Je nemožné předvídat, zda byste mohli ztratit soudní proces v důsledku dopravní nehody nebo nehody na vašem majetku. Rovněž není možné předvídat částku, která by mohla být udělena vítězové straně, což je částka, za kterou byste měli platit. Chcete-li se chránit před možnými ničivými finančními ztrátami z těchto nepředvídaných událostí, možná budete chtít zakoupit zastřešující politiku.

Co je zastřešující politika? Střešní politika chrání vaši stávající osobní majetek a budoucí osobní majetek (jako jsou mzdy, vaše dědictví nebo loterie, které plánujete vyhrát) proti ceně ztráty soudního řízení o dopravní nehodě nebo nehodě na vašem majetku. Pokud byste takovou žalobu ztratili, pravděpodobně byste museli zaplatit vítězné straně za náklady, jako jsou zdravotní výdaje a ztracené mzdy, které se mohou rychle stát velmi drahé.

Nemusíte být bohatí, abyste potřebovali zastřešující politiku - i když nemáte žádné majetek, mzdy mohou být zdobeny.

Zásadní politika zvyšuje, kde vaše auto a majitelé domů pojistné smlouvy odchod. Má vysokou odpočitatelnost, protože odpočitatelnost je navržena tak, aby splňovala vaše ostatní zásady. Očekávejte, že budete platit zhruba několik set dolarů ročně za toto pokrytí.

Vidět: Chraňte svůj osobní majetek

Co pokrývá Střešní politika poskytuje nadměrné pokrytí nad rámec toho, co poskytuje vlastníci domů a pojistné smlouvy. Jako příklad řekněme, že vaše auto pojištění zaplatí 300 000 dolarů lékařských výdajů za nehodu a vaše zastřešující politika je za 1 milion dolarů. Pokud jste žalováni za 900 000 dolarů, vaše auto pojištění by zaplatilo 300 000 dolarů škody a vaše zastřešující politika by zaplatila zbývající částku 600 000 dolarů. Umbrella politiky obvykle poskytují zhruba 1 milion až 5 milionů dolarů dodatečného pokrytí a je možné získat více, pokud máte spoustu aktiv, které chcete chránit.

A jaké jsou právní náklady, které vzniknou, pokud jste žalován? S politikami zastřešujícími se kryjí právní náklady nad částkou pojistného. Politika vám může zaplatit i za to, že pokud se při vašem vystoupení v soudním řízení ztratite od pracovního poměru (například pokud jste hodinový zaměstnanec nebo pokud nemáte žádné osobní nebo prázdninové dny). Vzhledem k tomu, že peníze v pojišťovně jsou ohroženy, když budete žalován, bude chtít tyto peníze chránit vlastním právním týmem, možná lepší právní skupinou, než si sama mohla dovolit.

Kromě toho, že vás pokryjeme za nehody na vašem majetku nebo dopravní nehodě, pro které se vám podařilo zjistit, že zastřešující politika může chránit vaše nezaopatřené děti (například pokud vaše dcera způsobí dopravní nehodu) vy nebo vaše nezaopatřené děti při provozu plavidla, nehody, ke kterým dochází při pronajatých nemovitostech, které vlastníte, a žaloby na osobní újmu vyplývající z pomluvy, urážky, hanobení charakteru, falešného zatýkání, zadržení nebo uvěznění, zneužití procesu, špatné stíhání, bolest a možná i více.Ujistěte se, že máte podrobnější informace o konkrétních zásadách.

Co to nezahrnuje Střešní politika je forma osobního pojištění, takže nebude chránit vás před soudními spory týkajícími se podnikání, které vlastníte. Patří sem hlídání dětí nebo "kompenzovaná péče o děti" v pojišťovacím lingu, pojištěným (protože by to bylo považováno za podnik). Vaše pravidla však mohou pokrývat vaše děti, pokud dělají práci na částečný úvazek ve vlastnictví někoho jiného.

