Je důležité rozhodnout, zda si pronajmout nebo koupit místo, ve kterém žijete. Nezáleží na tom, kolik peněz jste zanechali na konci měsíce. ovlivňuje také váš životní styl a velikost úspor, které jste během let nahromadili. Každý den si lidé kupují domovy, pokud jsou finančně výhodnější než pronajmout, protože je důležité, aby měli místo, kde by se mohly odvracet kořeny, a protože vidí, že vlastní dům jako investici, která může růst a jako zdroj daňových odpočtů. Stejně tak lidé neustále pronásledují flexibilitu a minimální odpovědnost, kterou nabízejí, přestože v průběhu času získávají větší čistou hodnotu, pokud si koupí místo.

Z těchto dvou možností je předpojatost často prospěšná vůči vlastnictví: Je to velký obchod pro každého, od hypotečních věřitelů až po realitní kanceláře, až po obchody s domácími nápady, takže jsme bombardováni zprávou, že vlastnictví domů je klíčem k štěstí a části amerického snu. Vlastnictví však není obecně lepší než pronájem, ani pronájmy jsou vždy jednodušší než vlastnictví. Zvažte klady i zápory každého z nich, abyste zjistili, zda je pro vás nejvýhodnější pronájem nebo vlastnictví.

- <->

Stabilita vs. flexibilita

Vlastnictví domů přináší nehmotné výhody, jako je pocit stability, příslušnost ke společnosti a hrdost vlastnictví. Nicméně, to není dobré pro neklidné nebo kočovné typy. Nemovitost je původní nelikvidní aktivum. Možná nebudete moci prodat, pokud budete chtít, pokud bude trh s bydlením neklesat, a dokonce i když se to stane, jsou při prodeji výrazné transakční náklady. Změna vaší mysli o tom, kde chcete žít, je mnohem dražší, když vlastníte.

Pronájem znamená, že se můžete pohybovat bez peněz při každém ukončení pronájmu, ale také to znamená, že byste se museli náhle přestěhovat, pokud se váš pronajímatel rozhodne prodávat nemovitost, změní bytový komplex na bytové domy nájem více než si můžete dovolit. (Chcete-li řešit takové problémy, podívejte se na Snadné způsoby snížení nákladů na pronájem .)

Ztráta peněz?

Největší mýtus o pronájmu je, že "hádáte peníze" každý měsíc. Není tak. Nejprve potřebujete místo, kde žijete, a to vždycky stojí peníze, tak či onak. Zadruhé, ačkoli je pravda, že nevytváříte kapitál s měsíčními splátkami, nevyděláváte ani s velkou částkou peněz, které jste vložili do vlastnictví domu. Celkové náklady na vlastnictví domů mají tendenci být vyšší než celkové náklady na pronájem, i když měsíční hypotéka je podobná (nebo nižší než) měsíční náklady na pronájem.

Zde jsou některé výdaje, které budete "vyhazovat peníze" na jako majitel domu, který nemusíte platit jako nájemce:

• daně z majetku
• odpadky pickup
• voda a kanalizace < opravy a údržba
• ochrana před škůdci
• ořezávání stromů
• pojištění domácností
• čištění bazénů (pokud máte)
• některé oblasti
• Možná největší výdaj na odhalení je hypoteční zájem, který může tvořit téměř celou měsíční platbu v prvních letech dlouhodobé hypotéky.Vezměte tento typický scénář: Vy půjčíte 100 000 dolarů na 4% po dobu 30 let. Vaše první měsíční platba bude 477 dolarů. 42, z toho 333 dolarů. 33 je úroková a 144 dolarů. 08 je hlavní. Bude to asi 13 let, než bude větší část vaší měsíční splátky směřovat směrem k jistině než k úroku, a celkově ztratíte 71, 869. 51 v zájmu (i když, jistě, některé z toho vyplatíte v daňových odpočtech) . (Další informace v
• Jak si zakoupit svůj první domov: Krok za krokem výukový program

.) Dokonce i projekty renovace často nezvyšují hodnotu vašeho domova více než to, co na ně utratíte. V průměru dostanete zpět za 62 dolarů za každý dolar, který utratíte za projekt domácího vylepšení, podle časopisu "Remodeling" v časopise 2015 Cost vs. Value Report. Projekty, které nejvíce odrážejí, nejsou okouzlující věci, které budete nadšení dělat, a to buď: Nejlepší návrat přichází z nahrazení vašich vchodových dveří novou ocelovou vstupní dvířkou, na které se budete rovnou rozloučit. Jakmile přidáte všechny tyto náklady, možná byste zjistili, že jste finančně lépe pronajmáním a investováním ostatních peněz, které jste vložili do domova, do důchodového účtu. (Více informací o plánování vaší budoucnosti si přečtěte

