a:

Existuje značný rozdíl v riziku mezi různými regiony amerických bank. Vzhledem k různým úsporám z rozsahu se průmysl soustředí na geograficky koncentrované oblasti. Regionální banky mají tendenci mít vysokou míru vystavení průmyslu, který je dominantní ve svých regionech. Některá z těchto expozic je přímá, ale většina z nich je také nepřímá.

V těchto regionech je dominantním odvětvím také největší zaměstnavatel. Tito zaměstnanci nakupují domovy, spotřebovávají a utrácejí za služby a vytvářejí celou vrstvu podniků, které jsou nepřímo spojené s tímto odvětvím. Pokud bude pro dominantní průmysl blahobyt, bude mít více pronájmu a zaměstnanci budou trávit více ve svých komunitách. Na druhou stranu, pokud se průmysl potýká s těžkostí, budou tyto podpůrné podniky také zraněny, protože lidé budou mít v kapsách méně peněz.

Samozřejmě, bankovnictví je úzce spojeno s ekonomikou. Banky půjčují peníze lidem na nákup domů a zahájení podnikání. Pokud se region prosperuje, pak se zvyšují šance, že lidé půjčí více půjček a budou je moci vrátit zpět. Pokud se region ekonomicky potýká, půjčovací činnost bude stlačena a bude docházet k dalším defektům.

V roce 2014 se ropa zhroutila o více než 50%, klesla z výše 100 dolarů za barel na méně než 50 dolarů za barel. Mnoho regionálních bank v Severní Dakotě a Texasu bylo pod tlakem, protože mnoho úvěrů bylo provedeno s určitými předpoklady o cenách energie. Pokles ropy vedl k tomu, že mnoho polí bylo vypnuto a další projekty v počátečních fázích byly zpožděny. Pokud se ceny energií nezotaví, dluhy v těchto regionech se dostanou do selhání, což způsobuje bolest bankám, které půjčují v oblasti.

Klastrování průmyslových odvětví je docela racionální. Napájecí řetězce jsou blízké, snižují náklady na dopravu, zatímco obchodování zůstává snadné. K dispozici je také bazén s vyškolenými a schopnými pracovníky. Vzdělávací instituce v okolí jsou kompetentní v oblasti výcviku absolventů, kteří mohou pracovat v těchto odvětvích. Regulace a daňové zatížení jsou navíc také příznivé.

Například high-tech průmysl je seskupen v Silicon Valley a San Francisco. Stejně tak existují klastry špičkových komunit v menším měřítku na místech jako Boston, Austin a Chicago, které se zaměřují na několik velkých společností. Jiné průmyslové klastry zahrnují zahraniční automobilovou výrobu v jihovýchodních státech, domácí výrobu automobilů ve středozápadních státech a farmaceutické společnosti v severním New Jersey.

Banky v těchto oblastech jsou spojeny s těmito odvětvími, protože lidé, kteří s nimi uzavírají půjčky, jsou přímo zaměstnáni těmito průmyslovými odvětvími nebo prodávají osobám, které jsou zaměstnány těmito odvětvími.Celkově v různých regionech Spojených států dominují různé průmyslové odvětví, takže různé regionální banky mají různé rizikové profily v závislosti na jejich expozicích.