S poklesem firemních penzijních plánů je pracoviště 401 (k) nejlepším způsobem, jak zaměstnanci chránit svou finanční budoucnost. Jistě, existuje sociální zabezpečení, ale výhoda je zřídka dostatečně velká, aby pokryla všechny finanční potřeby důchodce. Firma Fintech firmy Betterment uznala důležitost finančního poradenství pro zaměstnance a uvedla na trh online platformu 401 (k).

Podle Jon Stein, zakladatele, to jsou důvody, proč Betterment vstoupil do arény 401 (k)

1. Nedostatek pracovníků má přístup k plánu 401 (k).
2. Většina podniků si nemůže dovolit náklady na typický plán 401 (k).
3. Zaměstnanci s přístupem k plátkům 401 (k) zpravidla zaplatí příliš mnoho poplatků.
4. Většina plánů 401 (k) nemá vhodná vedení zaměstnanců.

Z těchto důvodů se společnost Betterment for Business snaží o demokratizaci investování 401 (k). Platforma byla inspirována hledáním vlastního penzijního plánu pro zaměstnance v roce 2014. Stein zjistil, že mnohé možnosti penzijního plánu zahrnovaly matoucí a nákladné volby spolu s obrovskými množstvími papírování, administrativních povinností a odpovědností za dodržování předpisů. Poplatky byly naprosto ohromující. Společnost zjistila, že průměrný plán 401 (k) byl 1,48%.

Betterment také zjistil, že zaměstnanci hledají nejen nízké poplatky, ale i pokyny, které fondy si zvolí a jak investovat a nejlépe splnit své cíle v oblasti důchodu. Dalším inspiračním zlepšením byl průzkum Charles Schwab Corp., který zjistil, že ačkoli 67% respondentů požadovalo individuální investiční poradenství, pouze 12% uvedlo, že ji obdrží. (Více viz:

Betterment je vše-ETF Online 401 (k) plán .) Platforma 401 (k) od Betterment

Zahrnutá v službách společnosti Betterment 401 (k) je RetireGuide, kde zaměstnanci získají personalizované investiční poradenství. Tento portál poskytuje holistické plánování plánování odchodu do důchodu, přizpůsobené osobnímu scénáři uživatele. Účastníci Betterment for Business vám pomohou s důležitými úkoly při odchodu do důchodu, například o tom, kolik ušetříte, jaký typ účtu si vybrat a jaké investice si můžete vybrat spolu s tím, jak snížit investiční náklady.

Během prvních 10 měsíců byl nový produkt 401 (k) přijat přibližně 300 společností. Firmy, jako jsou lékařské, zubní, právní, architektonické a technologické firmy, se přihlašují ke společnosti Betterment for Business. Hlavním remíze pro 401 (k) je dostupnost personalizovaného poradenství pro zaměstnance. Zákazníci se pohybují od nových startů až po velký plán 25 milionů dolarů, který přešel na digitální nabídku podle nedávného článku

InvestmentNews

. Účastníci programu Betterment 401 (k) obvykle mají přístup k přibližně 30 pasivním fondům obchodovaným na burze (ETF). Plán doporučuje, které prostředky a do jaké míry by měl zaměstnanec investovat.Zaměstnanci mohou kdykoli změnit své výběry svých aktiv a alokací. Dostupné fondy zahrnují některé z nejlevnějších indexových fondů, které poskytují přístup k cenným zásobám velkých, středních a malých kapitálů ve Spojených státech ak zásobám mezinárodních rozvinutých a rozvíjejících se trhů. Nabídky dluhopisových fondů zahrnují americké, mezinárodní, rozvíjející se trhy a další. Dalším prvkem platformy je, že uživatelé mohou propojit všechny své účty, a to i jejich manžela, s účty mimo Betterment. To umožňuje, aby investiční pokyny nejlépe zahrnovaly holistický pohled na celé portfolio investičního portfolia uživatele.

Betterment získal 2016 WealthManagement. com v kategorii 401 (k) Technologie podpory služeb důchodového programu. Ocenění uznává nové iniciativy, platformy, technologie nebo průmyslové obsahy, které zlepšují poskytování služeb při plánování odchodu do důchodu. (Pro více viz:

Jak zlepšuje práci a vydělávejte?

) Bottom Line Robo-poradce Betterment má $ 6. 2 miliardy spravovaných aktiv ve svých maloobchodních, penzijních plánech a divizích zaměřených na poradce. S cílem sloužit velkému trhu zaměstnavatelů a zaměstnanců 401 (k) společnost Betterment vytvořila portál, jehož cílem je minimalizace nákladů a neefektivnosti a optimalizace investičních možností. (Pro více informací viz:

Betterment se rozšiřuje a získává další poradci

.