Kromě různých možností půjčky na vysokou školu mohou rodiče vypůjčit částku rovnající se celkovým nákladům na navštěvování vysoké školy prostřednictvím federálních rodičovských půjček pro studenty vysokých škol nebo programu PLUS Loan pro rodiče. Kromě základního ověření úvěru existuje několik omezení. Rodiče chtějí pro své děti to nejlepší a někdy to může vést k tomu, že rodiče dělají špatnou finanční volbu, například půjčují nadměrné částky peněz na financování vysokoškolských vzdělání pro své děti.

Fond odchodu do důchodu jako první

Konvenční moudrost mezi finančními poradci spočívá v tom, že rodiče by měli financovat svůj vlastní odchod do důchodu vyšší prioritou než financování školního vzdělávání jejich dětí. Konvenční moudrost a finanční pravidla nepředstavují vždy správnou odpověď, ale v tomto případě je šetření důchodu nejdřív zdravou radou. Často existuje mnoho způsobů, jak mohou studenti financovat vysokou školu, včetně půjček, stipendií a práce s dětmi, aby mohli financovat část svého vzdělání. Finanční odchod do důchodu je mnohem omezenější, pokud jde o možnosti a časový horizont rodičů. Zvláště s trendem směrem k rodičům, kteří mají děti později v životě, dluh PLUS úvěru může být skutečnou zátěží jako důchodové stavby. (Více viz: Nejčastější problémy v oblasti finančního plánování pro starší rodiče .)

Schopnost splácet

Šokující schopnost rodičů splácet úvěr není kritériem při poskytování úvěru PLUS. Analýza z roku 2012 provedená odborníkem pro finanční pomoc Markem Kantrowitzem zjistila, že v průměru splácení úvěrů PLUS spotřebovalo průměrně 38% příjmů pro dlužníky z peněz PLUS v nižších 10% všech příjmů. Zhruba 1 z 5 PLUS Dlužníci z úvěru měli také děti, které byly způsobilé pro federální Pell Grants, které jsou k dispozici studentům s příjmy domácností $ 50, 000 nebo méně.

Důsledky pro rodiče se středním a vyšším příjmem

Zátěž PLUS Úvěry, které lze umístit na dobře zamýšlené rodiče s nižšími příjmy, se zdají být intuitivní. Finanční napětí může být stejná nebo vyšší pro střední vrstvu a dokonce i pro rodiče s vyššími příjmy. Rodiče, kteří uzavírají PLUS Úvěry na financování všech nebo části nákladů na vyslání svých dětí na elitní soukromé školy mohou být zaměřeny na zadluženost ve výši 150 000 dolarů nebo více za dítě. Několik dětí může tuto částku zrychlit rychle. To jsou peníze, které rodiče nebudou šetřit směrem k jejich odchodu do důchodu. Pokud jsou rodiče v pozdějších 40 letech, ve věku 50 nebo více let, může to mít zničující dopad na jejich schopnost odejít pohodlně nebo vůbec. Přinejmenším to může znamenat delší práci na splácení tohoto dluhu. (Pro více informací viz: 6 Tipy na důchodové spoření pro osoby ve věku 45 až 54 let .)

Rozdíl mezi splácením dluhu ve výši 300 000 USD a úsporou 300 000 dolarů směrem k jejich odchodu do důchodu negativní houpání ve výši 1 milionu dolarů v prostředcích, které jsou k dispozici pro jejich odchod do důchodu, když se podílíte na potenciálních investičních ziscích z peněz.Použitím pravidla 4% pro výběr odchodu do důchodu jako měřítka by se to změnilo na 40 000 dolarů ročního schodku peněžních toků důchodu.

Porozumět pravidlům a podmínkám

PLUS Půjčky vyžadují, aby rodiče začali platit úvěr 60 dní po vyplacení peněz na rozdíl od většiny studentských půjček, které umožňují odklad do šesti měsíců od ukončení studia. V současné době mají PLUS úvěry úrokovou sazbu, která je výrazně vyšší než úroková sazba pro většinu úvěrů poskytnutých studentům. PLUS Úvěry jsou odpovědné rodičům a nemohou být převedeny na studenta. Neplnění úvěru PLUS může mít nepříznivé důsledky pro úvěr rodiče a způsobilost k poskytnutí finanční pomoci dalším dětem. Vláda může žalovat rodiče a může ozdobit mzdy nebo dát zástavní právo na budoucí vrácení daně z příjmů, pokud rodiče nezaplatí půjčku. (Více viz Vysokoškolské úvěry: soukromé vs. federální. ) Implikace v oblasti finančního plánování

V ideálním případě finanční poradci budou mít své klienty brzy na splátky pro jejich vysokoškolské vzdělání. Mohou navrhnout vozidla, jako je plán 529. Někdy okolnosti klienta neumožňují hromadit přiměřené úspory, které by kryly vysokou školu bez použití půjček nebo jiných finančních prostředků. Finanční poradci, kteří jsou dobře seznámeni se zdroji financování vysokoškolskými institucemi, mohou svým klientům pomoci přijít s plánem, který snáší neúměrné zatížení jejich schopnosti odejít do důchodu. Na konci dne vám vaše děti poděkují za to, že jste ušetřili na odchod do důchodu a že jste jim nebyli zatěžováni ve vašem stáří.

Podívejte se těžce na financování

Rodiče potřebují zajistit, aby oni i jejich děti hledali financování kdekoli. Být student a rodiče dokončeni aplikace FAFSA? Některé rodiny si myslí, že vydělávají příliš mnoho peněz, aby získali nárok na finanční pomoc, a jsou často překvapeni tím, na čem by se mohli na některých školách kvalifikovat. Navíc mnoho stipendií vyžaduje, aby byl zohledněn FAFSA. Někteří zaměstnavatelé nabízejí stipendia pro děti zaměstnanců. Znalý vysokoškolský poradce na střední škole může být neocenitelným zdrojem. (Více viz:

Úvod do studentských půjček a FAFSA .) Bottom Line

Rodiče chtějí mít lepší život pro své děti a vysokoškolské vzdělání může být cestou k tomuto cíli . Vypůjčování více, než doufají, že splácejí a potenciálně ochromují jejich důchodové úsilí, je rozhodnutí, které může mít dlouhodobé důsledky pro rodiče a rodiny. (Další informace naleznete v části

Zaplaťte za vysokou školu bez prodeje ledvin )