Různé druhy pojištění, které nakupují spotřebitelé, se obecně považují za nezbytný náklad, který držitelé pojistných smyslů nemyslí příliš mnoho v každodenním životě, s výjimkou toho, že hlučí o nákladech na pojistné. Ale ti, kteří mají pojistné smlouvy o životním pojištění, mají některé nové možnosti, z nichž si mohou vybrat, pokud se rozhodnou vzdát svého krytí. Plány životního pojištění nyní umožňují senioři prodávat pouze část svých politik a zbývající část si ponechávají, jak uzná za vhodné. Tato flexibilní volba může v mnoha případech mít smysl pro seniory, kteří již nemuseli nebo si nemohou dovolit své současné politiky.

Přečtěte si více o těchto nových možnostech životního pojištění. (999)> Morbid Beginnings Průmysl životního pojištění začal během epidemie AIDS v osmdesátých letech, kdy by společnosti zabývající se životním pojištěním nabídly k nákupu pojistného životního pojištění od konečně nemocného pojistníka, u něhož se očekávalo, že zemře v průběhu šesti měsíců. Majitel dostal hotovost předem, aby zaplatil účty za zdravotní péči, a živá společnost shromáždila dávku za úmrtí. Toto odvětví od té doby vyspěl. Firmy nyní nabízejí vlastníkům politik, kteří chtějí prodat své politiky mnohem efektivnějším a efektivnějším programem.

Nové možnosti

Odvětví pro vypořádání života nyní umožňuje seniorům, kteří vlastní politiky, které již nejsou potřebné nebo cenově dostupné, způsob, jak získat od nich více peněz, než by mohli jednoduše přistupovat k hotovostní hodnotě politiky . Vypořádací společnost kupuje pojistku od jednotlivce, poté platí pojistné až do smrti pojištěného a vybírá odměnu za úmrtí. Tento typ uspořádání může poskytnout značné výhody pro seniory, kteří vlastní politiky, které se staly zbytečnými, jako například v případě, že se pojistník rozvede nebo zmizí manželský partner.

Výnosy z nedobytého životního pojištění představují nejnovější inovace v oblasti životního pojištění. Až dosud měli zdraví senioři, kteří chtěli prodat své politiky, povinni prodat celou politiku a vzdát se veškerého pokrytí, které poskytl. Nyní je však možné prodat procento pojistné smlouvy a stále si zachovat část pojistného na úmrtí bez nutnosti budoucích plateb pojistného. To může mít smysl, pokud pojištěný stále potřebuje menší část pokrytí nebo si nemůže dovolit zaplatit náklady na pojistné, které mohou vzrůst v důsledku rostoucích nákladů na pojištění v pojistné smlouvě. (Pro související čtení viz:

Jak technologie rychle naruší pojišťovnictví.

)

Tato strategie je nejvhodnější pro celoživotní politiky s dávkou od úmrtí v rozmezí 1 až 20 milionů dolarů. Vyřeší dilema vlastníka politiky úplného zrušení veškerého pokrytí nebo nucení zaplatit, co se v mnoha případech zvyšuje pojistné.Majitel je osvobozen od břemene placení pojistného, ​​ale stále zachovává míru pokrytí pro příjemce. Snad nejběžnějším scénářem by bylo, kdyby manžel nebo manželka zemřelého zemřela nebo se o něj rozvedla, takže ochrana pro tuto osobu už není nutná - ale majitel by stále chtěl poskytnout zbytkový prospěch jejich dětem. Majitel politiky je skutečně vyloučen z toho, aby nést břemeno této politiky, přičemž stále zachovává tuto výhodu pro své potomky. Majitelé pravidel se budou muset poradit se svými daňovými poradci ohledně daňového zacházení s prodejem. Bottom Line Životní pojištění pokračuje v posunu kupředu tím, že nabízí více způsobů, jak spotřebitelé získat přístup k těmto výhodám ve svých politikách. Zdržené životní přínosy mohou pomoci seniorům financovat své zlaté roky tím, že jim nabídnou výhodnější způsob, jak ukončit své politiky. Nyní stojí vedle zrychlených přínosných jezdců, kteří majitelům smluvních vztahů umožňují přístup k části svých úmrtí na úhradu výdajů spojených se zdravotním postižením nebo dlouhodobou péčí. (Pro související čtení viz

Průmyslová příručka: Pojišťovnictví

)