Většina lidí ví, že lidé, kteří vlastní bydliště nesou - ve skutečnosti jsou často vyžadovány hypotečními společnostmi k přepravě - pojištění majitelů domů k ochraně jejich majetku, majetku a jakéhokoli zranění návštěvníků. Ale co lidé, kteří pronajmou svůj životní prostor? Pojištění nájemce chrání před ztrátou nebo poškozením vašich osobních věcí, když jste ubytováni pronajatý majetek - vše od studia až po celý dům nebo mobilní dům. Pojištění nájemce může také zajistit ochranu odpovědnosti v případě, že někdo jiný je zraněn na tomto majetku.

I když právě začínáte, nebo bydlíte na jednom místě za rok, získáte pojistnou smlouvu nájemce - pravděpodobně nejméně nákladné a nejjednodušší pojištění, které někdy vlastníte - by mohla být inteligentní investice. Možná si nemyslíte, že máte něco velkého, ale pravděpodobně to - víc, než jste mohli pohodlně dovolit nahradit v případě zlého vloupání nebo požáru. (Podle pojišťovny USAA průměrná částka nájemce stojí asi 20 000 dolarů.)

Kromě toho, bez ohledu na to, jak pečlivě můžete být s vlastním bytem (jaký typ bydliště má většina nájemníků), nemůžete ovládat své sousedy. Mohou nechat vaše bezpečnostní brány otevřené, buzeny špatně zamýšlené cizince do vaší budovy, nebo usnout s cigaretou v ruce a začít vážný požár. Zatímco vaše pojištění pronajímatele může pokrýt samotnou budovu, toto pojištění nebude zahrnovat obsah vašeho bytu, ani někdo, kdo žádá o náhradu škody, pokud by utrpěl nehodu ve vašem bytě nebo pronajatém prostoru. Ve skutečnosti mnozí majitelé nemovitostí stále více vyžadují, aby nájemci vykonávali pojištění nájemce.

Co se týká pojištění nájemce?

Pojištění nájemce na svém nejzákladnějším základě pokrývá obsah vašeho pronajatého bytu. Mezi typické pojmenované nebezpečí patří požár, krádež, vandalismus, instalace a elektrické poruchy, určité poškození způsobené povětrnostními podmínkami a jiná ohrožená rizika. Konkrétně platí, že standardní politika HO-4 určená pro nájemce pokrývá ztráty osobních věcí, jako jsou:

• Požár nebo blesk
• Vichřice nebo krupobití
• Výbuch
• Nepokoje nebo civilní potíže
• Poškození způsobené vozidly
• Kouř
• Vandalismus nebo zlomyslný zločin
• Krádež
• Sopečná erupce
• Padající předměty
• vody nebo páry ze zdrojů včetně domácích spotřebičů, instalatérské, topenářské, klimatizační nebo protipožární sprinklerové systémy
• Náhllé a náhodné praskání nebo rozbití parních nebo teplovodních systémů ohřevu, klimatizace nebo protipožárních sprinklerů > Zmrazení instalatérských, topných, klimatizačních, protipožárních sprinklerových systémů nebo domácích spotřebičů
• Náhlá a náhodné poškození z uměle vytvořeného elektrického proudu
• Dalším společným prvkem politiky bude pokrytí ztráty užívání, což znamená, že pokud se vaše jednotka nestane zvykem schopné kvůli jedné z těchto pokrytých nebezpečí, dostanete nějaké peníze na zaplacení dočasného bydlení (ale toto by mělo být konkrétně uvedeno v zásadách; pokud ne, pokrytí není poskytováno).Vaše pojištění nájemce může také pokrývat obsah vašeho vozu a vaše zavazadla při cestování.
• Většina pojistných smluv má nějaké pojistné krytí, takže budete chráněni až do jisté míry v případě, že budete žalováni za zranění nebo jiné škody vzniklé u vás doma. Vyplácí jak soudní, tak soudní výlohy až do výše pojistného limitu.

Také důležité: věc zvířat. Pokud vlastníte zvíře, musíte ho oznámit; pravděpodobnost, že vaše prémie bude vyšší jako výsledek.

Co neplatí pojistné krytí?

