Na trhu s hypotékou na bydlení? Můžete být v pokušení poslouchat svého realitního makléře nebo hypotečního makléře, ale je to příliš velká půjčka, abyste nebyli aktivní účastníkem. Musíte nakupovat - stejně jako u auta, nebo dokonce něco mnohem menšího jako lednička.

Pokud se cítíte pohodlněji zabývat většími společnostmi, můžete se podívat na dva z největších hypotečních věřitelů ve Spojených státech. Bank of America a Wells Fargo nabízejí podobné hypoteční služby. Provedli jsme srovnání dvou nabídek hypoték vedle sebe, abychom zjistili, jak se stohují. Každá půjčka byla za 250.000 dolarů stávajícího domova na Floridě s 5% zálohy. Všechny údaje jsou založeny na sazbách z února 2015.

30letá hypotéka s fixní sazbou: Advantage, Bank of America

První byla standardní 30letá hypotéka s fixní sazbou. Společnost Wells Fargo nabídla 4. 4. 342% - vyšší než banka Ameriky. Celková částka úvěru byla uvedena na 237, 500 dolarů s platbou 1, 240 dolarů. Závěrečné náklady byly $ 8, 007 za celkovou platbu při uzavření 20, 507 dolarů. Během životnosti půjčky budete platit asi 424, 600 dolarů.

Banka Ameriky nabídla 4. 4. 26% se 46 procenty slev. Společnost odhaduje, že měsíční splátka bude 1, 231 dolarů. Očekávejte uzavírací náklady kolem $ 6, 398 za celkovou splatnost za platbu 18, 898 dolarů. Během životnosti půjčky budete platit asi 420 000 dolarů.

5/1 ARM Hypotéka: Výhoda, Bank of America

Dále 5/1 ARM (hypotéka s nastavitelnou sazbou). Tento typ hypotéky zámek v platbě na dobu pěti let. V šestém roce se úroková sazba začíná každoročně upravovat, často založená na základní sazbě plus marži. Zřídka nebude platba růst. Lidé, kteří si zvolí 5/1 ARM, buď nehodlá zůstat doma déle než pět let, nebo pravděpodobně refinancují na konci pětiletého období. Mějte na paměti, že měsíční platby jsou nižší, ale konečné náklady na 30 let, pokud budete mít půjčku, budou pravděpodobně vyšší než hypotéka s pevnou úrokovou sazbou za slušnou úrokovou sazbu.

Bank of America nabízí 5/1 ARM se slevou 3% a 0,11% slev. Platba je $ 1, 132. Očekávejte uzavírací náklady ve výši 5, 831 dolarů za celkovou splatnost při uzavření 18, 331 dolarů. Celkové náklady za 30 let, pokud byste pokračovali s půjčkou na své nové úrokové sazby, by mohlo být více než 512 000 dolarů na základě předpokládaného navýšení. (Odmítnutí odpovědnosti: Je nemožné přesně vypočítat celkové náklady, protože nikdo nemůže předpovědět, jak se úrokové sazby budou měnit v průběhu času.)

Wells Fargo nabízí 3,44% a měsíční splátku ve výši 1, 173 USD. ve výši 7, 661 za celkovou splatnost při podpisu 20, 161 dolarů. Celkové náklady za 30 let, pokud jste si ponechali tuto půjčku, by mohly být vyšší než 520, 600 dolarů na základě předpokládaného navýšení.Úroková sazba je však nižší než úroková sazba banky Bank of America, co byste měli vzít v úvahu, pokud si myslíte, že by si úvěr mohl ponechat za původní časové období.

Bottom Line

Wells Fargo a Bank of America byly kolem 1 800 dolarů odděleně od uzavření nákladů a celková splatnost při podpisu.

Zatímco úrokové sazby jsou jiné, skutečnost, že Bank of America pracuje s diskontními body do výpočtu, komplikuje srovnání. Pro spravedlivější porovnání porovnejte celkové náklady po dobu trvání úvěru. Na základě toho se zdá, že Bank of America vystupuje dopředu, ačkoli to nemusí být vaše situace pravdivá.

Nakonec, mějte na paměti, že někteří lidé, kteří se snaží prodávat vám na určitém věřiteli, dostávají provize. Přestože by měli mít váš zájem na srdci, není tomu tak vždy. Ujistěte se, že budete dělat celý svůj vlastní výzkum a nakupovat hypotéky na vlastní pěst, kromě poslechu ostatním. Více informací o hypotékách naleznete v části Jak nakupovat hypotéky a náš návod Základy hypoték .