Velké množství informací o bezpečnosti (nebo nedostatku) o půjčování peer-to-peer (P2P) pro věřitele. Jsou to koneckonců ti, kteří své peníze vystavují riziku a půjčují je zcela cizím lidem v naději, že vytvoří investiční příjmy (viz Můžete získat 8% investice do P2P úvěrů? ). Došlo k méně diskusi ohledně P2P pro dlužníky. Jak můžete rozlišovat legitimní místa půjčování od těch, kteří jsou znepokojeni?

Bezpečná stránka

Vzhledem k tomu, že budete sdílet finanční a další citlivé informace, budete se chtít ujistit, že web přijal opatření k ochraně vašich osobních údajů před hackery. Pokud web P2P získal certifikaci zabezpečení a ochrany soukromí prostřednictvím společností TRUSTe nebo Symantec SSL (dříve VeriSign), je to dobrý ukazatel, který je dobrý.

Zde lze ověřit webové stránky, které využívají TRUSTe; Kontrola certifikátů společnosti Symantec je zde.

Navíc většina webových stránek pro půjčování P2P zobrazuje prominentně jakoukoli bezpečnostní certifikaci, kterou získali, a detailněji diskutuje o svých zásadách ochrany osobních údajů.

Významní investoři

Vyšetřování věřitele může být těžké pro jednotlivce - tak proč se spoléhat na výzkum profesionálů? Mnoho významných společností investuje do podnikání P2P v dnešní době a korporátní investoři nemají tendenci páchat velké peníze bez pečlivého prověřování společnosti. Před dvěma lety například společnost Google investovala 125 milionů dolarů do LendingClub Corp. (LC LCLendingClub Corp.5, 46-6, 67% vytvořená společností Highstock 4. 2. 6 ). P2P. Dalšími velkými investory v P2P se podíleli tito bankéři Titan Bank, Kongresová banka a hedgingový fond Eaglewood Capital Management. (Více o Klubu půjčování najdete v Investování do klubu půjček (Jak funguje .)

Hlavní investoři jsou někdy uvedeni na webových stránkách společností P2P. Kromě toho on-line vyhledávání názvu společnosti P2P plus klíčová slova, jako jsou "hlavní investoři" nebo "akcionáři", často odhalí informace, které spojují špičkové názvy s touto společností.

Odpovědní důstojníci

Stejně tak, pokud se známí a zodpovědní členové podnikatelské komunity připojili ke správní radě nebo se stali důstojníky P2P společnosti, je to také znamení společnosti a její úvěrové praktiky mohou pravděpodobně být důvěryhodný. Bývalý ministr financí Spojených států Lawrence Summers je například v klubu Lending Club.

Informace o představenstvech a důstojcích společnosti jsou obvykle uvedeny na profilu společnosti na webu. Přečtěte si to a uvidíte, jestli jsou jména, která poznáte.

Pozitivní hodnocení / hodnocení

Vždy stojí za to zjistit, co si ostatní myslí od společnosti, na kterou hodláte přistupovat, pokud jde o půjčku nebo hypotéku. (Viz P2P hypoteční úvěry - rostoucí trend ).

Některá místa pro hodnocení a recenze zahrnují P2P. Jeden z nich, TopTenReviews, uvádí seznam recenzovaných špičkových internetových stránek P2P půjček založených na řadě faktorů, včetně funkcí, způsobilosti, úvěrového procesu, poplatků a sankcí a podpory.

Nezapomeňte na Better Business Bureau (BBB). Spole nost p ístupu p íslušného p íslušného p íslušného p íslušného programu (P2P) k této uznávané neziskové organizaci pro hodnocení podnikání (na základ ě ohlášených stížností a nakládání s nimi) m ů že být také ukazatelem dobré pověsti spole č nosti a důvěryhodnosti. Můžete vyhledávat konkrétní název společnosti půjčování P2P na internetových stránkách BBB.

Dobrý tisk

Zatímco není spolehlivým ukazatelem, pozitivnější tiskové zpravodajství o tom, že půjčování stránek P2P je lepší, zejména pokud pokrytí pochází z renomované a finančně zdatné publikace ( The Wall Street Journal, > Bloomberg Businessweek , CNN atd.). Můžete také získat zprávy z webových stránek a blogů věnovaných P2P, jako je půjčka, která kromě toho poskytuje vzdělávací informace o půjčování peer-to-peer a nabízí tipy pro navigaci ve světě půjček P2P; Lend Academy (ditto); a PeerFinance101, který obsahuje P2P osobní zkušenosti z čtenářů. Jako vždycky buďte skeptičtí; on-line specialisté mohou někdy zní trochu jako roztleskávačky pro P2P průmysl.

Výstražné znamení

Je zřejmé, že P2P půjčování míst, které jsou krátké vzhledem k některému z výše uvedených pozitivních atributů, by mělo být přistupováno opatrně - pokud vůbec.

Federální obchodní komise (FTC) navíc upozorňuje potenciální dlužníky, aby se při poskytování úvěrů obecně obávali následujících:

- Okamžité záruky.

Jednoduše řečeno, neměla by existovat žádná záruka, že dostanete půjčku. Vůbec. Pokud máte slibovanou půjčku - zejména v předstihu - jedinou zárukou je, že jste pravděpodobně scammed. - Poplatky předem / nezveřejněné.

Legitimní věřitelé mohou účtovat poplatky za podání žádosti, hodnocení nebo kreditní zprávy. Tyto poplatky jsou však zcela a zřetelně zveřejněny. A neměli by být uloženy dříve, než obdržíte půjčku. Citovat FTC: "Jakýkoli poplatek předem, který si věřitel chce před poskytnutím půjčky shromáždit, je touhou odejít. " - Žádná kontrola kreditu.

Věřitel, který nemá zájem o vaši kreditní historii, by měl vyvolat červenou vlajku. Legitimní věřitelé hodnotí bonitu a potvrdí informace, které poskytnete před schválením půjčky. - Půjčka není registrována ve vaší zemi.

Věřitelé musí být registrováni ve všech státech, kde obchodují. Kontrola stavu registrace není komplikovaná; FTC vám navrhne, abyste se obrátili na státní kancelář generálního prokurátora (nebo bankovní oddělení), abyste zajistili, že firma, s níž se zabýváte, je řádně zaregistrována. A když jste vy a věřitel propojeni nejmodernějším způsobem - online - ujistěte se, že máte nějaké tradiční informace, například telefonní číslo firmy a fyzickou adresu. Bottom Line

Hlavním předpokladem půjček P2P - odstranění prostředníků (finančních institucí) - se také odstraní některé ochrany: Federal Deposit Insurance Corp.(FDIC) pro věřitele a regulační pokyny uložené bankám jménem dlužníků. Z tohoto důvodu vyhodnocování webových stránek půjčování P2P zahrnuje mnohem více, než srovnání roční procentní sazby (APR) nabízené věřitelem a zda je proces podávání žádostí jednoduchý a rychlý.

Nakonec je to všechno o provádění due diligence: jak legitimitu hlavní činnosti, tak bezpečnosti vašich osobních údajů.