Pojištění ochrany úvěrů nebo pojištění platební ochrany (PPI) je navrženo tak, aby pomohlo pojistníkům poskytnutím finanční podpory v době potřeby. Zda je potřeba z důvodu zdravotního postižení nebo nezaměstnanosti, může toto pojištění pomoci chránit měsíční splátky a chránit pojištěného před selháním. Politika ochrany úvěrů má různé podmínky v závislosti na tom, kde je nabízena. V Británii by mohlo být označováno jako úrazové pojištění, pojištění pro případ nezaměstnanosti, pojištění nadbytečnosti nebo pojištění pojistného. To vše poskytuje velmi podobné pokrytí. V USA se často označuje jako pojištění platební ochrany (PPI). Spojené státy nabízejí několik forem tohoto pojištění ve spojení s hypotékami, půjčkami osobních nebo automobilových. Přečtěte si o tom, jak tyto pojištění fungují a zda mohou být pro vás to pravé.

Jak funguje pojištění ochrany úvěrů?
Ochrana úvěrů může pomoci pojistníkům splnit své měsíční dluhy až do předem stanovené částky. Tyto zásady nabízejí krátkodobou ochranu a poskytují pokrytí od 12 do 24 měsíců v závislosti na pojišťovně a pojistném. Výhody této politiky mohou být využity k vyplacení osobních půjček, půjček na automobily nebo kreditních karet. Politiky jsou obvykle určeny pro lidi ve věku 18-65 let, kteří pracují v době nákupu této politiky. V mnoha případech musí být kupující zaměstnán nejméně 16 hodin týdně na základě dlouhodobé smlouvy nebo je samostatně výdělečně činný po určitou dobu.
Dva různé typy pojistných smluv o pojištění úvěru jsou:

Standardní politika
Tato zásada nezohledňuje věk, pohlaví, zaměstnání a kouření obyvatel pojistky. Pojistník může rozhodnout, jaký rozsah krytí chce. Tento typ politiky je široce dostupný prostřednictvím poskytovatelů půjček. Neplatí až po počátečním 60denním období vyloučení. Maximální pokrytí je 24 měsíců.

Pravidla vztahující se k věku
V tomto případě jsou náklady určeny podle věku a výše krytí, které má pojistník požadovat. Tento typ politiky je nabízen pouze v Británii. Maximální pokrytí je 12 měsíců. Citace mohou být levnější, protože podle pojistitelů mají mladší pojistníci méně nároků. V závislosti na společnosti, kterou se rozhodnete poskytnout své pojištění, pojistky na ochranu úvěru někdy zahrnují i ​​dávky v případě úmrtí. U obou typů pojistných smluv platí pojistník měsíční prémie výměnou za jistotu, že politika bude platit, pokud pojistník nebude schopen splnit splátky.

Poskytovatelé pojištění mají odlišné počáteční data, kdy začít pokrývat. Pojištěný pojistník může obecně podat pohledávku 30 až 90 dní po trvalé nezaměstnanosti nebo pracovní neschopnosti od data, kdy byla pojistka zahájena.Částka, kterou pokrytí platí, bude záviset na pojistné smlouvě.

Jaké jsou náklady?
Náklady na pojištění platební ochrany závisí na tom, kde bydlíte, na druhu zvolené politiky, zda se jedná o standardní nebo věku příbuzné a kolik pokrytí byste chtěli mít. Pojištění ochrany úvěru může být velmi nákladné. Pokud máte špatnou úvěrovou historii, můžete dokonce platit ještě vyšší poplatek za krytí.

Pokud si myslíte, že tento typ pojištění je něco, co potřebujete, zvážit hledání skupiny pojištění, která nabízí tuto službu. Prémie prostřednictvím velkých bank a věřitelů jsou obecně vyšší než nezávislí makléři a převážná většina pojistných smluv se prodává při uzavření úvěru. Máte možnost zvolit si, zda si pořídit pojištění odděleně později, což vám může ušetřit stovky dolarů. Při nákupu pojistky hypotékou, kreditní kartou nebo jakýmkoli jiným typem úvěru může věřitel přidávat náklady na pojištění k úvěru a poté účtovat úroky z obou, což by mohlo potenciálně zdvojnásobit náklady na půjčky. Získejte zásady, které nejlépe vyhovují vašim potřebám a aktuální situaci. jinak byste mohl platit víc, než musíte.

Klady a zápory s ochranou úvěru
V závislosti na tom, jak dobře zkoumáte různé politiky, může mít politika ochrany úvěrů splatit, když vyberete politiku, která je levná a poskytne pokrytí, které je pro vás vhodné.

