a:

Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) je vládní agenturou, která poskytuje ochranu proti ztrátám, pokud selže banka nebo spořitelní asociace úvěrů. Vytvořeno v roce 1933, původním posláním společnosti FDIC bylo poskytnout klientům bankovní služby po finančních katastrofách a havárii akciového trhu, které se uskutečnily v roce 1929, úsporný smysl. Zatímco pokrytí na účet, na instituci se v průběhu času změnilo, zůstalo FDIC v souladu s jeho původním cílem udržet bankovní zákazníky v bezpečí před ztrátou peněz na vkladových účtech až do výše 250 000 USD za účet ve většině případů. Od roku 2015 se FDIC vztahuje na vklady klientů u bank pojištěných FDIC nebo spořitelních a úvěrních sdružení, včetně aktiv držených v úsporách, kontrole, peněžním trhu, vkladových certifikátech a účtech IRA. Ne všechny tradiční nebo Roth účty IRA se však zacházejí stejným způsobem v rámci ochrany FDIC.

Typy IRA zahrnuty

IRA, ať už Roth nebo tradiční, je individuálně držený důchodový účet, který s sebou nese specifické daňové výhody a omezení příspěvků a distribuce. IRA byly vytvořeny v úsilí pomoci jednotlivcům shromažďovat úspory, které mají být použity v letech důchodu. Zatímco tradiční IRA a Roth IRA jsou vhodné pro různé jednotlivce na základě časového horizontu a dalších důchodových úspor, oba typy se řídí stejnými pokyny, pokud jde o to, co se může konat v rámci účtu IRA. Vkladové účty nebo ty, které jsou nabízeny prostřednictvím banky nebo spořitelního a úvěrového sdružení, jsou všechny k dispozici v tradičním nebo Roth IRA. Tyto vkladové účty zahrnují kontrolní a spořicí účty, vkladové účty peněžního trhu a vkladové certifikáty, které jsou všechny zahrnuty do FDIC.

Účty nezahrnuté

Zatímco FDIC poskytuje krytí vkladových účtů v rámci tradiční IRA nebo Roth IRA u finanční instituce pojištěné FDIC, do této kategorie nepatří všechny účty IRA. Úspory na odchod do důchodu mohou být hrozivou úlohou a roční limity příspěvků IRA mohou způsobit, že to bude ještě větší výzva, pokud žádné jiné důchodové úsporné prostředky nejsou k dispozici jednotlivci. V boji proti tomu mohou jednotlivci investovat do tradičního nebo Rothského IRA, aby získali vyšší míru návratnosti než to, co může být nabízeno na konzervativní bankovní produkty. Investice držené v tradiční nebo Roth IRA mohou zahrnovat podílové fondy, fondy obchodované na burze nebo ETF, jednotlivé akcie, dluhopisy, anuity nebo fondy peněžního trhu.

Vzhledem k tomu, že každá z těchto investic je založena na tržní výkonnosti, jednotlivec, který drží tyto nebankovní cenné papíry na účtu IRA, nese veškeré riziko, pokud cenné papíry ztratí hodnotu v čase.FDIC nezajišťuje investice uskutečněné v rámci tradiční nebo Roth IRA, a to iv případě, že byl účet založen a obchody byly umístěny prostřednictvím instituce pojištěné FDIC.

Limity pokrytí FDIC

FDIC zvýšila částku pokrytí na vkladových účtech pro bankovní zákazníky v důsledku Velké recese, která začala v roce 2007. Pro individuální účet poskytuje FDIC pojistnou ochranu až do výše 250 000 USD, a každý účet, který není IRA, nese tuto úroveň pokrytí. Pokud například bankovní zákazník má v téže instituci vkladní certifikát u banky ve výši 225 000 USD a vkladový účet na peněžním trhu v hodnotě 115 000 USD, jeho účty se shromažďují a pokrývají FDIC až do výše 250 000 dolarů. Stejné limity platí pro kontrolní a spořicí účty u finančních institucí pojištěných FDIC.

IRA spadají do jiné pojistné kategorie než běžné vkladové účty. Proto je pokrytí účtů IRA méně. FDIC stále nabízí pojistnou ochranu až do výše 250 000 USD pro tradiční nebo Roth IRA účty a zůstatky na účtu jsou spíše kombinovány než individuálně. Pokud má například stejný bankovní zákazník v rámci tradiční IRA v hodnotě 200 000 USD a Roth IRA na úsporném účtu v hodnotě 100 000 USD ve stejné instituci v držení držitele účtu $ 50 000 zranitelných aktiv bez krytí FDIC.

FDIC je důležitým faktorem při ochraně bankovních zákazníků, ale nezahrnuje všechny prostředky rovnoměrně. Pro vlastníky IRA je důležité pochopit, které typy účtů jsou zahrnuty a do jaké míry.