Měli byste si být vědomi, že existuje mnoho věcí, které většina politik automaticky nepokrývá: zálohování odpadních vod do vašeho bydliště, zemětřesení, záplavy a další "boží činy". Tyto věci mohou být kryty za další prémie, pokud máte pocit, že jste ve výrazném riziku. Také, pokud máte nějaké neobvykle drahé nebo cenné předměty, jako jsou high-end elektronická zařízení, jemné šperky, hudební nástroje nebo důležitá sbírka umění a starožitností, možná budete muset koupit jezdce nebo samostatnou politiku, která by pokrývala tyto položky. Kromě toho může být potřeba samostatný jezdec, který by pokrýval poškození větrem v oblastech od hurikánů.

Pojistná smlouva nájemce rovněž nezahrnuje ztráty způsobené vlastní nedbalostí nebo úmyslnými jednáními nájemce.

Jak požádat o pojištění nájemce

Posoudit vaše požadavky na pojištění

Když žádáte o pojištění nájemce, je dobré fotografovat nebo zaznamenávat vše, co vlastníte. U drahých položek ujistěte, že jste zapsali všechna sériová čísla, která by mohla pomoci při ověření vašeho nároku. Můžete dokonce udělat krok o krok dále a zadat položky do tabulky společně s odhadem hodnoty každé položky. Ačkoli tyto kroky vyžadují určité zvláštní úsilí, měli byste to udělat ze dvou silných důvodů.

Pravděpodobně si myslíte, že celková hodnota položek, které vlastníte, je nižší, než je skutečně, což vás vystavuje riziku nedostatečného pojištění. Když se posadíte a hodnotíte skutečnou hodnotu každé položky, kterou vlastníte jednotlivě, získáte přesnější představu o tom, co vaše věci stojí. Možná máte asi 50 Blu-ray, které vám nemusí připadat hodně, ale za 20 dolarů, máte sbírku v hodnotě $ 1 000, kterou nebudete muset zaplatit za výměnu v případě požáru.
Zatímco vaše pojišťovna pravděpodobně nebude chtít inventář nebo fotografie při uzavření politiky, vaše dokumentace bude nezbytná, pokud budete někdy potřebovat podat žalobu, protože budete lépe schopni prokázat hodnotu svých majetků . Ujistěte se, že máte kopie inventáře mimo váš byt, například v trezoru, s důvěryhodným přítelem nebo příbuzným, nebo posíláním e-mailu na sebe jako přílohu, takže všechny vaše podpůrné dokumenty nebudou zničeny spolu s vaším věci.

1. Vyberte pojišťovnu
2. Jakmile zjistíte, kolik pojištění potřebujete, budete připraveni najít pojišťovny, které nabízejí pojistné smlouvy ve vaší oblasti. Chcete-li najít společnost, můžete jednoduše provést vyhledání pojištění nájemce na internetu a váš stát.Dalším přístupem by bylo zkontrolovat s rodinou a přáteli doporučení a sazby. Ujistěte se, že jste s pojištěným informovali, jak jste je našli, a zda máte s nimi nějaké jiné existující zásady, neboť často můžete získat rodinné sazby nebo balíčky (například pokud jste společně zakoupili pojištění domova i auto). Jakmile najdete potencionální pojišťovny, prozkoumejte pojišťovací ratingy společností prostřednictvím společnosti, jako je A.M. Best, která posuzuje schopnost pojišťoven platit, když uplatníte nárok.

Spuštění aplikace
Po prozkoumání vašich možností je čas zahájit proces aplikace. Pokud se několik finančních společností zkontrolovalo, není žádný důvod neuplatnit na všechny, aby zjistili, který z nich může nabídnout nejlepší kombinaci nízkých sazeb a pevného pokrytí. Některé společnosti vám mohou dovolit dokončit celý proces online. Jiní vás možná chtějí s telefonem telefonovat nebo vám poslat nějaké papíry, které vyplníte. Ve většině situací by nemělo být potřeba se s osobním zástupcem setkat.

Vyladění zásad
Aplikace bude poměrně jednoduchá. Jediné otázky, které by vás mohly zpomalit, jsou v souvislosti s typem stavby vašeho bytu, rok výstavby a druhem použitého střešního materiálu. Některé vlastnosti můžete skutečně najít na Zillowovi. com; pokud ne, můžete ji získat od svého pronajímatele.