SEE: Pojistné krytí: Potřebná obchodní záležitost

Umbrella pojištění také nepokrývá činnosti jako drag racing nebo jiné vysoce rizikové a zbytečné používání vašeho vozidla. Také nemusí pokrývat všechny typy vozidel, jako jsou rekreační motorová vozidla, přívěsy pro traktory, zemědělské traktory nebo přívěsy, nebo obecněji vozidla, která překračují určitý hmotnostní limit, například 12 000 liber. Politika se nevztahuje na škody na vašem vlastním vozidle (vaše auto pojištění by mělo zajistit to) nebo poškození vlastního majetku (vaše pojištění by se mělo vztahovat na vaše pojištění vlastníkem domů).

Pokud spácháte trestný čin (jako je řízení pod vlivem) a jste nuceni platit restituci, zastřešující politika se nebude vztahovat na to. Stejně tak nejsou zahrnuty úmyslné úkony, jako je sexuální obtěžování, diskriminace, úmyslné zranění, úmyslné poškození majetku a jiné úmyslné a škodlivé činnosti pojištěných. (Jak se říká staré pořekadlo, "zločin neplatí".)

Dále zastřešující politika vám neposkytuje nadměrné zdravotní pojištění. Většina zdravotních pojišťoven má roční a celoživotní limity na to, co zaplatí. Pokud se obáváte, že tyto částky jsou příliš nízké, budete muset koupit komplexnější zdravotní pojištění, protože zastřešující politika vám nepomůže.

Toto jsou jen některé příklady věcí, které obecně nepokryjí zastřešující politika. Vzhledem k tomu, že existuje spousta vyloučení, pokud máte obavy z toho, že se na konkrétní událost vztahuje, požádejte svého pojišťovacího agenta, zda se na něj bude vztahovat zastřešující politika, a pokud ne, jaké dodatečné zásady můžete zakoupit, abyste se ochránili.

Podkladové požadavky na pojištění Vzhledem k tomu, že zastřešující politika je navržena jako forma sekundárního pojištění, bude mít podkladové požadavky na pojištění. To znamená, že budete muset mít určitou částku pojistného krytí pro auto pojištění a majitele domů jako podmínku, že bude schválen pro zastřešující politiku. Podkladové požadavky na pojištění se budou lišit v závislosti na společnosti, která vám poskytne svůj deštník, ale typické pokrytí zahrnuje:

• Auto pojištění pokrytí úrazu ve výši 250 000 USD na osobu / 500 000 USD za nehodu
• 100 000 dolarů za nehodu
• Majitelé domů pojištění osobního pojištění odpovědnosti ve výši 500 000 dolarů

Navíc někteří poskytovatelé pojištění zastřešující budou vyžadovat, abyste měli s sebou své auto a majitele domů předtím, než vám vydali zastřešující politiku. Někdy se všemi vašimi zásadami u jednoho pojišťovny ušetříte peníze, ale někdy to neznamená - změna majitelů domů a pojistné smlouvy na pojištění zastřelených osob může potenciálně způsobit, že zastřešující pojištění bude dražší než samotné zastřešující pojistné.Pokud ještě nemáte podkladové pojištění vyžadované zastřešujícími pravidly, bude to také účinně činit vaši zastřešující politiku dražší.

Věci, které zvyšují riziko, že budete žalovat Pokud máte vždy veřejnou dopravu a nevlastníte si žádný majetek, je mnohem méně pravděpodobné, že budete potřebovat zastřešující politiku. Na druhé straně je několik věcí, které zvyšují pravděpodobnost, že budete požadovat zastřešující pojistku:

• Dlouhá dojížďka
• Řízení během dopravní špičky, kdy se řidiči s větší pravděpodobností dostanou do nehody
• Váš domov má bazén
• Vlastníš psa
• Často máš hosty nad

Bottom Line
Jen proto, že nejste vystaven vysokému riziku žalování, neznamená, že nejste v bezpečí. I když jste velmi opatrní, pojištění zastřešení lze považovat za pojištění špatného štěstí. Nejbezpečnější postup je zajistit. A nezapomeňte, že s tím, jak se změní vaše finanční situace, možná budete muset v budoucnu přidat další pokrytí.

Vidět: Pojistné tipy pro majitele domů