Gratulujeme vám k odchodu do důchodu v mladém věku 59 let! Aktiva z vašeho SIMPLE IRA můžete kdykoli vyřadit a nejedná se o maximální nebo minimální omezení částky, kterou můžete stáhnout; spíše jsou výběry dobrovolné až do dosažení věku 70 ½. Vzhledem k tomu, že při rozdělování budete nejméně ve věku 59 ½, nebude vám dlužit žádné peněžité dávky předčasného rozdělení (10% dodatečné daně, která se vztahuje na rozdělení, která se uskutečňuje před dosažením věku 59 ½ let). Budete však dlužit daň z částky, kterou odčerpáte z účtu SIMPLE během roku.
Když dosáhnete věku 70 ½, budete muset začít minimální rozdělení (RMD). V tuto chvíli můžete rozdělit plnou bilanci IRA nebo každoročně rozdělit minimální částku. Váš depozitář IRA Vám pomůže vypočítat částku RMD. Než se rozhodnete zrušit svůj zbytek SIMPLE, měli byste se poradit s finančním poradcem, který by vám měl pomoci s využitím vaší bilance SIMPLE IRA společně s ostatními aktivy, abyste plánovali finančně bezpečný odchod do důchodu.
- <->(Další informace o SIMPLE plánech viz Úvod do SIMPLE 401 (k) Plány a SIMPLE IRA Vs SIMPLE 401 (k) Tuto otázku odpověděla Denise Appleby (Kontakt Denise)
) Právě zrálo a mám v plánu přispět 10 000 dolarů do mého současného účtu Roth IRA. Osoba, která dělá moje daně, mi nemůže říct, proč nemůžu takový velký příspěvek učinit, s výjimkou mého nízkého příjmu - jsem zdravotně postižený veterán
Váš pravidelný příspěvek Roth IRA nesmí překročit 4 000 000 dolarů každoročně. Pokud máte minimálně 50 let do 31. prosince 2005, můžete přispět dalšími 500 dolary, čímž dosáhnete svého ročního limitu příspěvku na 4 500 dolarů. Nicméně pokud váš příjem za rok je nižší než 4 000 dolarů, váš příspěvek nemůže být vyšší než váš příjem.
Podílím se na plánu rozdělení zisku v práci. Kdybych odešel do důchodu ve věku 62 let, mohu peníze vybrat bez daně, nebo musí být převedeny na jiný účet nebo plán?
Peníze na vašem účtu podílů na zisku budou zdanitelné, když budou odúčtovány z účtu. Peníze můžete ponechat v plánu (pokud to plán dovoluje) nebo převést zůstatek na IRA. Většina finančních plánovačů by doporučila, abyste nenechali peníze v plánu rozdělení zisku po odchodu z firmy, neboť jste vystaveni riziku ztráty finančních prostředků.
Jsem odešel do důchodu a převedl část mého rozdělení důchodů na Roth IRA. Je-li mi více než 55 let, mohu ještě získat nárok na osvobození od věku 55 let?
Výjimka ve věku 55 se vztahuje pouze na výplaty z kvalifikovaných plánů a účtů 403 (b). Jakmile jsou prostředky připsány na IRA, tato dávka se na tyto aktiva již nepoužije. Zmínil jste se, že jste vložil část svého důchodu do Rothu.