Pokud jde o kreditní skóre, mít pojištění pojistné ochrany pomáhá zachovat vaše současné kreditní skóre, protože politika vám umožňuje udržet si aktuální informace o půjčkách. Tím, že budete moci pokračovat v placení úvěrů v době finanční krize, vaše kreditní skóre není ovlivněno.

Tento typ pojištění nemusí nutně pomoci snížit úrokové sazby. Když nakupujete nějaké pojistné smlouvy, buďte opatrní u poskytovatelů půjček, kteří se snaží, aby se zdálo, že váš úrok z úvěru se sníží, pokud si zakoupíte pojistnou smlouvu na ochranu plateb prostřednictvím nich. Co se v tomto případě skutečně děje, je to, že úrokový rozdíl úvěru od nyní "snížené" sazby je započten do politiky ochrany úvěrů, což dává iluzi, že úroková sazba úvěru se snížila, když ve skutečnosti byly náklady právě převedeny na úvěr pojištění.

Co je třeba dbát
Je důležité zdůraznit, že pokrytí PPI není nutné, aby bylo možné získat úvěr. Někteří poskytovatelé úvěrů vám to věří, ale můžete určitě nakupovat u nezávislého poskytovatele pojištění, než koupit plán platební ochrany od společnosti, která původně poskytla úvěr.

Pojistná smlouva může obsahovat mnoho ustanovení a vyloučení; měli byste je všechny zkontrolovat dříve, než určíte, zda je konkrétní politika pro vás vhodná. Pro ty, kteří pracují na plný úvazek se zaměstnavatelem, nemusíte ani tento typ pojištění potřebovat, protože řada zaměstnanců je pokryta pracovními místy, které nabízejí zdravotní postižení a nemocenské v průměru za šest měsíců.

Při revizi doložky a vyloučení zásad se ujistěte, že jste oprávněni k podání žádostí. Poslední věc, kterou chcete mít, když nastane neočekávaná situace, je zjistit, že nejste oprávněni podat žádost. Některé bezohledné společnosti bohužel prodávají politiky klientům, kteří se ani neuspokojují. Než podepíšete smlouvu, buďte vždy dobře informováni.

Ujistěte se, že znáte všechny pojistné podmínky, podmínky a vyloučení. Pokud jsou tyto informace na internetových stránkách pojistitele, vytiskněte si je. Pokud informace nejsou uvedeny na webových stránkách, vyžádejte si od poskytovatele faxu, e-mailu nebo pošty před tím, než se zaregistrujete. Každá etická společnost je více než ochotna to udělat pro potenciálního klienta. Pokud společnost nějakým způsobem váhá, přesuňte se na jiného poskytovatele.

Politiky se liší, proto zkontrolujte podmínky pro pokrytí a zjistěte, jaké výjimky a doložky jsou uvedeny v zásadách a kdy začnou. Zkontrolujte zásady pečlivě. Některé zásady vám neumožňují získat výplatu za následujících okolností:

• Je-li vaše práce na částečný úvazek
• Pokud jste samostatně výdělečně činná
• Pokud nemůžete pracovat kvůli již existujícímu zdravotnímu stavu stav
• Pokud pracujete pouze na krátkodobé smlouvě
• Pokud nejste schopni pracovat na jiném než vašem současném zaměstnání

Pochopte, které zdravotní problémy jsou vyloučeny z pokrytí. Například, protože nemoci jsou diagnostikovány dříve, nemoci, jako je rakovina, srdeční infarkt a mrtvice, nemusí sloužit jako nárok na pojistníka, protože nejsou považovány za kritické, jako by byly před lety, kdy nebyla lékařská technologie jak pokročilé.

Bottom Line
Při hledání úvěru nebo PPI vždy pečlivě přečtěte podmínky a vyloučení zásad před tím, než se sami sebe zapojíte. Podívejte se na renomovanou společnost. Jedním ze způsobů je kontaktovat zařízení pro ochranu spotřebitelů, kde žijete. Občanská advokační skupina by měla být schopna vás nasměrovat k eticky odpovědným poskytovatelům.

Přečtěte si podrobně svou konkrétní finanční situaci, abyste se ujistili, že získání politiky je pro vás tím nejlepším přístupem. Politika ochrany úvěrů nemusí nutně odpovídat situaci všech. Zjistěte, proč byste jej mohli potřebovat; zjistěte, zda máte jiné zdroje nouzového příjmu buď prostřednictvím úspor z vašeho zaměstnání nebo z jiných zdrojů. Projděte všechna vyloučení a ustanovení. Získáte pojištění pro vás nákladově efektivní? Jste přesvědčivý a spokojený se společností, která zpracovává vaše zásady? Jedná se o všechny otázky, které je třeba před přijetím tak důležitého rozhodnutí pečlivě řešit.