V roce 2010 společnost Pension Benefit Guaranty Corporation (PBGC) oznámila, že v nezaměstnanosti získala 197 milionů amerických dolarů z vypovězených důchodových plánů pro 36 000 osob. Je zřejmé, že problém ztráty plánu zaměstnavatelů sponzorovaných penzijních plánů při změně zaměstnání není neobvyklým problémem. Pokud máte akcie v penzijních plánech nebo dokonce nedestruktivní majetek na účtech u finančních institucí, nenechávejte své těžce vydělané peníze za sebou. V tomto článku vám ukážeme, kde a jak se mohou tyto mezery vyskytnout.

- <>

Zpráva PBGC představuje jen zlomek těžce vydělaných aktiv, která zůstala pozadu - důvody "opuštění" zahrnují nedostatek povědomí vlastníků o těchto výhodách a skutečnost, neinformování příjemců o aktivách, která jsou určena k jejich dědění. Kromě důchodových aktiv s definovaným zvýhodněním převedených na PBGC existují tyto aktiva v plánech s definovanými příspěvky patřící bývalým účastníkům, kteří se nemohou nacházet, a IRA účtuje klientům, které také finanční instituce nemohou najít. Aktiva v plánech s definovanými příspěvky pravděpodobně propadá (vrácená do plánu) a aktiva IRA se vyhýbají státnímu příslušníkovi fyzických osob v evidenci u finanční instituce.
-> ->

Vezměte si s sebou peníze

Pokud opustíte svou práci a máte nárok na odvolání majetku vašeho penzijního plánu, zvážit převedení zůstatku na IRA nebo na penzijní plán udržovaný vaším novým zaměstnavatel (viz Pohyb aktiv vašeho plánu? ). Ačkoli se nedoporučuje, může být i vyčerpání částky a její zahrnutí do zdanitelného příjmu, namísto jejího převrácení, lepší než opuštění. Samozřejmě, než se rozhodnete přenést částky do penzijního plánu nového zaměstnavatele, zkontrolujte administrátorovi plánu, že plán byl navržen tak, aby přijímal převrácení. Pokud nevíte, zda máte nárok na dávky, požádejte zaměstnavatele. Někdy jednotlivci shromažďují aktiva v penzijních plánech, aniž by o tom věděli. Příčiny, proč se tak stalo, zahrnují zaměstnance, kteří nerozumí prohlášení o příjmech a jinou komunikaci o výhodách.

Udržujte seznam svých aktiv pro vaše příjemce

Někteří jednotlivci uchovávají totožnost svých příjemců tajný z různých důvodů. Bohužel to může mít za následek, že příjemci nikdy nevědí o majetku, na který mají nárok.
Můžete se tomu však vyhnout, i když nechcete informovat své dědice o stavu jejich příjemců, pokud jste naživu. Uchovávejte seznam majetku a určených příjemců spolu s dokumenty, které mají být přezkoumány po vaší smrti. Tento seznam můžete zahrnout do své vůle nebo jej dát svému právnímu zástupci, exekutorovi nebo jiné osobě, která s těmi uživateli sdílí informace.

Informujte svoji finanční instituci při přesunu

Je vhodné udržovat seznam finančních institucí a bývalých zaměstnavatelů, s nimiž vlastníte účty nebo aktiva v penzijních plánech. Tím víte, kdo sdělí vaši novou adresu při pohybu. A dokonce i když oznámíte svou novou adresu, nepředpokládejte, že záznamy jsou skutečně aktualizovány. Místo toho buďte vědomi pošty, kterou obdržíte a co může být chybějící. Pokud jste nějakou instituci nedostali nějakou dobu, může to znamenat, že vaše žádost o změnu adresy možná nebyla zpracována. Nebo to může znamenat změnu identity nebo názvu vaší finanční instituce nebo bývalého zaměstnavatele v důsledku fúzí, akvizic a / nebo jiných transakcí. Tím, že budete sledovat vaši poštu, budete také sledovat ty, kdo drží vaše majetek.

To může být nevyžádaná pošta od vašeho finančního úřadu

Pokud vaše finanční instituce často posílá informace o nových službách a / nebo produktech, které obvykle odhodíte, můžete se zvyknout zbavit všeho kromě výpisu z účtu. To však může být nerozumné. I když vaše finanční instituce může poslat nevyžádanou poštu, bude také posílat důležité informace, jako je název nebo změna vlastnictví instituce. Nezapomeňte zkontrolovat všechny e-maily z těchto organizací dříve, než je vyhodíte.
Je příliš pozdě?

Pokud si nejste jisti, jestli jste opustili majetek, můžete si ověřit u svých bývalých zaměstnavatelů a finančních institucí. Předložte svou žádost písemně a uveďte co nejvíce relevantních detailů, jako jsou datum, kdy jste začali a ukončil svou funkci u zaměstnavatele, adresu, kterou jste měli v organizaci, a aktuální adresu, jakož i jakékoli identifikační číslo, které bylo přidělené organizací.
Pro důchodové fondy s definovaným zvýhodněním se obraťte na PBGC, abyste zjistili, zda pro vás mají penzijní majetek. Můžete dokonce zkontrolovat jménem přítele nebo příbuzného. (Aby pomohli jednotlivcům najít ztracené důchodové dávky, zejména u zaměstnavatelů, jejichž totožnost se změnila kvůli fúzi, akvizicím a podobně, vydala PBGC brožuru

Hledání ztraceného důchodu v angličtině a španělštině, Buscar la Pensión Perdida-en Español .) V případě IRA, pokud vaše finanční instituce není schopna najít vaše majetek, zeptejte se státu, zda vaše majetek byl vynechán státu. Státy obvykle zveřejňují seznam jmen fyzických osob, jejichž majetek byl vyloučen. Seznam je zveřejněn ve zprávě s názvem

Oznámení o jménech osob, které se objeví jako vlastníci opuštěného majetku. Toto oznámení zveřejňuje kraj. Pokud hledáte vyhýbané majetek, vyhledejte oznámení v kraji, kde byla umístěna finanční instituce, která naposledy měla záznam o vaší adrese. Mnoho států také zpřístupňuje informace na svých webových stránkách a usnadňuje a rychleji prohledává vaše prostředky. Závěr

Správná údržba dokumentů je nedílnou součástí efektivní správy finančních záležitostí.Správná údržba znamená udržování aktuálních záznamů o vašem majetku, účtech a finanční instituci, s nimiž jsou účty vedeny. Také, jak jsme již uvedli, jsou vaše záznamy pro vaše dědice bezvýznamné, pokud se ujistíte, že budou v případě potřeby informováni. Pokud pracujete s finančními a / nebo majetkovými plánovateli, znáte, kdo by měl kontaktovat, pokud by to bylo nutné, a zajistěte, aby to i dědicové věděli. To jsou jen některé z kroků, které musíte podniknout, abyste se ujistili, že vaše těžce vydělané prostředky jsou využívány podle vašich přání.