Pokud nemůže být nalezen váš bratr, můžete se obrátit na správce IRA a / nebo finanční poradce, abyste zjistili, zda dokument IRA obsahuje jakákoli ustanovení pro takovou situaci. Například některé dokumenty IRA uvádějí, že pokud se příjemce nemůže nalézt, bude s tímto příjemcem zacházeno, jako by nebyl příjemcem IRA. Pokud IRA, kterou jste zdědili, zahrnuje takové ustanovení, můžete být považováni za jediného primárního příjemce - za předpokladu, že budete vynaložit přiměřené úsilí k nalezení vašeho bratra.
Obecně by požadovaná minimální distribuce (RMD) pro rok úmrtí měla být distribuována všemi primárními příjemci na poměrném základě. Ve vašem případě by váš bratr vybral 50% z jeho podílu a vy byste si z vaší akcie stáhl 50%, pokud předpokládáte, že obdržíte 50% z každého. Nemůže-li být nalezen, může mít smysl vyvést celou částku RMD, zejména pokud je možné, že jeho podíl na majetku půjde na vás. To pomůže zajistit, že 50% nadměrná akumulační daň se nevztahuje na žádnou částku.
Chcete-li se dozvědět více o distribuci IRA, podívejte se Kdo je příjemcem vašeho účtu? Aktivity zděděného důchodového plánu - část 1 , Aktivity zděděného důchodového plánu - část 2 a Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Mám potíže, aby můj bývalý zaměstnavatel rozdělil můj plán 401 (k) na převrácení. Můžete mi říct důvody, proč by mohl zaměstnavatel odložit distribuci a pokud by existovala vládní agentura, na kterou bych se mohl obrátit, aby podpořil distribuci?
Můj manžel / manželka je primárním příjemcem mého IRA. Mám také potenciálního příjemce. Může můj manžel / manželka přesto převést můj majetek IRA bez daně na vlastní IRA?
Manžel, který je jediným primárním příjemcem IRA, může vždy považovat IRA za své vlastní. Podmíněný příjemce na IRA se nikdy neberie v úvahu, pokud primární příjemce předchází vlastníka IRA nebo primární příjemce se zříká aktiv.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.