Dvěma typy pokrytí, které mají nájemci k dispozici, jsou skutečná peněžní hodnota a hodnota náhrady. Skutečná pokrytí peněžní částkou platí to, co bylo v okamžiku vzniku škody nebo ztráty majetkem, a je nejméně nákladným typem pojištění nájemce. Náhradní hodnota zaplatí náklady na výměnu položek nebo majetku a je přibližně o 15% dražší než pokrytí skutečné hotovostní hodnoty.
Pokud nejste na nejmenších rozpočtech, je moudřejší, abyste se rozhodli pro pokrytí nákladů na výměnu. Zaručuje, že pokud je váš gauč zničen v ohni, obdržíte plnou částku 1 000 dolarů, kterou potřebujete k nákupu nového modelu namísto pár set dolarů, které vaše stará pohovka stojí za znehodnocení. Zatímco pokrytí nákladů na výměnu bývá mírně dražší, rozdíl v pojistném je zanedbatelný, když se váží na obrovské zvýšení pokrytí, které získáte.

Také se budete chtít rozhodnout, který odpočitatelný nástroj nejlépe vyhovuje vaší finanční situaci. Stejně jako u všech typů pojištění, čím nižší je vaše odpočitatelnost, tím vyšší je pojistné, protože s nízkou odpočitatelností bude pojišťovna potřebovat v případě nároků vykašlat víc peněz.

Deduktily se pohybují od 500 dolarů až po 2 000 dolarů. Například, jistota. com nedávno citoval roční poplatek ve výši 206 dolarů na pokrytí dvoupokojového bytu v Santa Clara, Kalifornie, s 35 000 dolarů v krytí majetku, 100 000 dolarů v pokrytí odpovědnosti a 1 000 dolarů v lékařských platbách s odečitatelností 500 dolarů. Stejné pokrytí stojí 187 dolarů, pokud se odčitatelná částka zvětšila na 1 000 Kč.

Zvažte, kolik si můžete dovolit vynaložit na náhradu svých věcí v případě velké ztráty a pak se ujistit, že je to rozdíl.Vaše odpočitatelnost může být stejně nízká, abyste ji mohli začít, a můžete je později zvyšovat podle potřeby.

Zaplatit za své pojistné smlouvy

Ve srovnání s pojištěním majitelů domů je pojištění nájemce relativně levná. Ceny se liší od státu ke státu, od společnosti ke společnosti a samozřejmě jsou založeny na výši pojištění a dalších faktorech, včetně výše odpočitatelné částky, kterou si vyberete.

Pojištění nájemce často poskytuje výrazné slevy na opatření, která přijmete, abyste snížili riziko pro pojistitele. Ty mohou zahrnovat poplašné systémy proti požáru nebo proti vloupání, hasicí přístroje, sprinklerové systémy nebo dokonce zablokované zámky na vnějších dveřích. A jak již bylo zmíněno dříve, můžete získat další přestávku, pokud již jste pojistníkem s určitou společností.

V průměru podle agentury Independent Insurance Agents & Brokers of America (IIAB) můžete koupit 30 000 dolarů pojištění svých věcí a 100 000 dolarů krytí odpovědnosti za asi 12 dolarů za měsíc. Národní asociace pojišťovacích komisařů ukládá průměrné náklady na pojištění nájemce mírně vyšší, od cca 15 až 30 dolarů za měsíc. $ 20 až $ 25 za měsíc je typický rozsah.

Pojištění bývá levnější, když vyplácíte celou splátku za celý rok místo splácení, takže pokud si můžete dovolit platit každoročně, měli byste tak učinit (pojišťovny se rádi zaplatí za správní poplatky, když platí ve splátkách ). Pokud se rozhodnete platit měsíčně, uvědomte si, že některé společnosti budou vyžadovat automatické měsíční odběry z běžného účtu.

Jakmile obdržíte novou zásadu v e-mailu, budete si ji chtít přečíst, abyste se ujistili, že přesně rozumíte, co je a není zahrnuto, a že vaše zásady uvádějí jakékoli další nestandardní pokrytí, které jste si zakoupili . Také se ujistěte, že vaše odpočitatelné a prémiové částky jsou správné.

Spodní linie

"Co je pojištění nájemce?" je spravedlivou otázkou. Ale lepší otázka by mohla být: "Proč bych měl mít pojištění nájemce?" Pojištění nájemců neustále hrozí, že se stanou bankovním účtem a rozpočetovými vrahy. Pamatujte si, že pojištění vašeho pronajímatele chrání svou budovu; Pronajímatelé nikdy nepokrývají vaše věci. Pouze vy můžete chránit sebe.