Navzdory přehnaným příběhům o novinkách je většina finančních profesionálů upřímná, tvrdě pracující. Koneckonců, podvádění klientů není dobrým způsobem, jak vytvořit silnou firmu a generovat doporučení; v důsledku toho není běžnou praxí.
To znamená, že svět finančních služeb může být v nejlepších časech komplikovaný a matoucí a když máte pocit, že máte problém s vaším zprostředkovatelem, může se to zdát ještě horší. Naštěstí s malou organizací a trochou loketního maziva je možné vyřešit většinu problémů.

Proces
Prvním krokem procesu je kontaktovat svého makléře nebo finančního poradce. Vložte své obavy do dopisu a doručte je způsobem, který vám umožní potvrdit příjem. Uchovávejte kopii pro sebe. Mnohokrát lze jednoduché nedorozumění nebo špatné komunikace řešit rychle a snadno. Pokud problém není vyřešen, vaše kopie dopisu slouží jako důkaz vašeho úsilí o řešení situace. (Pro související čtení viz Hodnocení vašeho makléře .)

Pokud poslání dopisu nevyřeší váš problém k vaší spokojenosti, dalším krokem je kontaktovat šéfa vašeho makléře, obecně označovaného jako správce pobočky. Opět to udělejte písemně. Pokud je vaše stížnost oprávněná, má pobočka správce veškeré pobídky na světě, aby vám to pomohl vyřešit. Úspěšné firmy nechtějí nešťastné klienty. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Tipy pro řešení sporů se svým finančním poradcem .

Pokud stále nejste spokojeni s odpovědí, kterou získáte, můžete kontaktovat kancelář Compliance. V dnešním posíleném regulačním prostředí je dodržování předpisů něco, co většina firem bere velmi vážně. Své stížnosti zasílejte spolu s kopiemi dřívějších dopisů. Uveďte podrobnosti o problému a kroky, které jste podnikli při jeho vyřešení. Dejte důkazní službě 30 dnů, aby odpověděli. Pokud problém zůstane nevyřešen, čtvrtým krokem je kontakt s regulátory.

U. S. Komise pro cenné papíry
Komise pro cenné papíry a burzy (SEC) USA dohlíží na trh cenných papírů s mandátem chránit investory. Pokud podáte stížnost, oddělení pro vymáhání SEC prošetří kontaktováním stran zapojených do problému. V některých případech může kontakt s SEC způsobit řešení sporů. V ostatních případech může SEC podniknout další kroky, jako je podání žaloby a / nebo uložení sankcí. V případech, kdy společnost, která je předmětem šetření, popírá tvrzení a neexistuje žádný důkaz, který by odporoval odmítnutí, SEC nemůže jednat jako soudce. Může vyžadovat arbitráž nebo soudní jednání. ( Úřad pro regulaci finančního průmyslu Předtím Národní asociace prodejců cenných papírů (NASD), FINRA je odpovědný za regulaci všech obchodníků s cennými papíry, které podnikají ve Spojených státech, včetně registrace profesionálů v oblasti cenných papírů, psaní a prosazování zákonů o cenných papírech, informování veřejnosti a správy platformy pro řešení sporů.Program shody společnosti FINRA je určen k řešení sporů s makléřskými firmami a jejich zaměstnanci. Federální zákon dává společnosti FINRA pravomoc k disciplíně firem a osob, které porušují pravidla. Disciplinární opatření však nezaručuje, že investorům budou kompenzovány ztráty. Problémy, které adresy FINRA zahrnují doporučení nevhodných investic, neoprávněného obchodování, neoznámení podstatných skutečností týkajících se investice a neoprávněného výběru z účtu investora. FINRA také poskytuje žádost o podání stížnosti investorem, která umožňuje individuálním investorům podat stížnost na makléřskou firmu nebo makléře, který podniká nesprávně. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si

Vyšetřování Policie pro cenné papíry
.) Státní regulátor cenných papírů Ve Spojených státech má každý stát svůj vlastní regulátor cenných papírů. Kontaktování regulátora vašeho státu je další cestou k prozkoumání, kdy vznikne spor.

Pochopte systém
Značný počet investorů se zklamá, protože nerozumí svým investicím a nerozumí regulačnímu systému. Ztráta peněz na investici není vždy důvodem k žádosti o pomoc. Potřebujete přečíst jemný tisk a ujistěte se, že rozumíte všemu, co váš poradce navrhl pro vaše portfolio - včetně možnosti poklesu hodnoty - před tím, než budete souhlasit s investováním. Nákup něčeho, o čem nerozumíte, a pak se pokoušíte vrátit své peníze zpět, pokud investice ztratí peníze, je často recept na katastrofu.

Další důležitou otázkou je, že regulátoři zkoumají porušování průmyslových pravidel a předpisů. Nepomáhají při vymáhání ztracených peněz. Dokonce i když jste byli oběťmi bezohledné osoby, může být požadováno vedení soudních sporů o zpětné získání majetku. (999)> Zprostředkování a arbitráž
Zprostředkování je neformální dobrovolný proces, kdy nezávislá třetí strana usnadňuje vypořádání mezi zúčastněnými stranami ve sporu. Zprostředkování je dobrovolný proces a výsledek je nezávazný.

Další možností je arbitráž. Některé typy účtů cenných papírů zahrnují dohodu, ve které se obě strany dohodnou, že v případě vzniku sporu vyřeší své rozdíly v rozhodčím řízení. Pokud jste takovou dohodu uzavřeli při otevření účtu, rozhodci budou ve vašem případě uplatňovat platné zákony. V některých případech se s celým sporem jedná prostřednictvím písemné korespondence a záznamů, takže nezapomeňte uchovat kopie všech dokumentů, které budou pro váš případ relevantní. Rozhodčí rozhodnutí jsou konečná a závazná. Soudní spory - poslední středisko Pokud máte legitimní vyhovění a zůstane nevyřešeno poté, co jste se pokusili vyřešit všechny kroky v procesu, obraťte se na právního zástupce. Soudní řízení je často pomalý a drahý proces a není zaručeno, že budete mít řešení, které hledáte.

Daleko lepší volbou než soudní spory je vynaložit veškeré úsilí, aby se tato cesta zcela vyhnula. Než investujete, dozvíte se o různých typech odborníků v oblasti finančních služeb, které vám pomohou. Některé výzkumy v předstihu vám mohou ušetřit spousty bolesti, a později i peněz.
Pro další čtení viz

Nepokládejte brokerské omluvy za jejich slovo

.