Bojíte se, že vám bankovní poplatek ve výši 80 dolarů, který jste zapomněli zaplatit před pěti lety, vás navždy pronásleduje? Není třeba se obávat od vydání FICO08 v roce 2009. V roce 2009 FICO08, nejnovější verze scoringového systému FICO, stovky věřitelů, které používají k ověření vašeho ratingu, zahrnovala tuto úpravu, která by mohla zvýšit vaše skóre, pokud jste odpovědný uživatel úvěru. (Více informací Význam vašeho kreditu .)

Drobné sbírky již nemají dopad na výsledky I když sbírka $ 80 nyní vzrostla na 300 dolarů, nebude to mít vliv na vaše skóre FICO. A nezáleží na tom, jak starý nebo nový je dluh. Klíčem k vaší sbírce, která neovlivňuje vaše skóre, je, že částka začala pod 100 USD. Nezáleží na tom, zda se sbírka objevila včera nebo před pěti lety.

Například, když jste před třemi lety přišli do sbírek, byl účet 88 dolarů. Po třech letech úroků a poplatků vám nyní dlužíte 198 dolarů. Sbírka nebude mít vliv na vaše skóre FICO.

Nicméně i když tato malá sbírka neovlivní vaše kreditní skóre, kreditní zprávy budou i nadále zobrazovat kolekce jakékoli velikosti . Pro jakoukoli úvěrovou linii, kde se věřitel dívá na vaše kreditní historii do hloubky, jako např. Na hypotéku nebo na některé úvěry na auto, by si všimli celkového vzoru sbírek.

Příklad Řekněme, že jste nebyl spokojen s vaší společností na dodávku vody, Vaší kabelovou společností a objednaným produktem, který činil 19 dolarů. 95. Rozhodli jste se, že nebudete platit žádné z těchto účtů, protože to nebude mít dopad na vaše kreditní skóre FICO, pokud se některá z těchto společností rozhodne oznámit nedostatečnou platbu třem hlavním úvěrovým kancelářím. Váš hypoteční makléř si všimne vzoru nezaplacených účtů na vašich úvěrových zprávách a popírá vaši žádost o hypotéku.

Větší počet sbírek
Zatímco malé sbírky ovlivňující vaše skóre jsou v minulosti, větší sbírky ovlivňující vaše skóre nejsou. Pokud máte nějaké sbírky, které začaly v hodnotě 100 USD nebo více, vaše skóre by mohlo být výrazně ovlivněno.

Scoring FICO je komplikovaný systém hodnocení, který vyhodnocuje veškerý váš dluh: kreditní karty, dluhové inkaso, osobní půjčky, studentské půjčky, hypotéky a další. Cílem hodnocení je poskytnout věřitelům celkový přehled o tom, jak využívat svůj kredit.

Tak, jak větší sbírka ovlivňuje skóre, závisí na tom, jak nedávno byla vaše sbírka a jak vypadá zbytek vaší kreditní historie. (Pro více informací viz Jak je můj kreditní kredit vypočten? )

První faktor je věk vaší sbírky. To, co se včera stalo, bude mít vliv na více než dva roky. Každý nadcházející měsíc může zlepšit skóre.

Druhou je velikost a kvalita kreditní historie . Řekněme, že sbírka, kterou máte, je za 101 dolarů z poplatku za kreditní kartu, kterou jste kdy dostali.Tato sbírka vám poměrně srazí sbírku.

Na druhou stranu, řekněme, že máte ve své zprávě další kreditní kartu, že jste za 10 let nikdy nezaplatili platbu. Kolekce ovlivní vaše skóre mnohem méně. Pokud máte navíc k těmto kartám hypotéku nebo půjčku na auto bez zbytečných plateb, budete mít dokonce lepší tvar.

Vytvořte dobrý kredit Ať už jsou vaše sbírky staré nebo nové, malé nebo velké, nejlepší věc, kterou můžete udělat pro sebe a svůj kredit, se odhodláte stavět svou kreditní historii. Nejjednodušší kroky k tomu jsou:

• Nenechte si ujít platby. Zatímco jedna zmeškaná platba může nebo nemusí poškodit vaše kreditní skóre, pokud máte historii plateb včas, vzorek zmeškaných plateb bude. Takže pokud se dostanete do vzorku, kdy budete vždy platit včas, nebudete se muset starat o dopad každé zmeškané platby na vaše kreditní skóre. (Další informace Jak vytvořit historii kreditů .)
• Udržujte své kreditní karty pod hranicí 15% kreditu .
  Jak jste blízko k vašim úvěrovým limitům, tvoří téměř třetinu svého kreditu. Zatímco 15% není konečným číslem pro získání skvělého úvěrového skóre, je dobré, že se snažíme dosáhnout. Například pokud máte kartu s úvěrovým limitem $ 1 000, zkuste snížit zůstatek na 150 dolarů nebo méně. Nemůžete-li zítra získat zůstatky nižší než 15%, nastavte si cíl snížit zůstatek o několik dolarů každý měsíc.
• Nepokládejte na několik nových karet najednou.
  Kromě dopadu na vaše kreditní skóre, žádost o několik kreditních karet najednou vypadá špatně pro věřitele, kteří se diví, proč chcete tolik nových úvěrů najednou. Vyzkoušejte nové karty před aplikací, abyste získali nový, který je pro vás smysluplný.

Závěr FICO08 řeší problém malých sbírek, které váží vaši úvěrovou životnost, ale musíte mít dobré obecné návyky na úvěr, abyste měli skvělé skóre.
Pro další čtení, pokladna Jak špatný spolubydlící může zničit vaše kreditní skóre, kombinovat úvěr za šťastný finanční-někdy-po, bezplatné finanční poradenské programy pro studenty a Na tom .