Určení, kdy začít s dávkami sociálního zabezpečení, je velkým rozhodnutím, které bude mít vliv na celý váš odchod do důchodu. Nedávný průzkum ukazuje, že většina jednotlivců, kteří mají individuální důchodový účet (IRA), dělá špatné rozhodnutí o tom, kdy použít tyto prostředky a kdy začít s dávkami sociálního zabezpečení.

Tým výzkumníků na Stanfordské univerzitě, univerzitě Georgea Masona a ministerstvu financí přezkoumal záznamy o osobách, které se narodily v roce 1940, aby zjistili, zda maximalizují své dávky sociálního zabezpečení. Zjistili, že 72% má nárok na dávky před tím, než jsou ve věku 66 let. To snižuje jejich budoucí přínos kvůli způsobu výpočtu výhod. Pokud tvrdíte ve věku 62 let, získáte minimum, pro které máte nárok. Pokud počkáte až do věku plného věku odchodu do důchodu 66, obdržíte více než třetinu výhod. Pokud budete čekat, až budete mít 70 nárok na dávky, obdržíte asi o tři čtvrtiny víc než dávky, než kdybyste měli ve věku 62 let. Pokud je vaše minimální dávka 1 000 USD měsíčně, rozdíl v čekání osm let je 750 dolarů měsíčně. (Další informace naleznete v části: Maximalizace výhod pro sociální zabezpečení .)

Navíc pokud se rozhodnete pracovat v letech, kdy nepoužíváte sociální zabezpečení, vaše výhody mohou narůstat ještě více peněz. Vaše dávky jsou vypláceny na základě vašich nejvyšších placených 35 let. Pokud pracujete déle a ty další roky mají vyšší plat než vaše nejnižší roky, vaše přínosy se zvýší. Výzkumníci také zjistili, že 31-34% těch, kteří nárokovali výhody včas, měly aktiva IRA, které mohly financovat jejich odchod do důchodu po dobu dvou let, a 24-26% by mohlo financovat odchod do důchodu po dobu čtyř let, než bude muset převzít sociální zabezpečení.

Proč je to velký obchod?

Jednou z nejtěžších částí plánování odchodu do důchodu je určení, jak dlouho vaše investice budou trvat a jak investovat, aby nebyly příliš riskantní, ale stále drží krok s inflací. Sociální zabezpečení může poskytnout dobrou příjmovou základnu, abyste mohli plánovat své finanční prostředky na odchod do důchodu. Sociální zabezpečení má mnoho pozitivních atributů, které vám při odchodu do důchodu pomohou a žijí lepší životní styl, pokud nebudete mít přínos příliš brzy a namísto toho využijete své důchodové spoření, abyste odložili sběr dávek. Zde jsou dva způsoby, jak sociální zabezpečení poskytuje tu pevnou základnu. (Další informace naleznete v části Zpožděné sociální zabezpečení lze přidat .)

Ochrana proti inflaci

Inflace může v průběhu let zničit Vaši kupní sílu. Na základě indexu spotřebitelských cen, pokud jste v roce 2005 koupili zboží ve výši 1 000 Kč, by stejné zboží v roce 2015 stálo 1, 236 Kč. Teď si představte, že stejné zvýšení nákladů na období odchodu do důchodu činí 30 let nebo více.Sociální zabezpečení každoročně upravuje inflaci, aby zajistila, že vaše kupní síla zůstane. Při investicích musíte vydělat víc než inflaci, a tak získáte větší riziko. Odložení sociálního zabezpečení, abyste dosáhli většího přínosu, zvyšuje vaši kupní sílu po zbytek vašeho života bez dalšího rizika.

Celoživotní spolehlivý příjem

Sociální zabezpečení je tak dlouho, jak jste naživu. Neexistuje žádná záruka, že vaše investice budou trvat celý život. Čím víc získáte od sociálního zabezpečení za své životní náklady, tím méně musíte mít strach o vyčerpání peněz na konci svého života. I když přistupujeme k době, kdy sociální zabezpečení nemá dostatek peněz na pokrytí všech svých závazků, program nezmizí. Bude upravena tak, aby odpovídala daním, které přicházejí, nebo budou zvýšeny daně. ( Tipy na zpomalování výhod sociálního zabezpečení .)

Spodní linie

Využitím úspor IRA na zaplacení výdajů během čekání na získání největších výhod sociálního zabezpečení se zvýší měsíční příjem za celý život. Tyto příjmy budou chráněny proti inflaci a spolehlivé, takže plánování a užívání vašeho odchodu do důchodu snadnější. (Více viz: Top 6 mýtů o výhodách sociálního zabezpečení .