Rebalance IRA je specializovaný robo-poradce určený pro správu penzijních aktiv. Pro většinu pracovníků jsou peníze na důchody největší finanční aktivitou. Inteligentní správa IRA a řízení penzijního připojištění jsou rozhodujícím faktorem toho, zda splníte své cíle v oblasti odchodu do důchodu, nebo ne.

Robo-poradní pole je plné mnoha odrůd automatizovaných a automatizovaných plus human-touch poradců. Je Rebalance IRA hodně tráví čas, nebo byste měli jít s více generickým robo-poradcem, který zvládne širší koš finančních otázek?

Přečtěte si, abyste zjistili. (999)> Rebalance IRA: Lowdown Mnoho investorů drží velké množství penzijních aktiv z tradičních IRA, Roth IRA a přechod na pracoviště 401 (k). Vyvážte IRA nuly o tom, jak správně spravovat všechny tyto aktiva, abyste splnili vaše cíle v oblasti odchodu do důchodu. Firma začíná první konzultací s lidským finančním plánovačem, který vás poslouchá a posuzuje vaši rizikovou toleranci, důchodové a životní cíle.

Opětovné vyvážení IRA pak určuje, jak vám pomůže splnit tyto cíle a body, kdy selhává současná strategie. Nejdůležitější záležitostí firmy je pomoci vám dosáhnout co největší návratnosti svých důchodových aktiv a přitom zůstat v úvahu vaše konkrétní riziko a osobní cíle. Cílem upstartu je vytvořit spolehlivé investiční portfolio složené z fondů obchodovaných na burze s nízkým poplatkem (ETF) v procentech akcií a aktiv dluhopisového typu. Portfolio je vytvořeno na základě výzkumu a je široce diverzifikované, aby snížilo riziko a maximalizovalo výnosy.

Rebalance IRA spolupracuje s firmami Fidelity a Charles Schwab (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44, 15-1.12%

vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 dobře známých investičních makléřských firem. Rebalance IRA vám pomůže přenést aktiva do jedné z těchto firem, kde budou spravovat vaše investice. Obdržíte prohlášení od kterékoliv společnosti, kterou zvolíte. Jak název napovídá, Rebalance IRA nakupuje a prodává prostředky v rámci vašeho účtu, aby byl v souladu s vaší vzájemně dohodnutou alokací aktiv. Tato široce přijatá praxe pomáhá udržet riziko na rozumné úrovni a může také zvýšit výnosy trochu stejně. Každoročně diskutujete o svých investicích s lidským poradcem, abyste se ujistili, že váš plán je stále stejný, jaký byl zpočátku diskutován. Pokud dojde ke změnám ve vašich plánech, které vyžadují možnou změnu alokace aktiv, poradce vám pomůže. (Pro související čtení viz: Robo-Advisor, Manažer Asset Manželství na vzestupu

) to stojí za to? Chcete-li použít Rebalance IRA, potřebujete minimální účet 100 000 USD.Je zřejmé, že tento robo-poradce není vhodný pro začínající mladé investory. Navíc existuje roční poplatek za údržbu ve výši 50% spravovaných aktiv.

Investiční metodologie a investiční výbor pochází z finančních svítidel Burton Malkiel, Charles Ellis a Jay Vivian. Malkiel a Ellis napsali

Elements of Investing,

, které by měly být mezi velkými investičními knihami. Vzhledem k jejich zázemí víte, že pasivní investiční přístup těchto finančních odborníků je podpořen zdravým výzkumem. Příležitost mluvit se skutečným finančním poradcem během procesu Rebalance IRA je také užitečná, protože většina investorů má otázky, které se lépe hodí ke skutečnému rozhovoru než e-chat nebo diskuse se zástupcem zákaznického servisu. Ostatní robo-poradci, jako například osobní kapitál, nabízejí také přístup k finančním poradcům, ale jejich investiční metodika je značně odlišná od metodologie Rebalance IRA. (Pro související čtení viz: Co je nového na trhu Robo-Advisor?

) Poplatek ve výši 0.50% AUM je konkurenční ve srovnání s manažery bohatství obecně, % nebo více pro služby správy investic. Je to také nižší než osobní kapitál, i když jeho minimální účetní hodnota byla nedávno snížena ze 100 000 dolarů na 25 000 dolarů. Pokud srovnáte 0. 50% volných s Wealthfront, Betterment nebo některými dalšími robo-poradci s podobným přístupem ( i když jim chybí osobní poradce), poplatek vypadá trochu bohatě. Bottom Line

Takže je Rebalance IRA hodný vašeho času a peněz? Stejně jako u mnoha investičních otázek, neexistuje žádná dokonalá odpověď. Pokud hledáte někoho, kdo by měl na starosti poměrně velké investiční portfolio a jinak by si mohl vybral finančního poradce s vyššími poplatky, pak by se mělo stát Rebalance IRA. Pokud však budete chtít, abyste se plně obrátili na automatizovanou platformu a spokojeni s investiční metodikou společnosti robos, můžete ušetřit peníze tím, že vyberete robo-poradce s nižšími poplatky. (Pro související čtení viz:

Top trendy Robo-Advisor v roce 2016.

)