Výdaje na dlouhodobou péči jsou pro mnoho důchodců hlavním problémem vzhledem k tomu, že velké procento z nich není pro toto riziko pojištěno. Ale mnozí je budou potřebovat v určitém okamžiku svého života a obvykle se to stane v době, kdy nebudou fyzicky schopni pracovat nebo nahradit své úspory. A stárnoucí obyvatelstvo Baby Boomeru učinilo tuto otázku kritickým prvkem finančního plánování pro klienty, kteří si nemohou dovolit dlouhodobé pojištění pro péči a upřímně si také nemohou dovolit platit za dlouhodobou péči.

Christine Benz, ředitelka osobních financí Morningstar Inc., nedávno shromáždila řadu statistik, které tuto věc zdůrazňují v nedávném článku. (Pro více informací viz: Pojištění dlouhodobé péče: Kdo to potřebuje? )

Vysoká pravděpodobnost a cena

Benzova data vykreslují poněkud zářivý obraz pro seniory, kteří si nemohou dovolit dlouhodobou péči jakéhokoli druhu. "Procento 65letých, kteří buď strávili nejméně jednu noc v pečovatelském domově, nebo potřebovali domácí zdravotní péči v předchozích dvou letech, mezi lety 2000 a 2010 stouply o 40% a 50%. být ohromující - v drahých zeměpisných oblastech může roční výdaje na péči v zařízení dlouhodobé péče překročit šest čísel, "napsala.

Benz také napsal, že náklady na pojistné za pojištění dlouhodobé péče se v průběhu času zvýšily mnohem rychleji než inflace. Faktem je, že pojišťovací dopravci byli nuceni neustále zvyšovat své pojistné kvůli vysokému výskytu pohledávek s tímto druhem pojištění. To způsobilo, že mnoho dopravců složitě pojistilo své vlastníky pojistného na ziskovém základě. Majitelé politik, kteří platili pojistné v těchto pojistných smlouvách po celá léta, nyní nemohou pokračovat v placení pojistného, ​​protože sazby stále rostou, a tak je ponechávají bez ochrany a bez veškerých peněz, které v průběhu let zaplatili. Benz napsal, že náklady na některé politiky dlouhodobé péče se v roce 2016 zvýšily až o 9%. (Pro více informací viz:

Pokrytí LTC není ne-Brainer .)

A také procento seniorů, kteří budou potřebovat dlouhodobou péči, i nadále stoupá. Benz citoval statistiku od Centra pro důchodový výzkum na Boston College, která odhaduje, že 44% mužů a neuvěřitelných 58% žen bude potřebovat určitou formu péče před tím, než zemřou. Tato alarmující zpráva je hlavním zdrojem obav pro finanční plánovače, kteří se musí snažit pomoci svým klientům maximalizovat své zdroje, aby se s tím vyrovnali. Středisko však také uvedlo, že průměrná doba trvání služeb dlouhodobé péče je kratší, než mnoho lidí myslí. Muži obvykle potřebují péči asi rok, zatímco průměrná doba péče o ženy je asi rok a pět měsíců.Ale 22% mužů a 36% žen bude potřebovat péči po dobu delší než jeden rok.

Prieskum společnosti Genworth ukázal, že roční náklady na dlouhodobou péči budou pro pacienty 82, 125 dolarů za polovinu a 92, 378 za soukromou místnost. A pětiletá míra inflace pro soukromou místnost je neuvěřitelná 3,5%. Dospělá denní péče činí zhruba 17, 680 dolarů, zatímco zařízení s asistovaným životem stojí asi 43, 539 dolarů. Výroční zpráva Výzkumného ústavu zaměstnanců 2010 uvádí, že pouhých 13,2% těch, kteří dostávají jakoukoli formu profesionální domácí zdravotní péče, to.

Opatrovatelé péče

Dalším klíčovým faktorem, který se zabývá společnost Benz, je dopad dlouhodobé péče na pečovatele. Skupina Family Caregiver Alliance uvedla, že dvě třetiny ošetřovatelů jsou přátelé a rodina příjemců. Téměř tři čtvrtiny těchto lidí zaznamenaly stres v souvislosti s prací v důsledku jejich péče. V roce 2015 AARP zveřejnil odhad, že celková dolarová hodnota péče poskytované těmito neplacenými pracovníky dosahuje přibližně 470 miliard dolarů. (Viz také:

Dlouhodobá péče: víc než jen ošetřovatelský domov .) Benz také napsal, že Kaiser Family Foundation odhaduje, že pouhých 8% všech dlouhodobé péče je hrazena pojištěním. Centrum výzkumu důchodového zabezpečení také uvedlo, že pouze 13% seniorů nyní nese jakoukoli formu péče o dlouhodobou péči.

Možné řešení

Jednou z cest, kterou si mohou seniorové užít, aby se ochránili před vysokými náklady na dlouhodobou péči, je koupit životní pojistku, která zrychlila prospěšné jezdce, kteří mohou platit za tyto výdaje. Životní pojištění rychle začleňuje tento nový druh politiky jako životaschopnou alternativu k tradiční politice dlouhodobé péče, která může stát tisíce dolarů ročně a možná ještě nikdy nebude zapotřebí.

Odsudky

Seniory potřebují začít se připravovat na náklady na dlouhodobou péči, protože zhruba polovina z nich bude potřebovat nějakou formu v určitém okamžiku. Pojištění, spoření a poskytování rodinné péče mohou být zapotřebí k pokrytí těchto nákladů. Ti, kteří v této oblasti neudělali žádné plánování, musí kontaktovat svého finančního poradce, aby jim pomohl při přípravě na tuto akci. (Další informace naleznete v části

Jak vybrat nejlepší dlouhodobou péči .