V dnešním bankovním prostředí se rozhodování nabízet hypotéku nebo poskytnout kreditní kartu někdy přichází na jednu jednoduchou věc: vaše kreditní skóre.

Na základě informací ve vaší kreditní zprávě poskytuje toto číselné hodnocení snadný způsob, jak zhodnotit riziko neplnění úvěru. Není tedy divu, že se spotřebitelé chtějí dozvědět o svém skóre - a pokud je to možné, zdarma.

Vyhněte se zachycení

Během posledních několika let se objevilo množství webových stránek, které tvrdí, že nenabízejí skóre. Ale je tu velký problém s mnoha z nich: Nejsou ve skutečnosti zdarma.

Když se návštěvníci zaregistrují, jsou často nevědomky zapsáni do služby monitorování úvěrů, která účtuje měsíční poplatek. V roce 2010 se Federální obchodní komise pokusila tuto praxi ustoupit. Vyžadovalo "volné" stránky, aby poskytly upozornění, že podle federálních zákonů je jediným povoleným zdrojem pro zprávy bez poplatků www. annualcreditreport. com.

Přesto společnosti poskytující úvěrovou kontrolu zaznamenaly obeznámenost s těmito oznámeními. Freecreditreport. com (možná nejznámější z těchto firem) začal nabízet kreditní skóre za 1 dolar (což je dáno charitě), aby se předešlo Pravidlo FTC. Spotřebitelé, kteří požadují své skóre, dostanou zkušební předplatné služby Experian Credit Tracker (viz Klady a zápory služeb monitorování kreditů ). Pokud je nezruší během sedmi dnů, budou účtovány 21 dolarů. 95 měsíčně.

To určitě není jediným místem, které bylo obviněno z zavádějících zákazníků. V roce 2014 společnost, která provozuje FreeScoreOnline. com a FreeScore360. com souhlasila s tím, že v rámci dohody s FTC a dalšími žalobci uhradí zákazníkům 22 milionů dolarů.

Kde je skutečně zdarma

Zatímco některé webové stránky používají výraz "zdarma", je ve skutečnosti víc místa než kdy jindy, aby získali skutečně bezcennou kreditní zprávu. Credit Sesame, Credit Karma a Quizzle jsou některé z nejznámějších poskytovatelů.

Spíše než získávání peněz přímo od spotřebitelů, tyto firmy buď shromažďují příjmy z reklamy, nebo účtují svým partnerem půjčky poplatek, když získávají nového zákazníka prostřednictvím webu.

Pokud čekáte na chycení, zde je: Číselné hodnocení, které tyto stránky poskytují, není skóre FICO, které většina bank spoléhá na rozhodnutí o půjčování. Zatímco firmy používají stejné základní informace z vašich úvěrových zpráv, používají poněkud jiný matematický vzorec pro výpočet skóre.

To neznamená, že skóre non-FICO nejsou cenné. Jsou stále užitečné pro sledování celkových trendů ve vašem úvěru a obecně nabízejí přiblížení toho, co věřitelé používají.

Pokud máte zájem vidět svůj aktuální rating FICO, můžete se obrátit na vaši firmu pro platební karty. Rostoucí počet emitentů začal nabízet skóre zdarma jako způsob, jak přitahovat nové zákazníky. Mezi příklady patří funkce Discover it, Chase Slate a Barclaycard Rewards MasterCard.

Někdo jiný možná bude muset zaplatit, pokud bude chtít své skutečné skóre FICO navštívit myFICO. com. Stránka nabízí tři balíčky - některé jsou měsíční, některé jsou jednorázové zprávy - od 19 dolarů. 95 až 59 USD. 85. Samozřejmě, čím víc jdete, tím více funkcí získáte. Místo kreditní zprávy od jedné kanceláře získáte například všechny tři produkty střední a vyšší úrovně.

Prostě si přečtete svou kreditní zprávu, aniž byste viděli vaše skóre? Můžete to udělat jednou za rok, zcela zdarma, na www. annualcreditreport. com. Pěkná věc na tomto místě schváleném vládou je, že můžete požádat o zprávy ze všech tří úřadů: Experian, Equifax a TransUnion. Vzhledem k tomu, že některé banky používají pouze jednu nebo dvě zprávy, aby rozhodovaly o půjčování, je vždy dobré ujistit se, že všechny tři obsahují přesné informace o historii výpůjček.

Bottom Line

Zatímco FTC se snažila zvýšit průhlednost, některé webové stránky nabízející "kreditní skóre" zdarma našly cestu kolem těchto pravidel. Pokud webová stránka požádá o vaši kreditní kartu před tím, než poskytne skóre, očekávejte, že na váš účet bude účtovat poplatek před příliš dlouhou dobou.