Nejlepší pravidla pro palubní splátky

.) Finanční předvídatelnost Při pronájmu přesně víte, kolik budete utrácet na bydlení každý měsíc. Když vlastníte, nemusíte zaplatit za měsíc hypotéku ani pravidelné účty, a to vše navíc plus 12 000 dolarů na novou střechu (což může nebo nemusí pokrýt pojištění vlastníků domů). Ale nikdy nebudete muset zaplatit za výměnu střechy při pronájmu. Vaše měsíční náklady na bydlení, jako je pojištění nájemce, bývají více předvídatelné. (Viz

6 dobrých důvodů pro získání pojištění nájemce

). Jako nájemník však čelíte nepředvídatelným nárůstem nájemného vždy, když je váš nájem na obnovu, pokud bydlíte ve městě s kontrolou nájemného a váš byt je pokryt. Pokud žijete v žádoucí části města, nárůsty nájemného mohou být strmé, zatímco pokud získáte hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, vaše měsíční platby na bydlení se nikdy nezvýší (i když daň z nemovitostí a pojistné bude pravděpodobně). Dozvědět se více o dřívějších v Vaše hodnocení daně z majetku: Co to znamená?

. Další mýty o vlastnictví Zatímco domácí vlastnictví je často nabízeno jako způsob, jak budovat bohatství, váš domov může ztratit hodnotu. Spousta hodnot. Přijatelné okolí, do kterého jste se přestěhovali, by mohlo klesnout Velký zaměstnavatel může z této oblasti opustit, což způsobí výrazný pokles počtu obyvatel a přebytek bydlení, případně by mohlo dojít k růstu obytných budov - z nichž jeden udržuje nižší ceny. Můžete koupit dům za 200 000 dolarů zítra a za 30 let zjistíte, že je stále ještě $ 200 000, což znamená, že jste po inflaci ztratili peníze.

Další část zavádějící konvenční moudrosti: Získejte hypotéku, abyste získali daňový odpočet. Je pravda, že snížení úroků z hypoték na bydlení sníží vaše výdaje na hypotéky na počátku vašeho úvěru (a odpočet daně z nemovitosti snižuje daně z nemovitostí), pokud jste uvedli položky.Daňové odpočty však nejsou důvodem k nákupu domu. Zde je důvod, proč: Pro každý $ 1, který utratíte v zájmu, můžete ušetřit 25 € na váš daňový účet. Nepůjdeš dopředu. A co víc, když splácíte hypotéku a část vaší platby, která kryje úroky, se sníží, tak daňový oddíl.

Samozřejmě, že nájemníci nemají žádný odpočet daně z hypotéky. Ale oni mohou mít standardní odpočet, který je k dispozici všem daňovým poplatníkům.

Volný čas

Rádi byste, aby vaše večery a víkendy používali, jak chcete? Pracujete na dlouhé hodiny nebo často cestujete? Pokud ano, časový závazek, který přichází s vlastnictvím domů, může být víc, než byste chtěli přijmout. V okolí domu jsou vždy projekty, které budete potřebovat nebo se o ně chcete starat, od nalezení instalatéra, který by nahradil zrezivělou trubku, která by přepracovala ložnici k sekání trávníku. Pokud žijete v komunitě s asociací vlastníků domů, HOA by mohlo mít mnoho z těchto domácích domácích prací mimo váš talíř za dodatečné náklady několika set dolarů měsíčně. Ale dávejte si pozor na bolesti hlavy, které může členství v asociaci vyvolat. (Naučte se více v

9 věcech, které potřebujete vědět o sdruženích majitelů domů

.) Pokud si pronajmete, váš pronajímatel se postará o všechny opravy a údržbu - i když samozřejmě nemusí být provedeno tak rychle nebo stejně tak, jak byste chtěli. Bottom Line

Která volba je pro vás nejvhodnější, není jen o penězích; je to také o pohodlí a o vaší vizi pro váš život. Nezapomeňte na lidi, kteří vám říkají, že vlastnictví vždy dává větší smysl v dlouhodobém horizontu, že pronájmem je vyhazování peněz, nebo že je více smysluplné koupit, pokud by vaše měsíční hypotéka byla stejná nebo nižší než vaše měsíční splátka. Trhy s bydlením a životní situace jsou příliš rozmanité, aby mohly vytvářet takováto tvrdá tvrzení.

A přesto, navzdory přidaným nákladům a dalším úsporám spojeným s vlastnictvím domova, mnoho lidí si to vybralo za pronájem: poskytuje trvalé místo pro výchovu dětí. Nebo nabízí jediný způsob, jak mít nebo vytvořit druh pobytu, které chtějí.

Rozhodnutí pronajmout nebo vlastnit je nakonec nejen finanční - je to také emocionální.