Před několika desetiletími byli finanční poradci a obchodníci s cennými papíry lidmi, kteří chtěli investovat na burze cenných papírů nebo téměř jakýkoli jiný druh cenných papírů. V důsledku toho mnozí z těchto poradců byli schopni účtovat značné poplatky a provize za to, že mají pseudomonopolní postavení v tomto odvětví. Jakmile se internet objevil, investoři byli schopni eliminovat středního muže a investovali pomocí levnějších podílových fondů, fondů obchodovaných na burze (ETF) a online obchodních platforem. Výsledkem je rozsáhlá migrace celého průmyslu z aktivně spravovaných fondů a vysokých poplatků a směrem k nízkým nákladovým indexovým fondům.

Navzdory široké dostupnosti investic s mimořádnými náklady, mnoho finančních poradců založených na provizi stále využívá produkty s vysokým poplatkem a vysokými provizí, které vytvářejí příjmy pro sebe. Většina finančních poradců je nepochybně opravdovým lidem, ale lákavé vytváření větších poplatků pro sebe je často obtížné odolat. S tolika silnými a efektivními ETF s nízkou cenou, které jsou k dispozici jak investorům, tak finančním poradcům, stojí za to se ptát, proč by finanční poradce nepoužíval tyto produkty k prospěchu klientů.

Nízká nákladová výhoda ETF

Zatímco investoři obecně nemohou kontrolovat návratnost, kterou vidí na investici, mohou kontrolovat, kolik za ně platí. Vzhledem k tomu, že poplatky za správu jsou odečteny z zůstatků aktiv a výnosů z investic, výběr investičních opcí s nižšími náklady znamená, že více peněz zůstává v kapse investora místo finančního poradce.

Desítky vysoce hodnocených ETF, které poskytují širokou diverzifikaci v rámci akcií i dluhopisů, lze zakoupit s poměrem nákladů 0,1% nebo méně. To znamená, že investoři zaplatí jen 10 dolarů ročně za každých 10 000 dolarů investovaných. Mnoho z těchto prostředků lze navíc zakoupit bez provize za prodej na více platformách. Například Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI VTIVng Ttl StckMrk132. 97 + 0. 11% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) účtuje pouze 0. 05% ročně. IShares Core US Aggregate Bond ETF (NYSEARCA: AGG AGGiSh Cr US Ag Bd109. 51 + 0. 06% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) má poměr nákladů 0,8% .

Mnoho aktivně spravovaných fondů má poměr nákladů 1% nebo více. ETF, které nesou prodejní zatížení, mohou trvat 3% nebo více jakékoliv investice dříve, než se někdy investuje. Zatímco některé specializované nebo sektorově specifické ETF mohou mít vyšší poměr výdajů, finanční poradci by měli mít jen málo potíží s nalezením pevných portfolií jaderných portfolií za velmi nízké náklady. Poradci, kteří prodávají prostředky s vysokými náklady a vysoké provize, nepracují v nejlepším zájmu svých klientů.

Výkonnost indexových fondů

Vzhledem k tomu, že ukazatele výdajů se odrážejí ve výkonu fondu, není divu, že fondy s vyššími náklady mají obtíže překonat výkonnost indexových fondů.V roce 2015 nedokázalo 66% manaţerů fondů s vysokým kapitálem porazit index Standard & Poor's (S & P) 500. Dlouhodobější výkon je ještě horší. Od roku 2011 do roku 2015 vykázalo S & P 500 84% finančních prostředků s velkou kapitalizací. Od roku 2006 do roku 2015 82% těchto fondů nedodrželo kritérium benchmarku. S tak malým podílem aktivních správců fondů, kteří dokážou držet krok s jejich benchmarkem, je obvykle více rozumné investovat do levných indexových fondů.

ETF jsou jednou z nejlepších dostupných možností pro investice s nízkými náklady. Jsou snadno přístupné téměř všem investorům, přicházejí s velmi malými náklady a historicky překonaly mnoho svých vrstevníků. Z těchto důvodů jsou indexové fondy ideálním dlouhodobým držením základního portfolia. Finanční poradce, který si přeje vybudovat portfolio s jednotlivými akciemi, může zbytečně vybírat náklady a snažit se poskytnout diverzifikaci, když levnější ETF pracuje ještě lépe.

Výběr finančních poradců pouze za úplatu

Finanční plánovací pracovníci založení komise generují poplatky na základě produktů, které prodávají. To může vyvolat střety zájmů mezi maximalizací výnosů pro klienta při generování poplatků za sebe. Výběr finančního plánovače pouze za úplatu může být lepší volbou. Jedinci s plánováním poplatků účtují každoročně procento spravovaných aktiv (AUM) místo generování poplatků za produkty. Plánovač pouze za úplatu může být vhodnějším řešením pro mnoho investorů, neboť sladí zájmy obou stran. Jak portfolio portfolia klienta roste, platí i honorář získaný poradcem. Pokud se portfolio sníží, poradce získává méně. Finanční plánovač pouze za úplatu má mnohem jednodušší čas přidávat ETF do portfolia klienta, protože mohou prospět oběma stranám.