Dluhové sběratele mají k dispozici dvě jemné zbraně: strach a nevědomost. Mnoho lidí se bojí o půlnoci telefonních hovorů nebo rozpačitých konfrontacích na pracovišti, aniž si uvědomuje, že tyto staré pohotovostní hrozby jsou právě to - hrozby. Jak se dozvíte, jsou tyto praktiky a další triky při vymáhání dluhů skutečně nezákonné. Sledování sběratelů dluhů může být děsivé, ale to nemusí být, pokud rozumíte vašim právům a omezením, která jsou kladena na inkasní agentury. Přečtěte si, jak se vypořádat s počátečním kontaktem, jak správně komunikovat s agenturou pro sběr, jaká jsou vaše práva a co představuje zneužívající chování ze strany sběratele dluhů.

Manipulace s výběrem dluhu Telefonní hovory

Vaše první linie obrany je vědět, co říct a co se má vyhnout při jakékoliv komunikaci se sběratelem dluhů. Nedovolte, aby vás sběratel, který vás kontaktoval telefonicky, vás chytl do stráže: vraťte míč zpět do sběratelského dvora a požádejte volajícího o tyto klíčové otázky:

• Jméno volajícího.
• Název sbírkové agentury, kterou sběratel volá jménem.
• Adresa, na které můžete kontaktovat agenturu sbírky.
• Jméno věřitele.
• Částka, kterou sběratel tvrdí, že dlužíte.

Ujistěte se, že máte co nejvíce informací o volajícím, aniž byste odpověděli na jakýkoli dotaz nebo informaci o sobě. Je vždy rozumné, abyste se vyhnuli diskusi o vašich financích s neznámým volajícím, bez ohledu na to, jak moc se mohou zdát.

Během tohoto prvního kontaktu se ujistěte, že se nebudete říkat nic, co by mohlo být považováno za přiznání, že dluh je váš. Některé dluhy, které sběratelé tvrdí, že dlužíte, nemusí být legitimní kvůli krádeži totožnosti, chybám při vyúčtování nebo s vypršaným omezením. Nejenže byste se měli vyhýbat vydírání peněz, které nejsou zákonem povinné platit, ale zaplacení dluhu by mohlo mít vážně nepříznivý vliv na vaše kreditní skóre.

Ukončete rozhovor tak, že volajícímu pošlete dopis, v němž uvede, o čem tvrdí, že mu dlužíte. Volající by již měl mít vaši adresu; pokud člověk není, nedávejte to. Skutečnost, že osoba nemá vaši adresu, může znamenat, že se jedná o faul. Získání všech informací v písemné podobě vám umožní ověřit, zda dlužíte dluh, a pokud ano, že částka je správná. Chcete-li se dále chránit, poprvé, kdy jste kontaktováni sběrem dluhů, měli byste spustit soubor, abyste měli podrobný protokol o všech telefonních hovorech a kopiích veškeré korespondence.

Zpracování dopisů o sběru dluhu

Pokud je počáteční kontakt sběratele dopisem, měly by být v písmenu uvedeny podrobnosti o dluhu. Je-li dopis neurčitý, napište (nevolte), abyste získali podrobnosti.Zahrňte kopii dopisu, který jste obdrželi, a neposkytněte žádné informace o sobě v dopise, který sběratel ještě nemá.

Při sledování počátečního kontaktu s agenturou sbírky zašlete svůj dopis se službou vyžadující potvrzení o dodání podpisu. Komunikace prostřednictvím e-mailu umožňuje udržovat podrobný a přesný záznam o vašich interakcích s agenturou as potvrzením podpisu nesmí později popřít obdržení vašeho dopisu. Ve svém dopise oznámte sběrateli dluhů, že celý dluh nebo jeho část je sporná a zašlete dopis do 30 dnů od počátečního kontaktu agentury. Uvedením, že dluh je sporný, vám poskytne čas na ověření dluhu. Pokud potřebujete pomoc s tímto procesem, navštivte webové stránky Clearinghouse o ochraně osobních údajů, abyste se dozvěděli, jak napsat efektivní dopis pro sběratele dluhů.

Vysvětlete sběrateli, že znáte vaše práva; může agentura sbírky pravděpodobně lépe zacházet spravedlivě (v případě legitimní dluhy) nebo vás nechat sami (v případě falešného), pokud vědí, že nejste snadný cíl.

Co se stane dál?

V tomto okamžiku jste sdělili dlužníkovi telefonicky nebo poštou, že chcete písemné vysvětlení dluhu, za který jste obviněni. Po obdržení Vaší žádosti vám sběratel musí poskytnout písemné ověření dluhu (nebo kopii rozsudku proti vám) a jméno a adresu původního věřitele, pokud se liší od místa, kde se stávající inkasní osoba nachází.

Poté, co jste písemně zpochybnili dluh, musí být vymáhání pohledávek ukončeno, dokud neobdržíte kopii ověření dluhu nebo rozsudku a jméno a adresu původního věřitele.

V další části se budou diskutovat o vašich právech a o tom, co představuje zneužívající chování od agentury pro sběr.

