Finanční poradci mají pro své zaměstnance zakázáno, pokud jde o to, aby se klienti ušetřili více k odchodu do důchodu. Ve skutečnosti více než třetina všech Američanů (36%) nezachránila ani investovala žádné peníze na odchod do důchodu, podle průzkumu společnosti Princeton Research Associates International for Bankrate. Přibližně 33% lidí ve věku 30-49 let, 26% lidí ve věku 50-64 let a 14% lidí starších 65 let nemá žádné důchody v důchodu.

Níže uvádíme několik strategií, které klientům pomohou vyřešit ante, pokud jde o úspory více směrem k odchodu do důchodu.

Pracovat déle

Pracovní déle nemusí být oblíbenou volbou, ale zpoždění odchodu do důchodu o několik let může významně zvýšit důchodové úspory. Nejen, že umožňuje lidem ušetřit více, ale dává stávajícím úsporám na odchod do důchodu více času na růst. Pracovní déle znamená také méně let, ve kterých je třeba využít důchodové spoření. (Pro více informací viz: funguje déle než životaschopný důchodový plán? )

Maximální příspěvky

Pracovníci s přístupem k plánům 401 (k), včetně těch, kteří potřebují nebo se rozhodnou pracovat déle před odstoupením, by měli max. Příspěvky. Kromě maximálních příspěvků ve výši 401 (k) by ti 50letí nebo starší měli využít příspěvků na dobytí. V roce 2015 je maximální příspěvek na 401 (k) 18 000 dolarů. Pracovníci ve věku 50 let a starší mohou přispět celkem více než 6 000 000 dolarů nebo 24 000 dolarů. (Pro více informací viz: Nové 2015 limity příspěvku: poradci berte pozornost .

Pracovníkům, kteří nemají přístup k plánům 401 (k), by měly být max. Příspěvky na individuální důchodové účty (IRAs). V roce 2015 mohou pracovníci přispět až do výše 5 500 dolarů na IRA nebo 6 500 dolarů, pokud mají 50 let věku nebo starší.

Mladší i starší pracovníci mohou být obezřetní, když jim budou doporučovány max. Příspěvky. Vyjádření daňových výhod přispění k IRA nebo 401 (k) může pomoci změnit názor, že budou z kapsy více než skutečně. ( > Jak mohou finanční poradci pomoci střelcům

)

Zdržet kolekci sociálního zabezpečení Odložení výběru penzijního připojištění může mít významný dopad na zvýšení částky budoucích měsíčních dávek. Výhody lze shromažďovat již ve věku 62 let, ale mohou být odloženy až do 70 let. Každodenní sběr dávek se zpožděním může zvýšit odvody do systému sociálního zabezpečení o 8% ročně. Toto zvýšení je známé jako úvěry se zpožděným odchodem do důchodu. Sběr dávek ve věku 62 let, ale před dosažením důchodového věku mezitím může snížit měsíční dávky. ( Tipy na zpomalování přínosů sociálního zabezpečení

.)

Snížení nákladů na bydlení Snížení nákladů na životní náklady zvyšuje peněžní tok, který lze využít k úsporám více k odchodu do důchodu.Nejvyšší náklady na bydlení jsou bydlení. Pravidlem je, že hypoteční platby obvykle představují 30% hrubého příjmu, ale ve skutečnosti mohou být vyšší v závislosti na trhu s bydlením, v němž někdo žije. Ti, kteří žijí v San Francisku nebo ve větší části New Yorku, například s největší pravděpodobností platí vyšší procentní podíl svého hrubého příjmu na bydlení. (Pro více informací viz: Vyhněte se poklesům snížení počtu odchodů do důchodu

.)

Ideální scénář je prodávat větší dům a mít dostatek hotovosti, aby si koupil menší dům přímo. Přinejmenším snížení objemu peněz znamená menší platby hypotéky, které vedou k většímu peněžnímu toku, stejně jako výrazným úsporám úroků z hypotéky. Ať tak či onak, snižování nákladů na menší bydlení také snižuje náklady na energii a daně z nemovitostí a ponechává více peněz na úspory při odchodu do důchodu. Další způsoby, jak snížit náklady na bydlení, zahrnují stěhování do části země, kde jsou náklady nižší, nebo žijí s rozšířenou rodinou, která sdílí náklady. (

může být pronajímatelem platit za odchod do důchodu?

) Odplácení dluhu Vyplácení dluhu před odchodem do důchodu a úspor pro něj je vyrovnávací zákon. Výběr toho, co je nejlepší, závisí na okolnosti jednotlivce. Splácení dluhu má smysl, například pro ty, kteří mají hotovost na nízkém úrokovém úsporném účtu a vysokém úrokovém dluhu, jako jsou zůstatky kreditních karet s dvojcifernými sazbami. Také snížení nákladů na bydlení prostřednictvím některého z výše uvedených scénářů usnadňuje splácení dluhu.

Některé dobré zprávy

Existují některé dobré zprávy pro finanční poradce, kteří naléhavě vyzývají klienty, aby ušetřili více k odchodu do důchodu. Mladší generace začínají dříve ukládat. Dvakrát více lidí ve věku 30-49 let začalo v porovnání s jejich 30 lety ušetřit 20 let. Ti, kteří byli ve věku 50-64 let, měli jen trochu větší pravděpodobnost, že začnou ušetřit 20 let než jejich 30 let. (999) Zrátané a podsvětí Američané nešetří dostatečně na odchod do důchodu, což znamená, že finanční poradci se potýkají s obtížnou úlohou přesvědčit je ušetřit více. Výše uvedené nastiňuje řadu scénářů, které stojí za to zkoumat, aby jim pomohly dostat se na správnou cestu. (Pro více informací viz:

Proč 4% pravidlo už nefunguje pro důchodce

.