Většina lidí myslí na odchod do důchodu jako na něco, pravděpodobněji po 60 letech, kdy rozhodují o Medicare a sociálním zabezpečení. Ale generálové Xerse, ve věku od 35 do 44 let, jsou nyní Američané nejvíce znepokojeni odchodem do důchodu, podle studie Pew z roku 2012. Více než polovina (53%) uvedla, že jsou buď "příliš ne", nebo "vůbec ne" věří, že jejich příjmy a majetek budou trvat do důchodu.

Ještě něco je v práci. Jakmile se myšlenka považuje za cíl, odchod do důchodu se ukáže být spíše procesem - a začíná dříve, než jsme si mysleli. Pamatujte si před několika lety, když se vědci začali uvědomovat, že přechodné ženy, které zažívají menopauzu, skutečně začínají dělat deset let nebo dřív, s jemnými fyzickými změnami, které se nyní nazývají perimenopauza? (Hledají podobné přechody u mužů.) Odchod do důchodu není tak odlišný. A peri-odchod do důchodu není špatný způsob, jak přemýšlet o změnách, které začínají, když lidé míří do 40. a 50. let. Termín nebyl dosud široce používán, ale objevuje se na blogu televizní spisovatelka Barbara Raabová.

- <->

Jak se dozvíte, že jste v období odchodu do důchodu

Členové generace 35-44 si uvědomují, že se musí dívat předem dřív, než si mysleli. Mnoho starostí o to, že se po těžkých ekonomických dobách, které přinesla finanční krize, dohánějí. Dále, jelikož mnoho generála Xerse začalo s relativně pozdější rodinou, "naše děti budou stále mladé, když míříme do 50. let," říká Amanda Smithová, 44 letka lékaře. Na rozdíl od generace jejich rodičů, musí potřebovat , aby uvažovali dále; nemohou si dovolit počkat, jestli budou pozdější.

Dočasný odchod do důchodu je čas na přemýšlení o dalších krocích. Můžete se rozhodnout upřednostnit vysoké příjmy v příštím desetiletí, abyste dohonili ztracenou půdu. Nebo můžete pocítit svědění a rozhodnout se hledat způsob, jak se zbavit práce, která vás již zcela nevnímá. V každém případě je důležité mít dlouhý pohled.

Někdy život vás vytlačuje ze staré práce, ale stejně tak je pravděpodobné, že sami budete řídit změny. Bob Clyatt se cvičil jako programátor, studoval inovaci na Massachusetts Institute of Technology v Cambridge, Massachusetts, a stal se úspěšným high-tech podnikatelem - dokud neopustil všechno na 42 let, aby vykonával umění. V mladosti a ve věku 20 let měl nadšení pro něj, a když pracoval na tom, že začínal a provozoval jednu firmu, pak další, nezapomněl na to. "Během těch let jsem se uklidňoval při pohledu na umění," říká Clyatt, 55 let, autor knihy "Work Less, Live More". "Má-li plán [útěku], měl chuť záchranné linie. "Pracuji na něčem," řekl bych. Dalo mi to perspektivu. "

Jak se vám tyto roky vyplatí - a nastavit se na finanční problémy středního věku a dále?Ne každý finanční krok vypadá jako jeden: Úspora a investování jsou důležité, jistě, ale rozvíjení dovedností a způsobu myšlení, které jsou obratné a všestranné, pokud jde o příjmy a výdaje, jsou také důležitým nástrojem pro zajištění vašeho finančního zabezpečení.

