Některé z nejcennějších aktiv v domě mohou být nechráněné.

Mluvíme o vašem krásném šperku: diamantový zásnubní prsten, vinobraní Rolex otec opustil vás, černý perlový náhrdelník, který jste zvedli v Tahiti. Jistě, máte s největší pravděpodobností komplexní pojistku pokrývající váš dům a vybavení. Pojištění majitelů domů nebo nájemce však automaticky neznamená, že každá položka pod vaší střechou je pojištěna (pokud jste nájemník, samozřejmě víte, že vaše věci nejsou kryty pojištěním majitele nemovitosti.) 6 důvodů Získejte pojištění nájemce ).

Ve skutečnosti některé politiky výslovně vylučují šperky a jiné cennosti (hudební nástroje, umělecká díla a kožešiny mezi nimi). Jiné politiky omezují pokrytí na určité typy událostí a na definovanou částku v dolaru. Tato úroveň pokrytí může být značně nedostatečná, zejména pokud chcete nahradit druh položky, která se od jejího nákupu významně zhodnocuje.

Co potřebujete

Co je zapotřebí, pokud máte podstatný majetek tohoto typu, je to další pojištění. Známý jako jezdec nebo konkrétně plavec (který se zaměřuje na malé, pohyblivé předměty) přebírá, když končí tradiční pojistná krytí a obvykle pokrývá pojištěný předmět proti požáru, ztrátě, krádeži nebo poškození.

Většina hlavních pojistitelů nenabízí klenotnictví jako samostatný produkt (je vyžadována základní pojištění majetku). Majitelé cenností však mohou zakoupit pokrytí jako doplněk k jejich stávající politice pro vlastníky domů. Ve skutečnosti většina známých pojistitelů vyžaduje dodatečnou manipulaci s cennými předměty.

-> ->

Případy v bodě

Například na USAA se typická politika majitelů domů týká šperků ztracených v ohni nebo krádeži, ale ne náhodným škodám nebo ztrátám. Limit pokrytí klenotů činí 10 000 USD (bez limitu na položku) a podléhá pojistnému odpočtu (částka, kterou budete muset zaplatit dříve, než začne pojistné krytí). Pro více pokrytí šperky je nutná samostatná politika.

Politika USAA pro cenné osobní majetek pokrývá široký sortiment nehod a incidentů. Bude například zaplatit za náhradní diamant, pokud kámen spadne z vašeho zásnubního prstence, nebo za opravu, pokud by kroužek náhodně selhal. Odpočitatelná částka je $ 0. Toto pokrytí platí také pro hudební nástroje a výtvarné umění. Žádné ocenění není nutné pro žádné šperky, které jsou pojištěny za 15 000 dolarů nebo méně, přestože při podání reklamace je vyžadován doklad o vlastnictví.

Pojištění zemědělců má podobný přístup. V typické politice majitelů domů jsou např. Šperky pokryty až 1 000 USD za položku a 5 000 USD za incident (krádež, požár). Poškození způsobené nehodami není chráněno. Zemědělci nabízejí jezdcům pokrytí cenných předmětů a odpočitatelná částka je vybírána pojištěným (od 0 Kč).Farmáři ve většině případů vyžadují příjem nebo ocenění za každou pojištěnou položku.

Geico a Allstate nabízejí srovnatelné možnosti. Standardní pravidla omezují pokrytí osobních nemovitostí na 1 000 až 2 000 000 dolarů. Jsou k dispozici jezdci nebo plavci pro zvýšení krytí a pro krytí ztrát a škod, které nejsou kryty hlavními zásadami.

Co se chcete zeptat

Když se podíváte na nejlepších zásad, pamatujte si na tyto otázky a požádejte pojistitele:

• Jak přesně vyřizují nároky: Budete požádáni, abyste si koupili náhradu a poté požádali o úhradu, nebo pojistitel poslat nejprve šek?
• Zahrnuty jsou plné náklady na náhradu položky a jak je tato částka určena (zejména pokud je položka starožitná nebo na zakázku)?
• Platí limity krytí s cenou drahých kovů nebo drahokamů?
• Jak často / byste měli předkládat aktualizovaná hodnocení?
• Jaký důkaz o ztrátě nebo poškození se bude vyžadovat?
• Které vyloučení má tato politika? Jaké druhy ztrát a škod nejsou zahrnuty?

Doplňkové tipy

Než si zakoupíte své pojistky - a při jejich doplnění po silnici:

• Nechte své předměty profesionálně posoudit, abyste zjistili jejich hodnotu pro účely pojištění.
• Vyfotografujte položky (položky).
• Pokud máte možnost, stejně jako u výše uvedeného pojištěného farmářů, zvážit zvýšení odčitatelného snížení pojistného.

Jakmile je vaše politika zavedena:

• Uchovávejte všechny doklady o příjmech, hodnocení papíru a fotografie uzamčené v bezpečném (ale snadno dostupném) místě.
• Uložte předměty bezpečně, když je nenosíte.
• Vyhněte se cestování s nenahraditelnými nebo nesmírně cennými šperky.

Bottom Line

Většina poskytovatelů pojištění nabízí slevy zákazníkům, kteří nakupují vícenásobné pojistky. Pokud si zakoupíte svůj domov, auto, životní a majetkové pojištění od jediného poskytovatele, je pravděpodobné, že získáte celkově lepší nabídku (viz Ujistěte se, že vaše šperky jsou pojištěné ).

Pokud nemáte pojištění vlastníků domů nebo nájemce, možná budete moci zakoupit samostatné pokrytí od poskytovatele, který se specializuje na pojištění šperků. Někteří klenotníci nabízejí takové zásady, nebo mohou doporučit společnost, která to udělá.

V neposlední řadě: Ochrana vašeho majetku neznamená, že jej nikdy nemůžete nosit. Naopak, pokud pojistíte své cenné kusy, můžete je používat a těšit se tím víc, vědět, že jsou dostatečně pokryty. Další informace naleznete v části Hledáte pojištění svatebního prstence? Zde je návod jak .