Zabalili jste si své krabice, pronajali jste si svůj byt, popíjeli jste šampaňské na své dobrodružné večírce a naučili jste se několik významných frází ve francouzštině (nebo korejštině). Jedna fráze, která se pravděpodobně nebudete muset naučit, je kreditní skóre . Není to proto, že v jiných zemích neexistují: americká úvěrová kancelář Equifax působí v 15 zemích Evropy a Latinské Ameriky.

U některých globetrotterů nemůže být boletná břemena, která přijde ráno po dobrovolné plavbě, obviňována z třetího šampaňského. Mohlo by to být z této úzkostlivě provokující otázky: Bude moje kreditní skóre záležitostí zámoří?

Krátká a sladká odpověď - obzvláště sladká pro ty, jejichž kreditní skóre je v nižším rozpětí (viz Jak špatné je moje kreditní skóre?) - je to, že ne, vaše kreditní skóre nebude následovat jste v zahraničí. V tomto smyslu vaše kreditní skóre způsobí menší škody než škaredá studená chycená odletová brána JFK.

Nahoru ve vzduchu

V okamžiku, kdy váš 747 dosáhne nadmořské výšky na cestě na letiště Londýn Heathrow nebo Tokio Narita, vaše americké kreditní skóre přesně nezmizí. Jeho síla - přinejmenším na cizí půdě - je zanedbatelná, že neexistuje. Je pravda, že mnoho zemí, včetně Kanady a U.K., má systémy kreditních bodů, které nejsou zcela odlišné od amerického systému. Nejen, že mezi systémy neexistuje žádná komunikace, očekáváme překvapení klíčovými rozdíly v potřebných složkách zakládání úvěrů v jiných zemích. Například ve Spojeném království věřitelé považují hlasovací chování za pozitivní znamení - což znamená, že pokud se nestanete občanem Spojeného království a nezaregistrujete se do volebních voleb, budete muset hledat jiné způsoby získání úvěru.

Není to tak, že zámořské úvěrové instituce se nestaráte o historii úvěrů, které jste vytvořili ve vaší zemi původu. Země, jako je Německo, které má jako finanční stoupenec Evropské unie vysoce propracovaný bankovní a úvěrový systém, prostě postrádají systémy, které důkladně prozkoumají úvěrovou historii potenciálního klienta ve Spojených státech.

Zatímco technologie mohla představovat počáteční bariéru pro takový globální systém kreditních bodů, který by nyní mohl být technicky proveditelný, zákony na národní i mezinárodní úrovni zakazují sdílení úvěrové historie se zahraničními věřiteli. Důvodem je ochrana spotřebitele: Rostoucí trend krádeže identity, který se opírá o zákaznické údaje, činí takovou legislativu zásadní.

Co očekávat

Pokud zahraniční věřitelé nemají přístup k vašemu americkému kreditnímu skóre, co můžete očekávat, pokud chcete, například, otevřít kreditní kartu s místní bankou nebo koupit auto?Zahraniční banky a úvěrové instituce se mohou skutečně dozvědět o nevyrovnaných dluzích ve vaší zemi. Zatímco takové šetření nemusí být následně ověřována, je samozřejmé, že je důležité, když se jedná o zahraniční finanční instituce, být pravdivý. Očekávejte, že od vašeho současného zaměstnavatele zajistíte ověření příjmů, což by mělo být poměrně snadné získat z vašeho nového pracoviště.

Pokud je váš kredit tak-tak …

Pokud jste trvale nezmeškávali platby kreditní kartou nebo jste neuskutečnili úvěr na auto, možná příslib od začátku - nejméně z úvěru - zámořské dobrodružství. Tento nový začátek se týká i těch, kteří vyhlásili úpadek: ačkoli celkové podání podniků a fyzických osob klesla v roce 2013 na 1,13 milionu z 1,19 milionu v roce 2012, podle zprávy Amerického ústavu pro bankrot, číslo. V roce 2014 bylo ve Spojených státech podáno více než milión bankrotů - obchodních i individuálních. Zatímco úpadek nezmizí ve vaší domácnosti (viz Úpadek a vaše kreditní skóre) , bude mít mnohem méně moci (pokud vůbec nějaké) v zámoří.

Pokud je zpráva o tom, že vaše kreditní skóre znamená asi tolik v Bogotě, jelikož místní členská karta tělocvičny vyvolává úlevu úlevy, skvělé. Prostě se nedostanu příliš uvolněně. Zatímco přesídlování v zámoří by mohlo nabídnout nový začátek pro ty, jejichž kreditní skóre ve státech brání jim, aby dostali nejlepší úrokové sazby na velké nákupy, jako jsou auta nebo domovy, není to řešení, které je zcela chybné - zejména pokud plánujete repatriovat Spojené státy v budoucnu.

- <->

Pokud je váš kredit vynikající …

Co když se chystáte na zahraniční úkol a rád byste si s rodinným psem složil své kreditní skóre? Zatímco nemůžete s vámi přesně vzít, můžete maximalizovat jeho dopad na zámořské věřitele s několika strategií.

