Během posledních několika desetiletí se stoupal průměrný věk amerických párů, které se oženily a mají děti. Zpráva od Národního centra pro statistiku v oblasti zdraví v roce 2006 ukazuje, že počet žen, které mají děti ve věku od 40 do 44 let, se od roku 1981 více než zdvojnásobil. Tento trend nevykazuje žádné známky zvrácení a ačkoli se většina diskusí o této problematice soustředí na zdraví matky a dítěte a důsledky výchovy dítěte v jakémkoli starším věku, co je často zanedbáváno, jsou finanční aspekty tohoto rozhodnutí. Finanční a profesní důsledky mít děti v pozdějších letech mohou být docela složité. V tomto článku přezkoumáme některé faktory, které tuto otázku vedou, a společné problémy, s nimiž se potýkají páry, které mají pozdní start v rodinném životě. (Chcete-li se dozvědět více o rozhodnutí mít děti, viz Děti nebo hotovost: Moderní manželský dilema .)

Možné příčiny Podle úřadu pro sčítání lidu byly v roce 2006 téměř 50% domácností v Americe manželské páry. Data také naznačují, že téměř jedna třetina žen a jedna čtvrtina mužů ve věku od 30 do 34 se nikdy neoženila - obrovský nárůst o 400% od roku 1970. Existuje několik faktorů, které na to odpovídají.

Jedním z hlavních motorů, které tento trend vedou, je množství vzdělání, které je dnes potřebné k tomu, aby bylo finančně dosažitelné. Vysoká škola a vysoká škola jsou poměrně standardní pro střední a vyšší třídu od druhé světové války, ale absolventská škola se stále více stává požadavkem v mnoha oborech. To může trvat několik let a někteří studenti dokončí školu až do poloviny 20. let nebo později. (Pokračujte v čtení o třídách v Ztráta střední třídy .)

Zpráva o sčítání lidu také ukázala, že téměř 60% výše uvedené nesezdané skupiny má alespoň bakalářský titul. Stále více studentů ve věku od 30 do 40 let se vrací do školy, aby získalo pokročilé stupně. Mnoho párů se také chtějí setkat ve své kariéře dříve, než mají děti, což může v některých případech trvat i několik let.

Nakonec mnozí muži a ženy prostě chtějí nějakou dobu trvat, než si mohou vychutnávat svůj život, když jsou mladí, využívají svobodu cestovat nebo dělat jiné věci. V této záležitosti nelze ani ignorovat úlohu lékařské technologie; stoupající dlouhověkost a zdokonalené metody antikoncepce a porodnictví také významně přispěly k současnému demografickému sňatku a narození. (Pokračujte v čtení tohoto tématu v Manželství: Pro bohatší nebo horší? a Investujte sami s vysokoškolským vzděláním .)

Do párů, kteří čekají, skutečně vyjít? Ačkoli mnoho párů, kteří se rozhodnou mít děti v jejich pozdních 20s nebo 30s mají lepší čas finančně než ti, kteří je mají dříve, mít děti v pozdějším věku může také představovat některé problémy, které mnoho párů neočekává.Děti, které přijdou později v životě, jsou často neplánované a dokonce i když jsou plánovány, mohou být velmi profesionálně a finančně narušené pro páry, které si stanovily životy a plány kariéry.

Obzvláště ženy se potýkají s touto záležitostí, protože děti potřebují snížit příjmy s mateřskou dovolenou navíc k dalším emocionálním, tělesným a zdravotním nákladům / nákladům, které přicházejí s malým dítětem. Nicméně, zatímco muži se mohou vyhnout fyzickým a některým emocionálním aspektům výroby dítěte, nejsou vyloučeni z finančního stresu. Jako pár jsou náklady sdíleny a je často na muži, aby poskytoval další příjmy a podporu, zvláště pokud se žena rozhodne opustit pracovní sílu po dlouhou dobu.

Vysoká cena placení za péči o dítě versus pobyt v domácnosti musí být pečlivě zvážena. Adekvátní zařízení pro denní péči se mohou snadno pohybovat kdekoli od $ 300 - $ 1 000 za měsíc, v závislosti na různých faktorech, jako je umístění a úroveň požadované služby. Samozřejmě, mnoho zaměstnavatelů poskytuje pomoc při péči o děti jako zaměstnanecké benefity, ale rodiče budou muset řídit opatrná čísla, aby zjistili, která z nich bude přistát nejvzdálenějším. (Další informace o výhodách naleznete v části Boj proti vysokým nákladům na zdravotní péči .)

Povinnosti rodičovství způsobí, že některé z nich jsou mnohem více narušené než jiné, zvláště ti, kteří vyžadují velké množství služeb. V některých případech jsou pro pracující rodiče k dispozici dohody o rozdělení zaměstnání, ale pro ty, kteří zastávají vedoucí nebo řídící funkce, nemusí mít tuto možnost. Dále mohou být páry, které jsou závislé na jejich dvojích příjmech, splněny, mohou být nuceny učinit některé zásadní bezprostřední změny ve svém životním stylu, například prodejem domu, který vlastní, a přemístěním do menšího domu (přesně v okamžiku, kdy je zapotřebí většího prostoru) . (Pokud snížíte příjem, přečtěte si Zvažte výsledky při snížení výnosu .)