Čím dříve spustíte ukládání, tím lépe. Investiční poradce William J. Bernstein, autor knihy "Pokud můžete: Jak se milovníci mohou dostat bohatě pomalu," radí od 25., ale pokud jste tehdy nepřišli, začněte hned. Navrhuje, aby byl vytvořen plán automatických úspor a aby se 15% vašich příjmů vynaložilo ve třech podílových fondech: indexu akciového trhu ve Spojeném království, mezinárodního akciového indexového fondu a celkového indexového indexu v USA. Nechte sílu složeného úroku motivovat. "" Vytvořil jsem víceletý tabulkový procesor, který ukazuje účinky kompozice, "říká Clyatt." Model byl silný vizuálně, vybral bych si a uviděl, jak se mé úspory zvyšují. "

Použijte online kalkulačku a vyzkoušejte své vlastní scénáře. Řekněme, že investujete jen 150 dolarů / měsíc od 35 let. Do 60 (s průměrnou návratností 5%) skončíte s 89, 326 - 45, 000 z toho vlastní vklady, zbytek - téměř 45 000 dolarů - získané úroky Začněte na 50 a investujte ve stejných 45 000 dolarů v příštích 10 letech (budete muset vykašlat 375 dolarů měsíčně) a budete mít jen $ 58 , Celkem 321.

Zůstaňte flexibilní, bez ztráty pozornosti Samozřejmě, život může přerušit nejlepší plány. "Když Smith pokračoval po prodloužené mateřské dovolené po porodu dvojčat - děti dvě a tři její a její manželka, Melissa Cooková, soudní právník - Cook musel svůj odložený příspěvek odložit po dobu jednoho roku. "O o ur cash flow ", říká Smith. Když Smith opět pracuje, oba opět přispívají do svých firemních plánů.

"Saving může být těžší, když jste samostatně výdělečně činný," říká nezávislý producent televizního seriálu Cecile Bouchardeau, 45. Ona a její manžel Scott Weiland, kreativní ředitel, který pracuje na zaměstnancích, měl před třemi lety syn, takže musí také myslet na vysokou školu. "Pracovala jsem na volné noze po celou svou kariéru, takže jsem přesvědčen, že vím, jak přežít," říká. "Přesto ušetření trvá více disciplíny než jednoduše označit částku, která se má vyvézt z vašeho výplaty, což váš zaměstnavatel odpovídá. "Má SEP a Roth IRA, které financuje, zatímco Weiland přispívá k 401 (k) své firmy.

Přemýšlejte také o flexibilitě na straně příjmů. Timo Lindman, 45, architekt se svou vlastní praxí a jeho manželka, Sarah, 43, televizní ředitelka, jsou zaneprázdněni dvěma mladými dětmi, se Sarah převzala hlavní roli rodiny. Ale oni mluvili o tom, že se někdy změní. "Je to tradice v architektuře, která se dostala do vašeho 60. let," říká Timo, "takže pokud budu pracovat do 70. let, budeme doplňovat naše úspory s mým trvalým zdrojem příjmů."

Využijte Dobrou zprávou je, že když jste ve vašich třicátých a čtyřicátých letech, máte stále čas na to, abyste se zotavili z neúspěchu, pomalu přestavovali investice a rekapitulovali akciový kapitál, pokud jste byly těžce postiženy havárií v roce 2008.Pohybujete se ve svých špičkových letech - možná je to okamžik, kdy jste se rozhodli pracovat bez hranic, abyste maximalizovali svůj příjem a vybudovali své hnízdo vejce. Na druhou stranu, pokud nechcete čekat na tuto kariéru a nechcete - nebo se ocitnete - pracujete na částečný úvazek nebo na začátku mikropodniku, bude mnohem jednodušší, pokud budete moci jednat podle plánu. V každém případě tabulka vaše příjmy, náklady a režijní náklady; přemýšlejte o svých potřebách a možnostech. Najděte místa pro parkování těch špičkových příjmů nebo začněte provádět úpravy, abyste si koupili svobodu prozkoumat.

