Příjmy mohou najednou vypadat jako ideální důchodové vozidlo: dáte jednorázovou nebo pravidelnou částku, jistina je "zaručena" s pojistným plněním a nadpis v brožuře vás tvrdí "obdržíte" 4 000 dolarů měsíčně na celý život "- zdá se vám to jako spousta ve vašich zlatých letech. Anuity však trochu ztratily svou záři. Existuje několik důvodů, včetně:

1. Výkon trhu.
2. "Výsledek tisku" při návratu.
3. Skryté náklady.

Každé vozidlo pro odchod do důchodu (které je spravedlivé vůči anuitním nárokům) se stalo méně jisté vzhledem k méně předvídatelným, méně se vracejícím se společným fondům, na nichž se většina z nich opírá. Anuity nejsou výjimkou. Globální nejistota vyvolaná krizí v Evropě a událostmi, jako je recese roku 2008, je dobrým ukazatelem této skutečnosti.

SEE: Vytvořte si vlastní anuitu

Proč jsou anuity atraktivní?
Pro osoby absolutně nezaujaté hospodaření s vlastními finančními prostředky nabízejí anuity jednoduché menu. Účastník musí rozhodnout pouze o třech věcech: jednorázové nebo pravidelné vstupy (příspěvky), odložený nebo okamžitý příjem a fixní nebo variabilní výnosy. Mnozí investoři si zvolili proměnnou na pevných anuitách v časech, kdy volající podíly obvykle znamenají vysoké výnosy ve srovnání s konzervativní a zdánlivě "bezpečnou" fixní opcí.

V jemné tiskové zprávě "fixní" obvykle znamená, že výnosy budou přehodnoceny v jednom až pěti letech z důvodu odchylek na trhu. Smlouvy jednoduše nezaručují 6%, pokud správce fondů dosahuje výnosů v celkové výši až 5%.

Vidět: Měla by Vaše 401 (k) být v anuitě?

Proč mají anuity ztrátu své záře?
Starý vtip o anuitach spočívá v tom, že uděláte jmění na nadpisu a pak jemný tisk to vše vzal zpět. V mnoha případech to nebylo příliš daleko od pravdy. Úvodní sazby mohou být jako 0% úroky z půjček na auta a jsou ve skutečnosti hodně podobné ztrátovým vůdcům v supermarketu. Tyto velké sliby se náhle vypařují po prvních šesti měsících nebo v roce, kdy jsou sazby upraveny a poplatky započítávány.

Zde jsou některé z těchto poplatků, které mohou být pohřbeny hluboko v rámci smlouvy o anuitách nebo vůbec neukázané: > Komise

• Anuita je v podstatě pojištění, takže nějaký hezký prodejce dostává sníženou částku z vašeho výnosu nebo jistotu, že jste prodávali tuto zásadu. Upisování
• Tyto poplatky platí těm, kteří přebírají pojistně-matematické riziko. Správa fondu
• To je pravda, pokud anuita investuje do podílových fondů, jako většina, poplatky za správu jsou předány vám. Sankce
• Pokud jste mladší než 59. let a potřebujete své příspěvky vyčerpat, IRS dostane 10% a spisovatel smlouvy požádá o "odkupní poplatek" mezi 5 a 10%. Lepší spisovatelé mají klesající poplatky za odevzdání s nižšími procenty a příspěvky na 5 až 15% nouze bez sankcí. Nemůžete si půjčit proti svým příspěvkům, ale strýček Sam vám dovolí převést finanční prostředky na jinou pojišťovnu bez penalizace. Ovládejte však svého účetního. Pokud šek nejdřív přijde k vám, pak byste mohli mít potíže.

  Daňová příležitostní cena

• Anuity jsou jedním z mála zbývajících dinosaurů v ohroženém druhu známém jako daňové útočiště. Producenti, kteří je inzerují jako "odložené daně", však nemusí rychle říci, že to není stejné jako daňová výhoda 401 (k). I když manažeři anuity pečují o to, aby splňovaly všechny předpisy, které umožňují vrácení odložených dolarů (po zdanění), výhody nemohou konkurovat uvedení dolarů před zdaněním do vašeho 401 (k). Jakákoli investice, jako je anuita, by měla začínat pouze tam, kde skončí Vaše 401 (k), když jste vyčerpali příspěvky. To platí dvakrát, pokud váš zaměstnavatel odpovídá příspěvkům.

  Daň z příjemců

• Pokud opuštěte váš podílový fond na vaše děti, IRS jim umožňuje využít výhodného ocenění nebo tržní ceny cenných papírů v době převodu. To nefunguje s anuity, takže vaši příjemci pravděpodobně budou účtovány daně zisk z původní kupní ceny. Existují způsoby, jak tuto ránu zmírnit plánováním majetku.
  POZNÁMKA: Okamžitá anuita: Více příjmů a nižší daně

Důvody investice do anuity

Po všech nedostatcích a skrytých nákladech je stále ještě málo nevýhod:
Žádné těžké požadavky na vedení záznamů.

• Legitimní daňový útočiště.
• Převody bez daně mezi anuitními společnostmi.
• Žádné investiční limity.
• Začlenění dole

Po všech úvahách o výhodách a nevýhodách je důležité si uvědomit, že celá vaše investice do anuity nebo do velké míry může být ztracena, pokud není kvalita společnosti za smlouvou zdravá . Nízké poplatky a vysoce kvalitní spisovatelé zvyšují bezpečnost vašeho příspěvku a dlouhodobého štěstí s vaší anuitou.