho hlavního zdroje peněz nepochopitelná, pak byste chtěli uvažovat o tom, jak využít vaše investice, odškodnění za balíček, hotovost z refinancování vašeho hypotečního jmění, a dokonce i vaše další plány IRA a 401 (k). (Více o půjčkách 401 (k) finančních prostředků naleznete v části Půjčka z vašeho plánu .

Tato druhá kategorie IRA a 401 (k) s je přístupná bez daně, bez sankcí a bez požadované splátky. Je to proto, že tyto peníze jsou považovány za investice do vašeho podnikání. Pokud je úvěr správně nastaven, bude to jako každá jiná investice provedená s prostředky IRA a 401 (k).

Proces zahrnuje nastavení spuštění jako společnosti C. Tato podniková struktura má břidlicové důstojníky a správní radu, která se setkávají alespoň jednou za rok a vytvářejí zaznamenané zápisy z jednání a vydávají akciové akcie ve společnosti. Pokud existuje společnost C, mohou být finanční prostředky ze stávajícího fondu 401 (k) nebo IRA přeneseny do plánu důchodového pojištění startovací společnosti C. Důchodový plán pak investuje prostředky do startovací společnosti C výměnou za akcie akcií ve společnosti. Přestože tato metoda není spolehlivá, plány tohoto typu obdržely od společnosti Internal Revenue Service (IRS) pozitivní dopisy odhodlání.(Další informace naleznete v článku Chyby při převzetí IRA )

Toto uspořádání umožňuje použití bezcelních dolarů v účtech 401 (k) a IRA bez daňové povinnosti nebo sankce a přináší významné další výhody pro spuštění firmy. Patří mezi ně:

• Rychlý přístup k spouštěcí hotovosti (dva až tři týdny)
• Hotovost bez zátěže
• Optimalizovaný obchodní kapitál a hodnota
• Schopnost získat plat při spuštění
• vyčlenění daňově uznatelných důchodových úspor až do výše 200 000 USD ročně (Chcete-li se dozvědět více o plánech odchodu do důchodu malých podniků, viz Plány, které může Small Business Owner Establish .)

Pokud se rozhodnete použít vaše fondy IRA a / nebo 401 (k), mohou existovat významné daňové výhody v závislosti na výši vašich příjmů, jak bylo uvedeno výše. Navíc vaše odpisy za náklady na spuštění a vaše počáteční ztráty použité při budování společnosti mohou podstatně snížit vaše krátkodobé daňové zatížení.

Navíc, jelikož společnosti nadále snižují zdravotní péči a zubní pojištění, stejně jako zdravotní postižení a životní pojištění svých důchodců, vaše vlastní startovací činnost může být pro vás a vaši rodinu důležitým poskytovatelem těchto výhod.

Sázení vaší bezpečnostní sítě

Je důležité poradit se s odborníky, jako jsou účetní a právníci, abyste zajistili, že tento proces bude vyhovovat vašim individuálním okolnostem. Tento typ strategie musí být správně nastaven, protože rizika použití těchto zdrojů financování ze samofinancování mohou být významná. Podle zprávy Small Business Administration se čtyři z pěti malých podniků v prvních pěti letech nezdaří.

Vysoká míra poruch při spuštění je proto třeba pečlivě zvážit. Po odchodu do důchodu budete mít jen velmi málo času na to, abyste získali veškeré ztráty, které vzniknou v důsledku vašeho neúspěšného podnikání. Také, pokud používáte své penzijní fondy k zahájení podnikání, v podstatě vsadíte svou "bezpečnostní síť" na úspěch při spuštění. Proto se ujistěte, že žádné penzijní fondy, které riskujete v takovém podnikání, nejsou vaše jediné financování pro odchod do důchodu. Ujistěte se, že máte k dispozici podstatné dodatečné úspory pro zálohování této hazardní hry.

Další možnosti financování

Pokud vaše analýza zdrojů financování naznačuje, že 100% samofinancování nese větší riziko, než si přejete vzít samostatně, penzijní spoření, které chcete splatit, může být doplněno o dluhové financování, a kapitálové financování.

Financování dluhu
Dluhové financování může mít formu půjček různých typů, včetně úvěrových a kreditních karet. Financování dluhů obvykle vyžaduje úspěšný úvěrový rekord, obchodní plán, prokazatelný peněžní tok, jistý kolaterál, zavedený bankovní vztah a určitou likviditu obchodních aktiv. (Více informací naleznete v dokumentu Nejlepší způsob, jak si půjčit a 7 Nekonvenční způsoby podnikání mohou půjčovat peníze .

