Konečná verze fiduciárních pravidel, která nedávno zavedla ministerstvo práce, bude pro mnoho finančních poradců měnová hra. To také změní věci pro mnoho svých klientů, zejména těch, kteří pracují s poradcem, který je zcela nebo částečně kompenzován prostřednictvím provizí.

Zatímco někteří poradci mohou tyto nová pravidla těžkopádně a mohou se zabývat zvýšenými náklady na dodržování předpisů, jiní doufají, že použijí tuto změnu v pravidlech pro vzdělávání klientů o hodnotě poradenství, které poskytují. Zde je několik rad, jak to udělat. (Pro související čtení viz: Co znamená DoL fiduciární politika pro poradce. )

Poradci, kteří znají lana

Finanční poradci, kteří mají pouze poplatky, mají pravdu o tom, že používají nová pravidla jako příležitost vzdělávat (nebo reeducovat) své klienty. A poradci, kteří jsou členy profesních organizací, jako jsou NAPFA a síť Garrett Planning Network, se již řadu let zabývaly svou povinností jako svěřenci; Členové NAPFA skutečně podepisují svěřeneckou přísahu a každoročně znovu potvrzují přísahu. Nová pravidla týkající se poradenství v oblasti penzijního připojištění poskytují příležitost těmto poradcům, aby posílili, že vždy nejprve kladli zájmy svých klientů nejen jako důchodové účty, ale i jako základní kámen celého vztahu se svými klienty.

Registrovaní investiční poradci (RIA), kteří jsou registrováni v SEC (a mnoha státech), jsou rovněž držiteli fiduciárního standardu. Musí mimo jiné ukládat zájmy svých klientů nad vlastní. Tito poradci by měli tuto příležitost využít k tomu, aby vzdělávali své klienty ohledně metodiky, kterou používají k vypracování doporučení pro investiční a finanční plánování, které poskytují. Poradci by měli ukázat, že finanční produkty, které navrhují, jsou prospěšné pro klienty a že jim nevybírají žádné poplatky tím, že jim doporučují. (Další informace viz: Jak mohou poradci plánovat změnu fiduciárních pravidel )

Buďte proaktivní s klienty

Všichni finanční poradci, ať už se jedná pouze o poplatky nebo ve světě zprostředkování, by byli moudří, kdyby se před těmito změnami dostali a informovali, co tato nová pravidla bude znamenat pro klienty. Pokud vaše firma změní způsob, jakým budete v budoucnu podnikat, nechte své klienty vědět. Řekněte jim, proč to děláte a jak to bude mít prospěch.

Například makléř-prodejce LPL Financial snížil své poplatky na většinu svých aktivních účtů před finalizací fiduciárních pravidel. Pokud vy nebo vaše firma něco děláte, řekněte své klienty. Pokud budete chtít přemístit klienty ze vztahu, kde platili provize za příležitostné transakce, kde budou nyní platit stávající poplatky, je důležité, abyste jim sdělili, proč je pro ně tento prospěch prospěšný.

John Anderson ze sítě SEI Investments Advisor Network nedávno řekl Think Advisor , že poradci by měli mít proaktivní přístup k informování klientů o nových pravidlech - něco podobného: "Umím nastavit konverzace dobře postupujte a řekněte: "budete slyšet něco, co se nazývá DoL fiduciární pravidlo. Dovolte mi trochu říct, co to vypadá. Dovolte mi říct, jak to změní vztah, který máme. Ne lepší, ne horší - jen to změní. ""

Jedná se o zásadní změnu v oboru finančního poradenství a představuje dobrou příležitost, jak být otevřen pro vaše klienty o všech změnách, které budou v budoucnu. (

Zjistěte, že vaše hodnota je

To je skvělý čas pro finanční poradce, aby uvedli nebo přepracovali své hodnotové návrhy pro klienty. V případě poradců pouze za úplatu může být něco podobného tomu, "… vždycky jsme zaujali vaše zájmy nejdříve od prvního dne. Budeme to i nadále dělat. Zatímco makléři a makléři se snaží v této nové éře znovu objevit, budeme se i nadále soustředit na plánování vaší budoucnosti a na realizaci strategií, které jsme pro vás připravili. "

Pro zprostředkovatele a poradce, kteří pracují na základě poplatků a provizí, může jejich prohlášení zahrnovat zdůraznění dalších možností, které můžete klientům poskytnout jako svěřenci. Pokud je to pravda, je na čase jim připomenout vše, co jste pro ně udělali. Vaši klienti mohou být zaměněni tím, co mohou číst o nových pravidlech a komunikaci, kterou mohou obdržet od vaší firmy. To je čas být jejich důvěryhodným poradcem a potlačit jejich obavy a obavy.

Bottom Line Finanční poradci budou chtít řídit rozhovor o nových fiduciárních pravidlech a jejich dopadu na klienty. Je čas na to, abyste byli proaktivní a využili této možnosti k tomu, abyste vzdělávali své klienty o nových pravidlech a jak váš vztah s nimi bude nebo nebude ovlivněn. (Pro související čtení viz: Impact of Fiduciary Rule: how it's already felt

)