Přestože expatriace může znamenat, že vaše hvězdné kreditní skóre je méně důležité, neznamená to, že to nemůže být užitečné. Zatímco vaše kreditní historie nebude automaticky převedena na zahraniční úvěrové instituce, existuje několik způsobů, jak využít své silné finanční historie při jednání se zámořskou bankou. Jedním z jednoduchých opatření by bylo vytisknout vaši zprávu o úvěru spolu s případnou doprovodnou dokumentací, která by mohla přinést schůzky s věřiteli. Další strategie? Předtím, než provedete tento krok, požádejte svou banku, aby vám poskytla tištěnou, podepsanou listinu o oficiálních papírových dokumentech, která obsahuje podrobnosti o vaší kreditní historii.

Jaká bude budoucnost osobních financí pro americké zahraniční občany? Nedávné změny bankovních a daňových zákonů v USA ukazují ve směru více - ne méně - spolupráce mezi americkými a zámořskými bankami. Ale mnoho Američanů, kteří pracují na cizí půdě, zjistí, že je to opak: Zajištění půjček do domácností nebo automobilů v zemích, kde nemají předchozí úvěrovou historii, je výzvou.

Stavební úvěr v zahraničí

--2 ->

Co děláte mezitím? Nejprve se nevzdávejte kreditní karty ve Spojených státech. Pokud je to možné, uchovávejte aktivní účet úspory, kontroly nebo kreditní karty. Dvě upozornění: Ujistěte se, že budete dodržovat minimální požadavky na používání účtu, aby nebyly jednoduše uzavřeny kvůli nečinnosti. A použijte kartu bez zahraničních transakčních poplatků. Dokonce i když žijete v zahraničí, vaše nákupy na vaší kartě US se budou počítat jako zahraniční transakce a budou se zvyšovat náklady na každý nákup (viz Nejčastější kreditní karty bez poplatku za zahraniční transakce ).

Pokud nemůžete ve vaší nové zemi získat standardní kreditní kartu, možná budete muset začít tím, že se pokusíte otevřít kreditní kartu obchodu (navzdory vysokým úrokovým sazbám, které účtují). Proveďte pravidelné nákupy a úhrady účtů okamžitě, abyste mohli začít vytvářet místní kreditní historii. Mezitím se pokuste otevřít účet v místní bance (viz

Pokud byste měli otevřít účet zahraničního spoření? ) a zvyknete si platit hotovost za mnoho nákupů. Coming Home

V roce 1940, kdy americký romanopisec Thomas Wolfe popularizoval slova "Nemůžete se vrátit domů", pravděpodobně neměl na mysli kreditní skóre. (Abyste byli spravedliví, to bylo 49 let před vznikem skóre FICO.) V závislosti na délce vašeho pobytu v zámoří, vaše kredity - ať už dobré, špatné nebo škaredé - na vás čekají po vašem návratu.

Pokud máte v úmyslu zůstat v zámoří po dobu nejméně sedmi let, zjistíte, že v této době zmizí jakékoli kriminální či negativní známky ve vaší kreditní zprávě. Pokud zůstanou, měli byste se obrátit na úvěrovou kancelář, aby požádali o odstranění uplynulých dluhů z vašeho výkazu. Naštěstí může být špatný až podprůměrný úvěrový výsledek vyřešen za několik let s důsledným úsilím, ačkoli velké finanční překážky, jako například mít uzavřený domov nebo nezaplacený dluh ve sbírkách, mohou trvat sedm až deset let, než se vyřeší.

Pokud jste původně vyrazili na cizí pobřeží s vynikajícím úvěrem, můžete se obávat, že vaše dobré úvěrové historie "zmizí" po několika letech v zámoří. I když to může být náročné obnovit silný úvěr po deseti letech nebo více bez finančních aktivit Spojených států, existuje několik způsobů, jak obejít hlavní problém.

Nejprve není nutné ukončit všechny své účty ve Spojených státech před odchodem: Pokud je to možné, uchovávejte aktivní úspory nebo kontrolu a účty platební karty a proveďte dostatečné transakce, aby byly otevřené, dokud se nevrátíte. Totéž platí pro účty ve vaší přijaté zemi: Do doby, než obnovíte úvěr ve Spojených státech, nechte své zahraniční účty a kreditní karty otevřené, pokud to jednoduše není možné. Jen se ujistěte, že budete dodržovat nové předpisy FBAR, které vyžadují, aby všichni Američané se zámořskými finančními podniky ohlásili vládě USA.

Konečně, otevřením účtu American Express v zahraničí může váš zahraniční držitel stavu karty pozitivně ovlivnit vaši žádost domů. Přinejmenším bude většina bank vydávat zabezpečené kreditní karty s přiměřeným množstvím kapitálu.Zde je špatná zpráva: To brilantní kredit, který jste udělali v U. K.? Ve státech to nebude moc záležet.

Spodní linie

Pokud myšlenka opuštění vašeho obdivuhodného úvěrového skóre "v domě" vás rozruší, nezlobte se: Bude tam, až se vrátíte - za předpokladu, že se vrátíte za pár let a / ostražitý o udržení aktivních účtů. Pokud jste se potýkali s vaším kreditem, stěhování do zahraničí by mohlo představovat nový začátek z finanční a kulturní perspektivy.

Zatímco neexistuje žádná rychlá oprava pro opravu špatného úvěru - ať již sólo nebo sdílené - pohybující se zámoří může nabídnout způsob, jak remake vaší kreditní historii s lepším výsledkem.