Máte životní pojištění? Kolikrát jste prošel dokladem o zásadách? Jednou nebo možná dvakrát, že jo? A udělají tato důležitá ustanovení jako nepochybná klauzule, klauzule o výplatě nebo doložka o obnovení pro vás něco? Pokud jste o takových pojmích naprosto bezmocní, nebojte se, je to správný článek pro vás.

Životní pojištění je nástroj generující bohatství - snižuje finanční náklady vašeho přeživší rodiny ve vaší nepřítomnosti a také poskytuje periodický příjem, který se stará o dočasné potřeby, jako jsou splácení hypoték, vzdělání apod. abyste se ujistili, že vaše životní pojištění zajistí pro vás rodinu, když nemůžete, musíte pochopit produkt, který kupujete. Zde se budeme zabývat některými částmi pojistných smluv, které si musíte být vědomi. (Další informace naleznete v části Kolik životních pojištění byste měli provést? , Nákupní životní pojištění: Termín versus trvalý a )

Ustanovení příjemce

Hlavním cílem životního pojištění je převést bohatství na vaše dědice nebo poskytnout likviditu vaší rodině. Z tohoto důvodu je třeba pojmenovat příjemce, který obdrží výnosy z životního pojištění po vaší smrti. Tento příjemce může být váš manžel, děti nebo příbuzní. Příjemce můžete také kdykoli změnit během platnosti zásady.
Nicméně, pokud jste dosud nenavrhli příjemce, pak vaše rodina bude mít nějaké potíže. Pojistné peníze půjdou do vašeho bytu a poplatky za prokázání, které jsou potřebné k vypořádání vašeho majetku, mohou vykopat velkou díru v likvidních aktivech přeživších rodin. (Pro související čtení viz

Aktualizujte své příjemce , Význam státního a nepředvídaného plánování a Začínáme ve vašem plánu nemovitosti )

Proto je vždy praktické mít ve svých zásadách primární a kontingentní (sekundární) příjemce. Například si můžete vybrat ženu jako primární příjemce a vaše děti jako kontingentní příjemci. Tímto způsobem, pokud vaše manželka také umře, vaše děti budou mít nárok na pojistné peníze.

Procházíte různými fázemi svého života: sňatek, rozvod, nový obchod, narození vašeho dítěte a další. V důsledku toho musíte zůstat s měnícími se časy aktualizací vašich příjemců, abyste se přizpůsobili těmto událostem.

Doložka příjemce předvolby

Pokud jste ve své pojistce nezvolili příjemce, vaše pojišťovna vyplácí peníze na životní pojištění osobám uvedeným ve vašich pojistných smlouvách. Předpokládejme, že pořadí priority ve vašich zásadách je: 1) váš manžel, 2) vaše děti, 3) vaše rodiče. Pokud budou příjmy rozděleny, půjde o první živou osobu, která bude ve většině případů vaším manželem.(Další informace o změnách stavu příjemce naleznete v části
Problémové označení příjemce - část 1 , Část 2 a Význam 30. září pro více příjemců Ustanovení o pozůstalosti Podle této klauzule se po vaší smrti vrátí pojistné plnění na příjemce - například na vaši ženu - ale pouze v případě, že příjemce přežije vás stanoveným počtem dní.

Nesprávné uvedení věkové doložky Váš věk hraje důležitou roli při určování přiměřeného životního pojištění. Čím jste starší, tím vyšší je prémie, která je účtována. Proto pokud lháte o skutečném věku, abyste snížili pojistné, můžete za to zaplatit obrovskou cenu. V takovém případě se může váš pojistitel rozhodnout úplně zrušit vaše pojistné, zvýšit pojistné nebo upravit výši pojistného. (Chcete-li se dozvědět více o své povinnosti zveřejnit pravdu u vašeho pojistitele, podívejte se na

Prozkoumání základních pojistných smluv
.) Nekonečná doložka Vaše pojišťovna má nárok, obvykle během prvních dvou let zásady, abyste zpochybnili platnost svých zásad na základě toho, že jste zadrželi materiálové informace. Pokud jste shledáni vinným z utajení, vaše pojišťovna zruší pojistku a vrátí pojistné.

