S větším počtem dospělých, kteří vstupují do důchodu a více národního bohatství řízeného staršími občany, je důležité, aby si finanční poradci byli vědomi rizik a povinností, pokud jsou jejich klienty starších občanů obětí finančních podvodů. Starší občané, kteří sbírají dávky sociálního zabezpečení, jsou již dlouho cílem zločinců, kteří provozují online podvody, ale analytici tvrdí, že prevalence kriminality zaměřené na seniory roste. Lidé žijí déle a více seniorů podniká a provádí finanční transakce online.

Studie z roku 2011 provedená MetLife Mature Market Institute odhadovala, že je to $ 2. 9 miliardy ročně se ztrácejí na finančním zneužívání seniorů a studie zkoumala pouze případy, které byly v médiích hlášeny. Podle Národní asociace pro ochranu dospělých (NAPSA) jsou orgány hlášeny pouze zlomek finančních trestných činů zaměřených na seniory.

FINRA nedávno představila, že má v úmyslu bojovat proti finančním zločinům proti seniorům. A tento rok několik států posílí úsilí o ochranu starších lidí před finančními podvody. V roce 2016 vytvořila Asociace správců Severoamerických cenných papírů (NASAA) modelovou legislativu pro finanční poradce, která oznamuje skutečným nebo podezřelým zneužíváním příslušným orgánům, včetně ochrany odpovědnosti samotných poradců. Dosud Washington, Missouri, Delaware, Alabama, Indiana, Louisiana a Vermont již přijaly předpisy v tomto směru a NASAA očekává, že bude následovat další.

Finanční poradci by měli znát červené vlajky, které mohou signalizovat, když je starší klient obětí vyšších finančních vykořisťování a měli by znát své ohlašovací povinnosti, pokud mají podezření na špatné zacházení. (999) Kdo je zranitelný vůči finančním zločinu Mezi staršími obyvateli jsou ženy dvakrát větší pravděpodobností než muži, na které se bude zaměřovat finanční zneužívání a většina obětí je ve věku od 80 do 89 let. Podle zprávy NAPSA většina žije sama a vyžaduje určitou míru pomoci. Samostatní senioři s několika málo rodinnými příslušníky nebo přáteli jsou obzvláště zranitelní vůči cílení cizinců, ale ve skutečnosti většina hlášení o ochraně dospělých je v případech, kdy je pachatel rodinným příslušníkem. Členové rodiny, kteří mají problémy se zneužíváním návykových látek, problémy s hazardními hrami nebo jiné finanční problémy, se mohou stát zoufalými a cílovými příbuznými.

Studie MetLife odhaduje, že 51% podvodníků je cizinec a že třetina případů, osoba, která podvod činí, je přítel, člen rodiny nebo soused. Většina pachatelů jsou muži a v této kohortě většina je ve věku od 30 do 39 let.Pachatelé jsou mladší.

Seniory s poměrně vysokou čistou hodnotou a kteří jsou technologicky vynalézaví mohou být pro zločince přitažlivé cíle. Podvody se pohybují od relativně přímých případů krádeže totožnosti až po složitější schémata zahrnující vyloučení ze záchrany - záchranu, podvody v oblasti zdravotní péče nebo případy, kdy pachatelé získají plnou moc. (Pro související čtení viz:

Jak poradci pomohou vyřešit riziko spojené s dlouhověkostí

)

Nejlépe červené vlajky Mají úzké vztahy se starším klientem, a varovné orgány. Odborníci říkají, že poradci by měli hledat důkazy neobvyklého finančního chování mezi svými klienty, kteří se mohou zabývat věkem souvisejícím kognitivním poklesem. Zřejmými varovnými znameními by mohlo být náhlý výběr velkého množství peněz z účtu, náhlá změna vůle nebo jiného dokumentu nebo investice do nevhodného produktu. Nezaplacené účty nebo podivná změna chování ze strany ošetřovatelů mohou být znamením, že podvodníci získali kontrolu nad finančními prostředky klienta. Náhlý výskyt nového nejlepšího přítele může být dalším varovným znamením.

Co můžete dělat

Světový den zneužívání starších lidí je 15. června. Sponzorovaný Ústavem zdravotnictví a lidských zdrojů ve Spojených státech může být taková událost příležitostí promluvit s klientem, pokud se jeho chování zdá být problematické. Máte-li vztah s rodinnými příslušníky, promluvte si s nimi. Klienti, kteří nejsou technicky zdatní, mohou být informováni o tom, jaké informace se mohou bezpečně sdílet přes internet. Připomeňme jim, že pochází většina oficiálních sdělení od správy sociálního zabezpečení. e-mailové adresy.

Poradci v kategorii Bottom Line

poradci mohou a měli nabádat klienty, aby se s nimi poradili, než se finančně zavázali k jakémukoli novému produktu, který by mohl být nevhodný nebo zneužívající. Další pomoc pro poradce zabývající se staršími klienty přichází - v červenci přijala legislativa (Senior Safe Act z roku 2016) v Sněmovně reprezentantů, která by ochraňovala poradce před odpovědností za porušení soukromí, pokud by hlásili podezření na finanční vykořisťování starších občanů . Senát ještě neměl hlasovat o návrhu zákona. od tohoto léta vstoupily v platnost zákony, které vyžadují, aby poradci hlásili podezření na starší podvody v Alabamě, Indii a Vermontu. Zákon o ochraně seniorů má vstoupit v platnost v lednu v Louisianě. Zákony také chrání poradce před občanskoprávní odpovědností za hlášení podvodů. (Pro související čtení viz:

Jak poradci mohou chránit ohrožené klienty.

)