Plánování budoucnosti často vyžaduje obrácení se k finančnímu poradci jako svěřenec pro poradenství s obecnými osobními investicemi, vysokoškolskými důvěrami, přípravou na daň z příjmů, pojištěním, plánováním pro odchod do důchodu nebo dokonce plánováním nemovitostí. Většina finančních poradců se snaží pomoci svým klientům investovat své peníze do oblastí, které vytvářejí bohaté výnosy, protože sami mají tendenci kumulovat provizi za pozitivní výnosy. Čím více peněžních finančních poradců může udělat pro své klienty, tím více peněz, které mohou udělat pro sebe. Existují však určité praktiky, na kterých se někteří finanční poradci podílejí na podvádění svých klientů. Následují čtyři varovné signály, které můžete hledat, když věříte svému finančnímu poradci s penězi.

Přizpůsobení

Pokud váš finanční poradce změní nebo sousedí s jeho jménem vedle názvu vašeho investičního účtu, uděluje mu neomezenou pravomoc používat prostředky podle svého uvážení. Ujistěte se, že všechny výpisy, které obdržíte od správce, obsahují pouze vaše jméno uvedené na účtu. Etický kodex společnosti Certified Financial Planner Board of Standards, Inc. uvádí, že dochází k porušení standardů SEC Code and Practice Standards, přičemž každé porušení zaručuje disciplinární opatření, jako je případné odvolání držitele certifikátu pro použití certifikačních značek CFP po jeho název.

Churning

Pokud na svém prohlášení zaznamenáte velké množství obchodů nebo zvýšení transakcí na vašem účtu bez podstatného zvýšení hodnoty, může váš finanční poradce účet. Finanční poradce, nebo konkrétně zprostředkovatel, to dělá, aby zvýšil své vlastní provize, protože je obvykle placen kdykoliv kupuje a prodává jistotu. Způsob, jak se vyhnout tomu, aby se na vašem účtu vyhnul, je otevřít účet zabalit, kde se pravidelně účtuje paušální poplatek namísto jednoho na základě obchodních transakcí.

Scamming

Pokud váš finanční poradce řekne o investici, která vám nabízí vysokou návratnost s nízkým rizikem a vy si všimnete, že vaše výnosy zůstávají docela konzistentní, vaše investice by mohla být vázána na Ponzi, který vytváří výnosy pro bývalé investory pomocí finančních prostředků od novějších investorů. Navíc programy Ponzi jsou často součástí afinitních podvodů, které zahrnují podvod na členy určitých skupin, jako je etická komunita, náboženská komunita nebo starší lidé. Abyste tomu zabránili, potvrďte, že vaše investice a finanční poradci a jejich příslušné firmy jsou registrovány u SEC, neboť většina investic do Ponzi zahrnuje neregistrované firmy.

Zneužívání

Pokud váš finanční poradce trvá na tom, že hrajete minimální roli ve svých investicích a necháte ho řešit "zátěž" vašeho účtu, neboť je to jeho práce, pravděpodobně chce získat od vás plnou moc jednat ve vašem zastoupení při rozhodování o vašich investicích.Tím vzniká velké riziko pro bezpečnost vašeho majetku, protože váš finanční poradce pak může legálně obchodovat s vašimi cennými papíry a přesunout výnos nebo jistotu sám na libovolný účet, který si zvolí. K vaší větší úleze by váš poradce mohl také přenést vaše peníze na své osobní účty, a přestože je tento čin nezákonný, je to nákladné a včasné, abyste po této skutečnosti sledovali. Abyste tomu zabránili, nikdy neudělejte svému poradci plnou moc. Pokud však musíte v plné moci stanovit, že po udělení plné moci je váš finanční poradce oprávněn obchodovat s vaším cenným papírem pouze bez upozornění, ale nikdy neměl dovoleno čerpat z výnosů nebo převést majetek z původních účtů. Chcete-li chránit své investice, buďte opatrní při svěření svých peněz ostatním. Vždy ověřte pověření finančního poradce, zázemí a etický záznam.