Výhody financování dluhu zahrnují zachování vlastnictví a dostupnost společností nejsou schopny přilákat kapitálové financování.Mezi nevýhody patří zatížení zájmů, pravděpodobnost, že osobní majetek (váš domov) bude vyžadován jako zajištění a že bankovní úvěr nepřichází s hodně sítí nebo obchodní důvtipná hodnota pro spuštění vašeho podnikání. ( ) Granty

V závislosti na druhu podnikání, do kterého vstupujete, granty poskytované granty může být zdrojem částečného financování, dokonce i v režimu spouštění. Společnosti, které mají technologii, která má zájem na federální vládě, nebo výzkumné nebo společenské hodnoty, mohou být způsobilé pro granty na podporu výzkumu malých podniků nebo dohody o spolupráci a výzkumu, které usnadňují přenosy technologií od vládních agentur do soukromého průmyslu. K dispozici jsou také další příspěvky regionální vlády a nadace. Výhoda grantu je realizována na dvou úrovních: grant je "volné" peníze a podniky, které dostávají granty, často přitahují investory, kteří mají rádi pákový efekt, který grant poskytuje. Nevýhody grantu spočívají v tom, že granty jsou vysoce konkurenceschopné (obtížné získat) a použití grantových prostředků je velmi restriktivní.
Financování akcií

Financování vlastního kapitálu znamená odvolání části vlastnictví ve vaší společnosti výměnou za hotovost. Otevření veřejnosti a vydávání široce držených burzovních nebo burzovních akcií se nepovažuje zde, jelikož nově založené podniky mají zřídkakdy prostředky nebo tržní uznání k provedení prvotní veřejné nabídky (IPO).
Tři hlavní typy financování vlastního kapitálu, které jsou pro začínající podniky k dispozici, jsou "angel" investoři, rizikové kapitalisté a strategickí investoři. Každá kategorie má výhody a nevýhody.

Investory "Angel" jsou jednotlivci nebo malé skupiny jednotlivců, kteří investují peníze do podniků, které považují za podniky s vysokým růstovým potenciálem a nadprůměrnou mírou návratnosti investovaných peněz. (Jsou odlišní od investorů, kteří se více zaměřují na úspěch podnikání než návrat.) Angels obvykle mají vyšší rizikový práh než banka a mohou být flexibilnější ve svých podmínkách. Mohou nebo nemusejí dlouhodobě investovat do podnikání. Mohou také přinést kontakty na obchodní sítě a obchodní znalosti při spuštění.

1. Nevýhodou této možnosti je, že andělé obvykle vyžadují vyšší návratnost investice, možná že budou chtít větší podíl na podnikání, pokud to bude fungovat dobře, a možná budete chtít ovlivnit směr podnikání a jeho budoucnost. (Pokud se chcete dozvědět více, přečtěte si

   Když vaše firma potřebuje peníze: Angel Investors .) Společnosti rizikového kapitálu jsou firmy založené za účelem poskytování kapitálového financování v rizikovějších situacích, než by banka bavila. Jejich obvyklé očekávání je relativně krátkodobá investice s vysokou návratností a buď jejich výstup z firmy, nebo prodej podniku s velkým ziskem.

2. Výhodou pro uvedení do provozu je rychlá a flexibilní dostupnost středně velkých a velkých peněžních prostředků, kromě síťových a obchodních znalostí společnosti rizikového kapitálu.Mezi nevýhody patří obtížnost získání rizikového kapitálu, ztráta úplné kontroly směru spuštění a jeho budoucí status.

   Strategickí investoři jsou ti, kteří mohou být ochotni poskytnout financování spuštění, výměnou za spravedlnost a dodatečné podmínky ve prospěch společnosti investora. To může mít formu dodavatelské společnosti, která pomáhá financovat distributora na trhu, je to, že v současné době neslouží. Mohlo by to být také způsob, jak by společnost mohla získat konkurenční výhodu tím, že vám brání v jednání se svými konkurenty. Může to být také to, že úzké pracovní vztahy se strategickým investorem budou prospěšné oběma společnostem. Strategický investor může také přinést průmyslovým znalostem a kontaktům prospěšné pro uvedení do provozu.

3. Bottom Line

Existuje mnoho osobních a praktických důvodů, proč podnikatelé začínají podnikat v důchodu. V závislosti na jedinečných podmínkách každé situace může být úspěšné dobrodružství po celou dobu života nebo hospodářská katastrofa s malým časem, aby se získaly ztráty.

Vložte takové investice s oběma očima široce otevřenými, se všemi potenciálními výhodami a riziky pochopenými a se všemi možnostmi financování prozkoumány, analyzovány a vybírány podle toho, co nejlépe vyhovuje vaší situaci. Pokud se vám podaří provozovat podnik, který milujete úspěšně, odchod do důchodu by mohl být nejlepšími roky vašeho života - a to jak osobně, tak i finančně.