Ušetřit dostatek peněz pro odchod do důchodu může být pro někoho těžké. Ale často je obtížné, když pracujete pro malou firmu. Jeden ze tří amerických pracovníků postrádá přístup k penzijnímu plánu sponzorovanému zaměstnavatelem, včetně více než poloviny zaměstnanců ve firmách s méně než 50 zaměstnanci, podle článku "Budování důchodového systému 21. století", který byl zveřejněn v pozdním zasedání Bílého domu Leden.

Nezávislí dodavatelé, zaměstnanci na částečný úvazek a dočasní pracovníci jsou často pro takové plány neaktivní. A ti, kteří nemohou zachránit své zaměstnání, zřídka ušetří, zpráva dodala: "Méně než 10% pracovníků bez přístupu k pracovnímu plánu přispívá samo na účet důchodového spoření" jako IRA.

Obamova administrativa se ve svém rozpočtu na fiskální rok 2017 pokusí vyřešit tyto nedostatky novou vlnou rozsáhlých legislativních opatření navržených k rozšíření a revizi našeho současného systému důchodového spoření. Mnohé z těchto návrhů se týkají konkrétně malých podniků a způsobu, jakým mohou svým zaměstnancům nabízet penzijní programy. Bez ohledu na to, co se stane s rozpočtem, stojí za to se dozvědět o těchto možnostech, pokud vlastníte nebo pracujete pro malý podnik.

Plány MEP

Náklady na vytvoření a udržování kvalifikovaného důchodového plánu mohou být vysoké pro mnoho malých podniků. Někteří se mohou podílet na plánu více zaměstnavatelů (MEP), který umožňuje mnoha samostatným firmám přijmout jednotný plán odchodu do důchodu, který je společně dostupný pro jejich zaměstnance. Toto uspořádání efektivně sdílí náklady na přijetí a správu plánu mezi všemi zaměstnavateli ve skupině, a tím činí tento plán levnější pro každého. Současný zákon však ukládá, aby to mohli udělat pouze zaměstnavatelé, kteří mají "společnou vazbu", což obecně znamená, že musí být ve stejném odvětví nebo patřit ke stejnému svazu. Firma, která nemá přístup k jiným obdobným firmám v oboru, nemá smůlu. Například skupina stavebních firem je v současné době schopna vytvořit sdružení, které jim umožní všechny být pokryty pod stejným plánem deštníkem, ale řetězec restaurací se k nim nemůže připojit.

Prezident chce odstranit společné omezení dluhopisů tak, aby firmy v oblasti jakékoliv oblasti se mohly spojit, aby vytvořily pro svých pracovníků jediný plán důchodového zabezpečení. To by efektivně umožnilo skupině zaměstnavatelů, kteří se nacházejí blízko sebe, například v nákupním centru, aby se účastnili společného, ​​nákladově efektivního plánu. Chtěla by také povolit zaměstnancům, kteří se pohybují z jedné společnosti do druhé v rámci stejného plánu, aby si ponechali své penzijní účty, aby nebylo nutné převzetí nebo převod finančních prostředků.Rozšiřující poslanci by také usnadnili neziskovým subjektům a určitým jiným typům zaměstnavatelů, aby nabízeli penzijní plány na smluvní zaměstnance a samostatně výdělečně činné dodavatele (kteří se obvykle nemohou účastnit).

Další nápady

Aktualizace správy systému důchodového zabezpečení zahrnuje také:

• Způsobilost pro nepracovatele. Zaměstnanci na částečný úvazek, kteří pracují ve společnosti nejméně 500 hodin ročně po dobu tří po sobě jdoucích, by se automaticky mohli účastnit stávajícího plánu společnosti.
• Podpora pro zaměstnavatele. Malé společnosti, které vytvářejí důchodový plán, již mají nárok na zvláštní slevu na dani (viz částka Daňový kredit pro plánované výdaje vzniklé malými podniky ). Tento kredit by se ztrojnásobil. Kromě toho by firmy, které přidávají automatické zápisy do svých plánů, dostaly dodatečný kredit.
• IRA pro všechny. Zaměstnavatelé, kteří nepředstavují penzijní plán, by museli své zaměstnance automaticky zapsat do tradiční nebo Roth IRA. MyRA bude také k dispozici všem pracovníkům, kteří nemají přístup k žádnému typu penzijního plánu sponzorovaného zaměstnavatelem; mohou tyto výnosy přímo ukládat na tyto účty buď prostřednictvím svých zaměstnavatelů nebo jejich bank.
• Zvýšená uživatelská přívětivost. Přenositelnost plánů by byla zjednodušena, což by usnadnilo pracovníkům, kteří mění zaměstnání, aby do plánu nabízeného svým novým zaměstnavatelem vložili jeden fond 401 (k) nebo jiný fond s kvalifikovaným plánem a aby se zabránilo 3 nejčastějších 401 k) Chyby při převrácení . Správci plánů a finanční poradci by byli nuceni nabídnout poradenství bez konfliktu zájmů a bezpodmínečně v nejlepším zájmu pracovníka.
• Podpora pro státy. Asi 20 států je nyní v procesu rozvíjení svých vlastních plánů pro odchod do důchodu, přičemž přidává čtyři již vyvinuté Illinois, Oregon, Washington a New Jersey. Ministerstvo práce bude v blízké budoucnosti vydávat další pokyny a nařízení o těchto plánech podporovaných státem, což zajistí, že budou fungovat společně s existujícími federálními zákony.