Podílové fondy představovaly ohromující 6 dolarů. 5 bilionů aktiv držených v plánech definovaných příspěvků a individuálních důchodových účtech (IRA) na konci roku 2013, podle Institutu investičních společností. Nejběžnějšími v penzijních plánech jsou kapitálové, vyvážené a dluhopisové podílové fondy.

Akciové fondy

Akciové fondy jsou zdaleka nejoblíbenější. Představují 58% majetku podílových fondů v penzijních plánech, ukazují údaje ICI. Akciové fondy investují do domácích a mezinárodních akcií a aktivně spravují nebo sledují akciový index. Tyto prostředky se obvykle zaměřují spíše na růst než na příjmy. (Více o tomto tématu naleznete: Indexové fondy: Co byste měli vědět .

Má smysl pro investory s dlouhodobými investičními horizonty, například když je odchod do důchodu od desetiletí. Tito lidé mohou tolerovat vyšší riziko a odolat výkyvům a poklesům akciového trhu na dlouhou trať. (Více o tomto tématu naleznete: Váš podílový fond: je to riskantnější, než si myslíte .)

Fidelity Contrafund (FCNTX) s více než 76 miliardami dolarů spravovaných aktiv -cap, akciový fond nalezený v penzijních plánech. Jeho cílem je zhodnocení kapitálu nákupem akcií společností, které považuje za podhodnocené. ( Jak největší podílové fondy v roce 2011 .

--9 ->

Balanced Funds

Vyvážené fondy sledují popularitu akciových fondů a představují 22% aktiv v plánech s definovanými příspěvky a IRA. Vyvážené fondy, také nazývané hybridní fondy, investují do kombinace akcií, dluhopisů a fondů peněžního trhu. Vyhovují rizikovým nepříznivým investorům, kteří hledají bezpečnost, příjmy a mírný růst.

Cílové datum a fondy životního cyklu

Cílový termín a prostředky životního cyklu jsou podmnožinou vyrovnaných fondů a společných podílových fondů zjištěných na důchodových účtech. Prostředky s cílovým datem investují také do kombinace tříd aktiv (akcie, dluhopisy a fondy peněžního trhu), ale vyvažují portfolia na základě konkrétního cílového data pro odchod do důchodu.

Tyto prostředky jsou zpravidla nabízeny v intervalech 5 až 10 let, takže investoři mohou vybrat fond téměř v roce, ve kterém chtějí odejít do důchodu. Investor, který zamýšlí odejít do důchodu například v letech 2039 nebo 2040, si vybere fond pro cílové datum 2040. (Další informace o tomto tématu naleznete na adrese: Klady a zápory cílového data Fondy .)

Fond cílového data se stává konzervativnějším, jak se blíží a překročí cílový den a vyrovnává své portfolio tak, na růst a více zaměřené na příjmy.

Fond životního cyklu mezitím automaticky vyváží své portfólio od vyššího rizika k nižším rizikům, protože se investor blíží odchodu do důchodu. Většina (asi 90%) aktiv fondu fondu s cílovým datem je na důchodových účtech, v porovnání s 40% majetku fondu životního cyklu, podle ICI.(Pro více informací o tomto tématu, viz: Fondy životního cyklu: Může to být jednodušší? )

Někteří z největších poskytovatelů cílových finančních prostředků jsou Fidelity Investments, T. Rowe Price Group, Inc (TROW TROWT Rowe Price Group Inc94, 95 + 0, 40% vytvořeno společností Highstock 4. 2. 6 ) a The Vanguard Group. Vanguard Target Dedication 2025 (VTTVX) má spravované více než 31 miliard dolarů.

Dluhopisové fondy

Dluhopisové fondy představují podle ICI 14% majetku podílových fondů držených na důchodových účtech. Tyto podílový fond investují do dluhopisů a jiných dluhových nástrojů. Obvykle je cílem dluhopisových fondů vytvářet příjmy. Jsou obecně považovány za méně riskantní než akciové fondy orientované na růst. Důchodci nebo blízcí investoři by například měli obvykle vyšší podíly na investicích do dluhopisových fondů ve srovnání s mladšími investory, kteří právě začínají šetřit do důchodu. (Více o tomto tématu naleznete: Vyhodnocování dluhopisových fondů: Udržujte to jednoduché .)

Fond Vanguard Total Index Market Index (VBMFX) s více než 124 miliardami dolarů spravovaných aktiv je populární dluhopisový fond v nalezených důchodových účtech. Sleduje Barclays U. S. Aggregate Float Adjusted Index, široký, diverzifikovaný index dluhopisů.

Spodní linie

Podílové fondy jsou oblíbenou investiční volbou v penzijních plánech kvůli snadné diverzifikaci, kterou nabízejí ve srovnání s nákupy jednotlivých akcií a dluhopisů. Které podílové fondy jsou pro vás nejlepší a kolik prostředků byste měli přidělovat každému, bude záviset na tom, jak blízko nebo daleko jste do důchodu, jak nepříznivý máte riskovat, stejně jako úplný finanční obraz. Volby budou také určeny podle toho, co váš plán 401 (k) nabízí nebo vaše zprostředkování, pokud investujete prostřednictvím IRA. (Další informace o tomto tématu naleznete v části Výběr kvalitních podílových fondů .)