Mít děti v jakémkoli věku je finanční plánovací událost. Děti jsou nádherné, ale drahé. Mnoho rodičů má děti ve vyšším věku než v minulosti. Míra porodnosti pro matky ve věku mezi 30 a 40 let se za posledních 20 let výrazně zvýšila.

Z pohledu finančního plánování to velice komplikuje věci. Nejen, že se tito starší rodiče musí vypořádat s běžnými náklady na výchovu dětí a záchranu pro jejich vysokoškolské vzdělání, ale musí se také zabývat potřebou financovat svůj vlastní odchod do důchodu, možná i jejich děti navštěvují vysokou školu. Finanční poradci mohou skutečně pomoci těmto starším rodičům, aby se zabývali tímto a dalšími souvisejícími otázkami finančního plánování. (Další informace naleznete: Nejlepší společnosti, které spravují 529 plánů.

Plánování nemovitostí

Rodiče jakéhokoli věku by měli mít platnou vůli nebo důvěru v místo, které odpovídá jejich situaci. Tyto dokumenty by měly obsahovat pojmenovaného opatrovníka pro své malé děti. Problém opatrovníka může být pro starší rodiče trochu komplikovanější v tom, že lidé, které by obvykle požadovali, aby tuto roli plnili, jsou často ve věku blízké. To může zahrnovat sourozence nebo přátele. Rodiče malých dětí ve svých 40s nebo 50s pravděpodobně mají sourozence nebo přátele ve zhruba stejné věkové kategorii. Tito potenciální opatrovníci mají stejné záležitosti na záchranu pro svůj vlastní odchod do důchodu a možná mají své finanční problémy spojené s dětmi. Navíc je otázka věku těchto lidí z hlediska jejich dlouhověkosti.

Mladší rodiče si mohou vybrat rodiče nebo dokonce i prarodiče. V případě rodičů ve věku čtyřicátých či padesátých let to pravděpodobně není možnost, nebo jestliže žijí, jsou tak starí, že je žádá, aby děti navštěvovali, je pro všechny zúčastněné strany špatným nápadem. Starší rodiče, kteří odložili děti, aby vykonávali svou kariéru, se pravděpodobně ocitnou v lepší finanční situaci než mladší noví rodiče. Mohou mít majetek, jako jsou domovní, penzijní účty, investice a jiná aktiva. Potřebují aktualizovat všechna oprávnění příjemce na penzijních účtech a pojišťovacích produktech tak, aby odrážely jejich touhy. (Více viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)

Dokumenty o plánování majetku by měly rovněž označovat dispozice jejich majetku a věcí a v případě nezletilých dětí by měla být určena osoba nebo instituce, která bude spravovat tento majetek ve prospěch těchto nezletilých dětí, pokud jsou dost starí, aby je mohli dědit úplně. Tato osoba může nebo nemusí být stejná osoba označená jako její opatrovník.

Životní pojištění

Životní pojištění je pro mladší rodiče snadný způsob, jak vybudovat majetek v případě, že jeden nebo oba z nich předčasně zemřou.Termínové pojistné jsou často velmi levné pro osoby ve věku 20 nebo 30 let. Noví rodiče ve svých čtyřicátých a padesátých letech, kteří buď poprvé koupí životní pojištění, nebo chtějí zvýšit své krytí, zjistí, že pojistné je dražší a může dokonce narazit na problémy s nákupem politiky, pokud mají zdravotní problémy. (Více viz: Tipy pro pomoc zákazníkům s potřebami životního pojištění .)

Pokud mají rodiče značný majetek, životní pojištění může být také použito k pokrytí předpokládaných daní z nemovitostí. Druhou politikou, která může umřít, může být zde úvaha. Pokud jeden z rodičů vlastní podnik, mohli by zvážit dohodu o koupi a prodeji, která je často financována z životního pojištění. Jedná se o strategii, kterou je třeba vzít v úvahu pro rodiče jakéhokoli věku, ale zejména pro starší rodiče, což může poskytnout rodině likviditu.

Pojištění pro osoby se zdravotním postižením

Pojištění invalidity je dobrým nápadem pro rodiče všech věkových kategorií. Nejpravděpodobnějším zdrojem tohoto pokrytí je zaměstnavatel. Pojištění invalidity je pojištění životního stylu, jelikož kryje ztrátu příjmu, pokud se stanete zdravotně postiženým. Různé studie v průběhu let ukázaly, že pravděpodobnost, že se stane zdravotně postiženým, je mnohem větší než úmrtí, zejména u mladších rodičů. (Pro více informací viz: Jak poradci mohou pomáhat opuštěným párům .)

Pro starší rodiče je toto pokrytí také zásadní. Pro ty, kteří mohou být vysoce výkonnými řediteli nebo odborníky, mohou zvážit nákup externího pokrytí, i když jejich zaměstnavatel nabízí pokrytí. Soukromé politiky jsou dražší, ale zpravidla nabízejí pokrytí s mnohem omezenější definicí zdravotního postižení a mohou pokrývat příjmy, jako jsou prémie, které nemusí být pokryty plánem společnosti.

Úspory na první důchod

Tradiční finanční poradci vždy doporučují, aby rodiče nejprve ušetřili svůj důchod a poté ušetřili na vysoké škole. Myslím, že existuje mnoho způsobů financování vysokoškolského vzdělávání, jako jsou půjčky, stipendia a práce s dětmi, které přispívají k jejich vzdělávání. Rodiče dostanou pouze jeden výstřel při odchodu do důchodu. (Další informace naleznete v části: Pomoc rodičům vyvarujte se tohoto zhoršení důchodu .)

To je pro starší rodiče dvojnásobné. Pro někoho, kdo je ve svých 40. a 50. letech, není čas, aby rodiče ve svých 20 nebo 30 letech měli až do odchodu do důchodu. Je důležité, aby tito rodiče ve svých špičkových letech vydělávali co nejvíce na to, aby mohli odchod do důchodu.

Správa dluhového zatížení

Jak již bylo zmíněno výše, děti jsou drahé. Je snadné vynaložit dluhy jako rodiče, ať už si koupíte větší dům nebo se stěhujete do oblasti s lepšími školami. Poprvé, rodiče, náklady na přípravu novorozence mohou být vysoké s věcmi jako dětská postýlka a další nábytek, autosedačky, kočárky a podobně. To se může přidat rychle a rodiče se ocitnou v dluzích. Mladší rodiče mají čas se zotavit. Pro starší rodiče, kteří si ve svém životě převezmou dodatečný dluh, mohou zničit jejich šance na odchod do důchodu. (Další informace naleznete v části Průvodce klienty finančního poradce: Uložení pro vysokou školu .)

Spodní linie

Klienti, kteří mají později v životě děti, představují vynikající finanční příležitost pro finanční poradce. Jedná se o skvělý způsob, jak ukázat vaši hodnotu stávajícím klientům a je možná dobrým krokem k upevnění nových vztahů s klienty. (Pro více informací viz: Jak poradci mohou pomáhat manželům se shodnout na financích .