Činnost vašeho makléře není legální, pokud prodává cenné papíry za určitých podmínek. Podívejme se na dva běžné případy, ve kterých jsou činnosti vašeho makléře legální:
Za prvé, pokud máte nějaký typ volného účtu, pro který jste podepsali dokumenty, které dávají zprostředkovateli povolení k nákupu a prodeji cenných papírů pro vaše portfolio, mohou prodávat z vašeho účtu. Obchod, který makléř musí udělat, musí však být v souladu s pokyny uvedenými v smlouvě o účtu, která popisuje vaši toleranci vůči riziku a vaše investiční cíle. Pokud se domníváte, že jednání brokerů nesplňuje pokyny uvedené ve vaší smlouvě, první věcí, kterou byste měli udělat, je zaslat dopis společnosti a zprostředkovatele makléře dopisu o skutečnostech situace. Je možné, že makléř a firma nevěděli o situaci a budou se s ní postupně a vnitřně zabývat, jakmile je upozorní. Písemný formulář vám rovněž poskytne písemný důkaz vašeho nároku. Zadruhé se obraťte na SEC a podávejte stížnost ke kontrole. Pokud se firma a zprostředkovatel zabýval záležitostí uspokojivým způsobem nebo situaci nevysvětlila, SEC může dále zkoumat.
Za druhé, pokud máte maržový účet a vaše úroveň vlastního kapitálu klesla pod požadavky na udržovací marže společnosti, makléř má právo prodat vaše cenné papíry bez toho, aby vás kontaktoval nebo získal vaše oprávnění. Nejčastěji se od firem nevyžaduje, aby vám poskytly výzvu na dodatečné vyrovnání, takže pokud to dávají, dělají to jako gesto zákaznické služby. Akce, které můžete očekávat od vašeho zprostředkovatele, jsou popsány v dohodě o maržovém účtu, kterou jste při spuštění účtu uzavřeli. Aby bylo zajištěno, že obdrží peníze, které jste si půjčili, makléř bude prodávat cenné papíry vašeho účtu bez ohledu na to, zda ztratíte peníze z obchodů, ale makléř nemusí nutně používat při příjmu akcií na prodej ze svého účtu přísnou metodu. Namísto toho mohou být akcie, které jsou prodávány k pokrytí celého schodku na úrovni vlastního kapitálu, například vybrány v abecedním pořadí. Chcete-li to všechno na začátku, při prodeji cenných papírů může váš makléř dokonce účtovat plnou provizi za transakci.
Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Je váš makléř v nejlepším zájmu?
Můj manžel získal nárok na 401 (k) plán (bez odpovídajícího příspěvku) v práci. Jak dostaneme zpět 9 000 dolarů, které jsme již do naší IRA přispěli za rok 2005 bez trestu? Můj manžel vydělává za 144 000 dolarů / rok a my jsme oba starší než 50 let.
Zaměstnavatel vašeho manžela by měl zkontrolovat schránku penzijního plánu na řádku 13 formuláře W-2 z roku 2005 pouze tehdy, pokud se váš manžel rozhodne v průběhu roku 2005 učinit příspěvky na odložení platů do plánu 401 (k). (k) plány spočívají v tom, že se jednotlivec nepovažuje za aktivního účastníka, jestliže se na účet jménem jednotlivce nepřiúčtují žádné příspěvky nebo ztráty.
) Právě zrálo a mám v plánu přispět 10 000 dolarů do mého současného účtu Roth IRA. Osoba, která dělá moje daně, mi nemůže říct, proč nemůžu takový velký příspěvek učinit, s výjimkou mého nízkého příjmu - jsem zdravotně postižený veterán
Váš pravidelný příspěvek Roth IRA nesmí překročit 4 000 000 dolarů každoročně. Pokud máte minimálně 50 let do 31. prosince 2005, můžete přispět dalšími 500 dolary, čímž dosáhnete svého ročního limitu příspěvku na 4 500 dolarů. Nicméně pokud váš příjem za rok je nižší než 4 000 dolarů, váš příspěvek nemůže být vyšší než váš příjem.
Můj manžel / manželka je primárním příjemcem mého IRA. Mám také potenciálního příjemce. Může můj manžel / manželka přesto převést můj majetek IRA bez daně na vlastní IRA?
Manžel, který je jediným primárním příjemcem IRA, může vždy považovat IRA za své vlastní. Podmíněný příjemce na IRA se nikdy neberie v úvahu, pokud primární příjemce předchází vlastníka IRA nebo primární příjemce se zříká aktiv.