Dlužníci hypotečních úvěrů se brzy musí kvalifikovat nejen na základě dobrého úvěru, ale také na tom, zda pravidelně provádějí minimální měsíční platby na kreditní kartě, nesou zůstatky po dlouhou dobu a další podrobné údaje typické pro současné standardy upisování. To by mohlo znesnadnit získání nízké úrokové sazby pro některé a snadnější pro druhé.

Co je trendové údaje?

Trendy úvěrových údajů mají za cíl poskytnout věřiteli detailně informace o tom, jaká historie plateb dlužníka a chování v oblasti zůstatku byla v minulosti, a jaké budou pravděpodobně budoucí platební chování dlužníka na těchto trendových úvěrových údajích.

Trendy úvěrových údajů poskytnou věřitelům informace o dlužníkůch o položky, jako jsou následující:

• Výdaje na výdaje
• Využití úvěru
• Minulé zůstatky
• Historie plateb

Hypoteční věřitelé typicky prodávají půjčky, které pocházejí, na investory sekundárního trhu. Fannie Mae, vláda-sponzorovaný subjekt, je jedním z největších investorů. Než Fannie Mae souhlasí s koupí jakékoliv půjčky, hypoteční věřitelé, kteří z nich pocházejí, se musí držet standardů upisování stanovených Fannie Mae. Dokud budou hypotéky upsány na základě standardů společnosti Fannie Mae, budou zárukou půjčky koupit.

Nové standardy upisování budou zavedeny v září 2016. Nové standardy se budou vztahovat na nové spisy předložené společnosti Fannie Mae po víkendu dne 24. září 2016 a po uvedení do provozu společnost vyžadují, aby každý hypoteční věřitel, který si přeje prodat své půjčky společnosti Fannie Mae, využil k upřesnění úvěrových údajů trendové úvěrové údaje. Trendové zdroje dat budou pocházet z společnosti Equifax Inc. (EFX EFXEquifax Inc107, 42-0, 57% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) a TransUnion (TRU TRUTransUnion53.13- 1. 43% vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ), dva ze tří hlavních úvěrových kanceláří.

Co to znamená pro hypoteční dlužníky?

Podle Fannie Mae, Equifaxu a TransUnionu to je dobrá věc, protože mnoho prvotřídních domů, kteří mají hvězdný kredit, už nebude kvalifikováno jako vysoce rizikové kvůli tomu, že nikdy neprováděli hypoteční úvěr. Úvěrové úřady nakonec využívají úvěrové údaje o vývoji nových produktů, které nabízejí věřitelům různé způsoby hodnocení rizik. Koneckonců, úvěrové ústavy jsou obecně prospěšné, veřejně obchodované společnosti, které musí reagovat na akcionáře, kteří očekávají nové a aktualizované toky příjmů.

Existuje mnoho lidí, kteří na dlouhou dobu nesou zůstatek kreditní karty, platí většinou minimální splatnost, nebo mírně nad minimem, tito dlužníci budou považovat věřitelé za vyšší riziko než ti, kteří vyplácejí své zůstatky každý měsíc, nebo měsíční platby výrazně větší než měsíční minimum.Také lidé, kteří provádějí reálné převody zůstatků mezi úvěrovými společnostmi poměrně často, budou také považováni za poskytovatele úvěrů vyššího rizika. Tito dlužníci mohou očekávat vyšší sazby, když nakupují hypotéku.

Spodní linie

Schopnost věřitelů kvalifikovat dlužníky za hypotéky na základě trendových úvěrových údajů znamená, že dlužníci, kteří neustále snižují své dluhy, když dělám velké platby nebo splácí dluhy každý měsíc, budou moci získat příznivější sazby nakupování hypotéky. Dlužníci, kteří mají rovnováhu, mají tendenci poměrně splácet dluhy a vytvářet poměrně malé měsíční platby, bude pro ně obtížnější získat nízké sazby, které si zvykli získat. Mnohé z těchto dlužníků se považují za vynikající kandidáty, protože vykazují dlouhou historii plateb, aniž by platili platby. Nicméně věřitelé a druhotní investoři budou toto chování stále více chápat jinak.