Smrt manžela nebo procházení rozvodem může vynutit obrovské emocionální mýtné na klienta. Finanční dopad může být stejně zničující. Jako finanční poradce může být vaše vedení neocenitelné při vedení vašich klientů tímto obtížným přechodem a do další fáze jejich finančního života.

Zde je několik tipů, jak jim pomoci. (Pro související čtení viz: Poradci: Vaši ženští klienti nejsou všichni stejní. )

Co dělat nejdříve

Jedna z prvních věcí, která je třeba provést po rozvodu nebo smrti manžela, je pomoci svému nově jednému klientovi zvládnout svou práci rozpočtu a výdajů. Jaký je zdroj (zdroje) příjmů? Jaké prostředky má váš klient, které mohou být použity k vytváření cash flow nyní (v případě potřeby), a / nebo stavět hnízdo vejce pro odchod do důchodu? Jak adeptem je váš nový klient, který spravuje své vlastní finance?

Když jsou tyto otázky vyřešeny, existují věci, které mohou trochu počkat. Například mnoho finančních poradců správně doporučuje nově usmrceným nebo rozvedeným lidem, aby se okamžitě rozhodli o svých finančních futures. Situace každého klienta je jiná, ale zde jsou dva příklady rozhodnutí, která mohou být odložena, pokud to situace dovolí: prodávat jejich stávající bydliště nebo investovat, pokud je klient novým.

Kromě toho ti, kteří nedávno ztratili svého manžela a ti, kteří byli nedávno rozvedení, mohou být přitlačováni přimýšlenými přáteli nebo rodinnými příslušníky, aby se dostali do pohybu s jejich finančním životem. Mohou také dostat tlak od finančního poradce k tomu, aby podnikli kroky. (Pro související čtení viz:

Proč vdovy opouštějí poradce? ) Vyčlenit finance

Zatímco nový singl by neměl hned pronášet do finančních rozhodnutí a riskovat emoční rozhodnutí, které nakonec je pro ně škodlivé, v určitém okamžiku potřebují převzít odpovědnost za svou finanční situaci. V případě rozvodu musí váš klient zajistit, aby byla veškerá jmění, která jim byla udělena, řádně spravována. V případě potřeby je důležité zajistit, aby se tato aktiva znovu přizpůsobila vašemu klientovi.

V některých případech bude část bilance důchodového plánu zaměstnavatele bývalého manžela součástí rozvedení rozvodu jako součást QDRO (kvalifikovaná objednávka pro domácí vztahy). Převod těchto peněz není automatický a existují kroky, které příjemce může podniknout k zajištění těchto prostředků.

Pro klienty, kteří jsou nyní vdovci nebo vdovci, je třeba udělat spoustu věcí. Pokud by jejich zesnulý manžel měl životní pojištění, pro které byli příjemci, musí být v kontaktu s pojišťovnou a rozhodnout se, co s výtěžkem dělat.Často se pojišťovna snaží přesvědčit je, aby tyto peníze ponechala na účet u pojistitele, ale to možná není nejlepší místo pro tyto peníze. V případě výnosů z životního pojištění nebo jiných jednorázových částek jste jako finanční poradce dobře postavení, abyste pomohli svému nově zvolenému klientovi rozhodnout, co s těmito penězi dělat. Měla by být investována, uplatňována na dluh nebo použita k jinému použití?

Nově jediní klienti budou muset upravit svůj plán nemovitostí, aby zajistili, že lidé, které chtějí nyní jako příjemci, se odrážejí jako takové. To znamená úpravu označení příjemců aktiv, jako jsou pojistky životního pojištění, anuity, důchodové účty a další, aby odrážely své děti nebo možná další členy rodiny jako nové příjemce. Stejně tak by se to mělo dělat s jakýmikoli dokumenty o plánování majetku, jako jsou závětí, v případě potřeby. (Pro související čtení viz:

Pomáháme klientům vyhnout se důchodovým minám ) Stres sentimentu z finančních rozhodnutí

I když to může být obtížné, je důležité, aby noví jednotlivci oddělili emoci od plánování svých finanční budoucnost. Pro ty, kteří ztratili svého manžela, je třeba, aby se podívali na své finance z hlediska toho, co je v jejich nejlepším zájmu. Zatímco věci a majetek, které sdíleli s pozdějším manželem, by mohly mít sentimentální hodnotu, finanční podíly by neměly být vnímány tímto způsobem. Jen proto, že vlastnili konkrétní akcie nebo podílový fond dohromady, neznamená, že investice musí zůstat ve svém portfoliu dopředu. Ať už je to zásoba, kterou jejich bývalý manžel zdědil od svých rodičů nebo milovaného příbuzného nebo dlouhodobého hospodářství, které si předčasně koupili, sentimentalita je špatným důvodem k udržení investice do něho. Jako jejich finanční poradce jim můžete pomoct, když se podíváte na jejich majetek.

Totéž by se mělo stát s majetkem. Zachovává rodina doma, když je váš klient jediný, dává smysl? Zvláště pro vdovu mají k dispozici prostředky k udržení domova? Bylo by lepší, kdyby se v určitém okamžiku zhoršily? To je jak praktické, tak finanční posouzení. V případě rozvodu udržuje rodinný domov dobrý finanční výsledek pro vašeho klienta? Mohli jim být udělovány v rámci rozvodového řízení, ale mají finanční prostředky na zaplacení hypotéky a držet krok se všemi ostatními náklady, které přicházejí s vlastnictvím domu, jako jsou údržba, opravy a inženýrské služby?

Realita čelící nižší životní úrovni

Nejde vždy o to, že stává se jedinou znamená, že náklady na člověka budou sníženy na polovinu. Například nájem nebo hypotéka vašeho klienta nebude proporcionálně snížena. Daň z příjmů závisí na příjmu, nikoliv na počtu osob v domácnosti. Ve skutečnosti může mít nový singl potíže se přizpůsobením své nové realitě a často se to stává podobnou výdajovou úrovní, jako když byli ženatí.

Pokud jste s tímto klientem pracovali před rozvodem nebo smrtí svého manžela, musíte si uvědomit, že se jedná o nový vztah.Například, pokud pracujete s manželkou nyní a vy jste neudělali dobrou práci za to, že jste ji zahrnovali během procesu, kdyby byla vdaná, možná byste mohla hrozí, že ji ztratíte jako klienta. To není neobvyklé, takže buďte připraveni.

Zrátané podbízení

Lidé, kteří se stali nově svobodnými kvůli smrti manžela nebo rozvodu, mají jedinečný soubor finančních potřeb, které musí být navštěvovány. Jako jejich finanční poradce můžete poskytnout neocenitelné vedení a v tomto procesu rozvíjet loajální a dlouhodobý vztah s tímto novým jediným klientem. (Pro související čtení viz:

Jak pomoci ženským klientům úspěšně odejít do důchodu. )