Poznejte práva

Jak se tento proces rozvíjí, ujistěte se, že víte, že spotřebitelé mají značná práva podle zákona o spravedlivém dluhu (FDCPA). Tento zákon byl vytvořen Federální obchodní komisí (FTC) k odstranění zneužívajících, klamavých a nespravedlivých postupů vymáhání pohledávek. Zákon specifikuje další pokyny, podle nichž musí zákonodárci požadovat, aby dodržovali.

Následující seznam upozorňuje na vaše práva. Toto je jen částečný seznam - pro úplný seznam se podívejte do textu FDCPA (PDF). Jednotlivé státní zákony vám mohou nabídnout ještě větší ochranu před dlužníky než FDCPA.

• Při prvotním kontaktu s vámi musí sběratel dluhů uvést, zda je tento kontakt verbální: "že sběratel dluhu se pokouší vybírat dluh a že jakékoliv získané informace budou k tomuto účelu."
• advokát, agentura pro vymáhání dluhů musí komunikovat pouze s vaším advokátem, nikoli přímo s vámi, ledaže advokát neodpovídá na sběratele dluhů nebo dává sběrateli dluhu oprávnění vás kontaktovat.
• Sběratel dluhů může kontaktovat jiné osoby, jako jsou vaši přátelé, příbuzní nebo sousedé, aby se pokusili získat "informace o poloze", jako je vaše domovská adresa a telefonní číslo a adresa a telefonní číslo zaměstnavatele.Dlužníci se musí při kontaktování se třetí osobou identifikovat, ale nemohou nikomu informovat, že by vám dlužili.

Identifikace postupů zneužívání dluhů

FDCPA také umožňuje spotřebitelům identifikovat zneužívající postupy vymáhání dluhů tím, že poskytne seznam chování, které se sběratelé dluhů nemusí zapojit. Zde jsou některé z nejdůležitějších pokynů:

• Dluhové sběrače vás nemusí kontaktovat před 8 a. m. nebo po 9 p. m. ve své časové zóně.
• Dlužníci vás nemusí kontaktovat v práci, pokud je informujete, že váš zaměstnavatel vás zakazuje přijímat takovou komunikaci. (Přestože se vaše příručka zaměstnanců pravděpodobně nejedná konkrétně o vyřizování dluhů na pracovišti, vaše firma pravděpodobně nechce, abyste se během pracovní doby zabývali osobním životem.)
• Dlužníci musí splnit vaši písemnou žádost o zastavení kontaktu s vámi. Poté mohou s vámi dále komunikovat, aby vám sdělila, že ukončují své sběrné úsilí nebo že hodlají vyhledat konkrétní právní prostředek proti vám.
• Dluhové sběratele vás nemusí obtěžovat ani zneužívat. Konkrétně nesmí ohrozit násilí, používat nesmlouvavý jazyk, zveřejňovat seznam spotřebitelů, "kteří údajně odmítají platit dluhy", způsobit, že váš telefon zvoní nadměrně, nebo vás opakovaně telefonuje, "s úmyslem obtěžovat, zneužívat nebo obtěžovat každou osobu na telefonním čísle. " Mohou také volat bez toho, aby se identifikovali nebo používali falešné jméno.
• Dlužníci se nemusí pokoušet vás zahanbovat, když jste naznačili, že jste spáchali trestný čin.
• Dluhové sběratele nemusí s vámi komunikovat pohlednicí a nesmí obsahovat nic na obálce dopisu, které by naznačovalo, že se jedná o agenturu pro výběr dluhů. Myšlenka je, že vaše finanční informace by měly být uchovávány v soukromí - poštovní zaměstnanec, rodinný příslušník nebo spolubydlící, kteří se náhodou dívají na Vaši poštu, by neměli být informováni o těchto informacích.
• Dlužníci nemusí vám říkat, že jsou zaměstnáni spotřebitelskou zpravodajskou agenturou (protože nejsou).

Zaznamenávání zneužití pohledávek

Podle FDCPA je pouze reálná obrana agentury pro vymáhání pohledávek za špatné chování schopna prokázat, že se dopustili chyby. Pokud potřebujete podat další stížnost nebo soudní proces, bude tato dokumentace nezbytná.

Pokud se nechcete vyrovnávat s potížím při podání žaloby nebo si nejste jisti, jestli sběratel dluhů porušil zákon, ale domnívá se, že se jedná o špatnou hru, je ještě něco, co můžete udělat. Přijměte kroky proti stinným postupům vymáhání pohledávek podáním stížnosti u FTC a u vašeho státního zástupce. Ve své stížnosti uvádějte podrobný popis zneužívajícího chování a v ideálním případě citujte zákon nebo zákony, které agentura pro vymáhání pohledávek porušila. Jedna individuální stížnost nemusí mít zřejmě velký rozdíl, ale pokud dostatek spotřebitelů přijme opatření, může to vést k nové legislativě s větší ochranou spotřebitele.

Bottom Line

Účinně chránit své nejlepší zájmy při jednání s dlužníky sbírá opravdu dvě věci: seznámení se se zákonem o spravedlivém dluhu a získáváním všeho v písemné podobě.Zatímco vědět, jak zvládnout situaci, nebude to dělat to více legrace, bude to alespoň dělat to méně děsivé a dát vám důvěru, aby se postavil pro sebe, pokud se dozvíte, že dluh shromážděný není legitimní, nebo pokud jste zneužívány kolektory.