Pokud např. Skryjete důležitou skutečnost, že jste těžký piják, abyste získali nižší pojistné a váš pojistitel zjistí o této lži, nebude platit nárok na vaši smrt, pokud k tomu dojde během prvních dvou roky politiky.
Nicméně po dvouletém období nemůže vaše pojistitel zrušit pojistku a muset zaplatit pojistné peníze rodině bez opozice.

Navzdory této doložce existují výjimky, kdy pojišťovna nebude muset zaplatit pohledávku, jako například v případech úmyslného podvodu, kdy se váš pojistitel může rozhodnout, že bude sporit vaši smlouvu i po dvouleté lhůtě.

Toto je nejdůležitější ustanovení vašeho životního pojištění, a proto byste se měli ujistit, že tato klauzule je součástí vaší politiky a že jste obeznámeni se stanovenou lhůtou.

Pokud jste jmenovali svého syna gamblera jako příjemce, existuje šance, že na vaší smrti může věřitel vašeho syna na vašich příjmech životního pojištění vyrazit. Trestná klauzule poskytuje pojistiteli právo zadržet výnosy a chránit je před věřiteli. V takovém případě může váš pojistitel raději platit pojistné peníze ve splátkách vašemu synovi.

Doložka sebevraždy

Ustanovení o sebevraždě ve vašich zásadách specifikuje, že pojišťovna nebude platit peníze, pokud se pojištěný pokusí nebo spáchá sebevraždu ve stanoveném období od začátku krytí. Pokud je úmrtí pojištěného důsledkem sebevraždy, pojistitel vrátí rodině pouze dříve placené pojistné. Válečná doložka

Obvykle pojišťovny nekompenzují smrt v důsledku války nebo vývoje souvisejícího s válkou. Podle této klauzule, pokud jste oběť války, vaše pojistitel nevyplatí vám výhody.Na jejím místě vám pojistitel vrátí dříve placené pojistné vaší rodině. Klauzule o letectví

Podle tohoto ustanovení vaše pojistitel nebude platit náhradu vaší pozůstalé rodině z důvodu smrti v letadle. Nicméně, pokud jste zaměstnanec letecké společnosti, můžete si koupit letecké pojištění placením vyššího pojistného.

Doba volného vzhledu / Doba zkoušky zdarma Pokud nejste spokojeni s podmínkami zásad, můžete vrátit zásilku v určeném termínu po jejím obdržení a vaše pojistné bude vráceno v plné výši. Zde se časový rámec bude lišit podle vašeho pojistitele.

Doložka o odstoupení

Existují chvíle, kdy nemůžete platit pojistné v důsledku finančních potíží. Za těchto okolností ustanovení o "období odkladu" funguje ve vaší prospěch. Vaše pojišťovna poskytne odkladnou lhůtu, během které můžete provést potřebné měnové dohody a zaplatit pojistné. Během této doby budete nadále kryty vaší pojistkou. Pokud stále neplatíte pojistné, vaše zásady mohou být zrušeny. Pokud zemřete v období odkladu, pojistitel zaplatí pojistné peníze po odečtení nezaplaceného pojistného z těchto peněz.

Ustanovení o obnovení Pokud vaše pojistná smlouva zanikla kvůli nezaplacení pojistného, ​​můžete ji oživit tím, že zaplatíte veškeré minulé nesplacené pojistné spolu s úroky. Musíte však svým pojišťovateli prokázat, že máte nadále dobré zdraví, abyste se kvalifikovali na toto ustanovení.

Závěr

Pokud jste ještě neměli čas na pochopení vaší pojistky, měli byste tak učinit co nejdříve. Životní pojištění je výhodou, pokud víte, jak to co nejvíce využít, ale mnozí se rozhodnou nechat se obtěžovat pojistným žargonem a místo toho slepě sledovat své pojišťovací poradce a tato volba může mít vážné důsledky pro vás a vaši rodinu. Vaše znalosti výše popsaných pojistných klauzulí vám mohou pomoci při nákupu životního pojištění a pomohou vám zajistit, aby vaše pojištění fungovalo v nejlepším zájmu vaší rodiny. Další základní pojistná terminologie naleznete v části

Porozumění vaší pojistné smlouvě
.