Předplacené karty - plastové, kde spotřebitel platí spíše spíše než později - byly jednou z nejrychleji rostoucích inovací v oblasti osobních financí v roce 2009. Karty mají pro ně hodně, zejména pohodlí a bezpečnost. Nicméně mají také vážné nevýhody. V tomto článku se podíváme na výhody a nevýhody předplacených karet.

Když nemůžete získat kreditní kartu … Předplacené karty jsou přizpůsobeny pro lidi, kteří buď nemohou nebo nebudou jednat s tradiční bankou. Velkou část trhu jsou lidé, kteří nemohou získat bankovní účet kvůli úvěrové způsobilosti, ale také studenty, teenagery a lidi, kteří chtějí nakupovat online nebo něco bezpečnějšího než kapsa plná peněz. Z tohoto důvodu mohou předplacené karty jednoduše vytlačit šeky a kontrolovat pokladní obchody jako hlavní finanční nástroj pro osoby bez bankovních účtů. Jedním z výhod předplacené karty je, že hotovost je splacena předem, takže je těžší dostat se do problémů s dluhem - ačkoli někteří umožňují přečerpání na kartě. (Využijte nabízených nabídek bank a najděte správný účet pro vaši finanční situaci. Přečtěte si Taška Nejlepší bankovní účet .

Předplacené karty mají mnoho stejných výhod jako kreditní karty. Jedná se o nákupy na internetu, protože tyto karty omezují peněžní prostředky, na které se lidé mohou dostat, pokud získají přístup k vaší kartě. Také předplacené karty mohou být použity při pronájmu hotelových pokojů nebo automobilů, které vyžadují příliš oprávnění. To znamená, že předplacené karty nenabízejí lepší ochranu než společnosti poskytující kreditní karty. Tradiční kreditní karta je pravděpodobně lépe chráněna, protože při online podvodu dochází k úplnému vrácení peněz. V praxi však získávání náhrad od předplacené společnosti nebo společnosti platené kreditní kartou nemusí být tak snadné, ani stresové, jaká je reprezentována. Takže předplacená karta nabízí větší bezpečnost než hotovost, méně pokušení související s dluhem než úvěr a slušný nákupní nástroj online. (Další informace Jsem zodpovědný za podvodné poplatky na mé kreditní kartě? )

Nevýhoda: Poplatky Nevýhoda předplacených karet se projevuje, když se podíváte na jejich příjmové toky. Tyto karty vybírají peníze vpřed, a proto není třeba účtovat úrokové sazby jako tradiční kreditní karta. Normální úvěrové instituce platí úroky ve prospěch držení vašich vkladů; spořicí účty například poskytují velmi malou úrokovou sazbu. Na oplátku může banka využít vaše peníze k půjčování za vyšší sazbu. Zaplacení poplatků v přední části se zdá být neintuální.

Smlouvy o předplacené kartě jsou stejně složité jako smlouvy o mobilním telefonu, s litanou poplatků v jemném tisku. U některých karet se poplatek za aktivaci může pohybovat pouze za pravidelné poplatky za bankovní účty za rok - sotva to, co byste očekávali od odvětví, které se samo nastaví jako způsob, jak ušetřit na bankovním účtu a poplatky za kontokorent.Pravidelné používání předplacené karty může znamenat placení poplatků za nákupy, jakož i poplatky za placení účtů, volání zákaznického servisu, přijímání aktualizací účtů a nedostatků - záludným způsobem nepřijetí kontokorentního poplatku. (Pro více informací o měsíčním výpisu, podívejte se na Příjmy a výpomoci bankovních poplatků .)

Platíte vysoké ceny levnější alternativy Jednoduše řečeno, předplacené karty jsou ve srovnání s debetní kartou nebo dokonce kreditní kartou. Nejsou podstatně bezpečnější - a pokud se číslo ukradne, očekávejte poplatek, když ji zavoláte, aby ohlásil. Také vám nepomáhají vytvářet úvěry.

Jednou z situací, kdy jsou předplacené karty levnější alternativou, je to, že váš bankovní účet je neustále přečerpáván a následně zvyšuje poplatky nebo že vaše kreditní karta nese velkou váhu. Předplacené karty, navzdory hromadě strnulých poplatků, neříznou tak hluboko, jako banka nebo společnost s kreditními kartami, když si myslí, že jste špatné riziko. Předplacené karty, v tomto případě vám ušetří peníze - to znamená, že vás za srovnání stojí méně, ale nebudou se vyřešit základní problémy, které vás vedou ve stavu blízké finanční zkázy. (Možná budete chtít číst Pokud byste zavřeli svou kreditní kartu? )

Je-li to vůbec možné, má nejlepší bankovní účet a debetní kartu, kterou nepřekračujete. Pokud vám bankovní poplatky udržují v noci, podívejte se na on-line banky, které účtují malé poplatky. Předplacené karty v současné době hrají roli, která se velmi podobá žralokům, kteří poskytují bankovní služby osobám, které buď nemají alternativní možnosti, nebo si neuvědomují alternativy. Úvěry žraloky přinejmenším poskytují úvěr, i když za hrozných úrokových sazeb, zatímco předplacené karty vám účtují za použití vlastních peněz.

Závěr Odvětví předplacených karet je stále ještě v dětství, takže existuje naděje na zlepšení. Větší hráči vybírají poplatky, když vstupují se svými vlastními kartami a skupiny na ochranu spotřebitelů lobují, aby omezily některé výdaje. Stejně jako cokoli, musíte vyvážit výhody - pohodlí a bezpečnost - s vysokými poplatky. Navzdory své zranitelnosti proti krádeži poskytuje peníze v hotovosti bezplatnou alternativu k niklu předplacených kart a zmírňování a hotovost také nevyžaduje bankovní účet ani dobrý rating.