Utraťte méně, než vyděláte, a méně než vaše vrstevníky . Samozřejmě to bylo jednodušší, než to udělalo, ale tato druhá strana spasení, říká Clyatt. S naší spotřebitelskou kulturou to může být obtížné udržet, zvláště pokud se děvčata cítí jako odměna za práci tak tvrdě. Jedna taktika: "Vydejte se svým vlastním příběhem," říká Clyatt. "Jeden, který říká:" Vynakládávám věci, které jsou pro mě důležité; Ušetřím zkušenost, která pro mě bude smysluplná, "ať už je to hlubší smysl pro komunitu nebo práci, kterou milujete. "Nevyčerpání může také pomoci" vytvořit postoj, který vám bude v pozdějším životě sloužit, "upozorňuje Lindman. "Nemusíte mít nové věci, shromažďovat zážitky spíše než objekty, a proto se ve skutečnosti nesrovnávat s vaší kolegy. "

Udržujte vášně a zájmy mimo hlavní kariéru naživu po celý život. Je snadné získat laserové zaměření na práci v kariéře, ale zábavy a vášnivé zájmy, které jste si vyžádali ve vašich 30 a 40 letech, mohou být pro vaše 50. let důchodovým pojištěním, což je základem pro smysluplné kariéry. Zahraniční korespondent Steve Hindy, zakladatel Brooklynského pivovaru, byl domácím pivovarem, předtím, než se obrátil na své podnikání. Chcete-li poskytnout alternativní toky příjmů, které doplní úspory, můžete nakonec chtít vzít vaše podnikatelské zdatné na příčinu, kterou vás hluboce zajímá - například založení neziskové organizace nebo práce pro ni.

Testujte nové povolání , když jste stále ve své kariérové ​​práci . Smith snížil své klinické hodiny a přidal ve výuce. S třemi malými dětmi potřebuje maximalizovat svůj příjem, takže "jsem přijal kroky, abych se vyhnul vyhoření a chránil svou kariéru," říká. "Výuka je omlazující, a to nejen proto, že mám v ER několik hodin na nohou, ale vidím tyhle mladé, optimistické studenty, kteří mi připomínají, proč jsem se do toho v první řadě zapojil. "Učení může také pro ni později otevřít další možnosti. Učící se prázdniny a dobrovolnictví jsou dalšími způsoby, jak získat skutečnou kontrolu nového směru, který uvažujete. Spouští B & B opravdu tak zábavné, jak to zní? Zjistěte to od někoho, kdo tam byl, to udělal. Například PivotPlanet vás spojuje s restaurátorem nebo majitelem vinařství nebo s chovem koní pro hodinové konzultace o neúnosných polích svých polí.

Využijte prázdnin, abyste vyzkoušeli nová místa a vytvořili připojení, na které můžete později stavět. Váš finanční plán může zahrnovat přesun na méně nákladné místo, které vám umožní dělat práci, kterou milujete. Nebo můžete chtít jiný kulturní život. Nebo teplejší počasí. Před deseti lety se Pam a Steve Ferrari začaly každý týden pronajmout několik týdnů v North Fork of Long Island, což je oblast, kterou milovaly za své kouzlo a blízký oceán a farmy. "Původně jsem si myslela, že chci být obklopena otevřenou půdou," říká Steve. "Pak jsme strávili čas v Greenportu. Zjistil jsem, jak moc se mi líbila snadnost, že mohu chodit na místa. "Před dvěma lety si tam koupili dům, který využívají o víkendech a chtějí, aby za pár let vytvořili svůj trvalý domov. Dlouhý přechod jim dovoluje zničit kořeny. "Jsme obklopeni zábavnými, zajímavými sousedy," říká Pam, "a naši chlapci mohou jen vyskočit z vlaku nebo Jitney a jít na naše místo. "

Začlenění dole:

Použijte období odchodu do důchodu, přechodné období, které je déle než skutečný odchod do důchodu, a nastavte pódium pro prosperující pozdější život: Uveďte co nejvíce finančních možností, podporovat otevřený, flexibilní a průzkumný přístup k životu, který může otevřít nové příjmové toky. Jak říká Steve Jobs: "Zůstaň hladný, zůstaňte hloupí … a žít svůj vlastní život, nikoliv něčího. "Dávejte pozor na cenu.