Nejdůležitějším problémem je dilema ukládání výdajů na vysokoškolské dítě v porovnání s pokračováním úspor pro odchod do důchodu. Přestože většina finančních plánovačů nedoporučuje přesměrování důchodového spoření do vysokoškolských fondů, dvojí náklady na financování obojího musí být přeplněny tak či onak. Zkombinováním tohoto problému je skutečnost, že vysoká škola a odchod do důchodu mohou přijít přibližně ve stejnou dobu pro rodiče a dítě a s malým dítětem, které potřebuje péči, rodiče mohou být ponecháni s jedním příjmem na financování obou cílů. ( Možné řešení

Rodiče, kteří čelí dvojímu dilematu financování, mají obecně čtyři možnosti výběru: Odchod do důchodu v pozdějším věku

1. Radikální snižování jejich životního stylu (nejméně populární a často nejméně uskutečnitelná volba)
2. Ukládání nyní na vysokou školu v plánu 529 (Více o tom naleznete v části
3. Právo typu 529 plánu . Uplatnění všech nákladů na vysokou školu na dítě prostřednictvím studentských půjček, stipendií nebo peněz ušetřené v práci
4. Použití kombinace výše uvedených možností (nejoblíbenější)
5. následující příklad ukazuje, jak volba č.5 hraje pro typický pár v této situaci.

Příklad - mít děti pozdě, dělat to funguje

Ed Nelson, 42, a jeho manželka Marie, 37, mají na cestě novorozence. Ed a Marie oba pracují na plný úvazek a jsou (nebo byli) na cestě odejít do důchodu ve věku 65 let. Neočekávaný příchod svého dítěte změnil tento obrázek a Nelsons musí nyní učinit nějaká rozhodnutí o své budoucnosti. Ed získá ve své práci 60 000 dolarů ročně a Marie získá 45 000 dolarů. Právě dokončili splacení všech svých školních dluhů a vlastnili dům střední velikosti s hypotékou, kterou lze vyplatit z Edovy mzdy sama. V současné době nemají žádné penzijní spoření, ale každý z nich začal přispívat maximální možné částky do svých penzijních plánů společnosti. Oni odhadují, že jejich vzdělání dítěte bude stát 50 000 dolarů. Marie se rozhodne zůstat doma s dítětem na příštích pět let. Po pěti letech plánuje začít znovu pracovat na částečný úvazek a vydělává asi 15 000 dolarů ročně až do věku 14 let, kdy se vrátí do zaměstnání na plný úvazek. Marie se domnívá, že by měla být schopna vydělat tolik času, jako předtím, ale prozatím bude muset Nelsons učinit některé významné úpravy v jejich současném rozpočtu. Ed rozhodne, že si mohou dovolit, aby přispíval 5% ročně do svého penzijního plánu, zatímco Marie může využít svůj budoucí výdělek na zaplacení za denní péči a přispěje k plánu 529. Za předpokladu, že jejich investice rostou v průměru o 10% ročně, Nelsons bude mít zhruba 260 000 dolarů ušetřených na odchod do důchodu, když Ed obrátí 65. Mezitím, pokud Marie začne dát 100 dolarů měsíčně do plánu 529, bude to přibližně $ 32, 000 ušetřených za výdaje na vysokou školu v době, kdy jejich děti absolvují střední školu. Samozřejmě, Marie může i nadále pracovat a platit za výdaje na dítě ve škole, zatímco on nebo ona je ve škole, ale ona může chtít věnovat tyto peníze na úsporu na odchod do důchodu v tomto bodě. Také to bude pravděpodobně dobrá zkušenost pro své dítě, aby získal některé své vlastní výuky ve škole. S největší pravděpodobností budou muset oba manželé pracovat na plný pracovní úvazek po dobu dalších několika let, aby získali důchod, který si přejí. Pokud Ed a Marie každý pracují na svých platových platnostech pět let po jejich původním cílovém termínu, pak by mohli hromadit další 250 000 dolarů za své hnízdo vejce. (Více o tomto čtení Správa příjmu během odchodu do důchodu a Určení vašeho příjmu po skončení pracovního úvazku .) Uvedený příklad jistě způsobí namáhání Nelsons finančně v některých ohledech. Jak bylo uvedeno výše, budou muset učinit některé zásadní změny ve svých výdajích, zejména během prvních pěti let života nového dítěte, když Marie nefunguje. Když pracuje dalších pět let, dokud je Ed ve věku 70 let, může také ve svých důchodových plánech dát vážné důsledky, ale tento typ kompromisu je pro ty, kteří jsou v této situaci, nevyhnutelný.

Závěr

Páry, které mají později v životě děti, mohou čelit mnoha výzvam, a to jak profesionálně, tak finančně.Pečlivé plánování a investice je obvykle nutné, aby tyto rodiny mohly dosáhnout svých finančních cílů. Čtenáři, kteří čelí tomuto problému, by měli konzultovat své finanční poradce s dalšími informacemi. Chcete-li pokračovat v čtení tohoto tématu, podívejte se na

Estate-Planning musí mít pro nezletilé páry a Daňové výhody manželského partnera.