Pokud přesunete peníze z akcií a dluhopisů na hotovost, pohyb nebude zdanitelný. Peníze jsou zdanitelné pouze tehdy, pokud je odebíráte (rozdělíte / odebíráte) od IRA a částka není vrácena zpět na jiný důchodový účet.
Měli byste se poradit s vaším poradcem o jakýchkoli poplatcích poradce za takovou transakci, která mohou platit a pravděpodobně se budou lišit od jednoho poradce k druhému. Možná budete chtít také s vaším poradcem mluvit o vyvažování vašeho účtu obecně; on nebo ona vám může pomoci udělat to způsobem, který minimalizuje ztráty.
Uvažujme také o tom, že pokud používáte metodu amortizace nebo anuitutizace, pokud používáte v podstatě stejné pravidelné platby (SEPP), můžete přejít na požadovanou metodu minimální distribuce (RMD), abyste každoročně stáhli menší částku . Samozřejmě, že to bude fungovat, pouze pokud se dostanete na menší částku.
Pro související čtení viz Bear-Proof vašeho portfolia odchodu do důchodu .
Na tuto otázku odpověděla Denise Applebyová.
, Pokud mám podle rozvodového nařízení nárok na procento mého bývalého manžela IRA, jak mohu získat majetek splatný mě do své vlastní IRA bez zdanění? Bude mu zdaněn, když provede převod? Budou vám peníze, které bude muset zaplatit v daních
, Aby vaše část majetku IRA byla převedena na vás (tj. Na vaše jméno), měli byste kontaktovat svého manžela IRA opatrovníka / správce a poskytnout jim kopie vyhlášky o rozvodu. Nezapomeňte požádat správce o další požadavky na dokumentaci.
Jsem důchodce, čerpám z mého 403 (b) anuity. Jsem jediný zaměstnanec mé práce. Mám nárok na účet SIMPLE IRA? Chci odložit část svých příjmů z daní.
Záleží. Je-li vaše firma nezapsaná v obchodním rejstříku a máte čisté výdělky ze samostatné výdělečné činnosti, máte nárok na založení a financování penzijního plánu, včetně jednoduché IRA na základě těchto příjmů. IRS definuje čisté výdělky ze samostatné výdělečné činnosti jako hrubý příjem z vašeho obchodu nebo podniku minus přípustné odvody z podnikání.
Mám KSOP prostřednictvím svého zaměstnavatele, že jsem investoval 100% do firemních akcií. Jsem nyní znepokojen tím, že nejsem různorodý a chtěl bych se přestěhovat z firemních akcií a do vzájemných fondů. Je to možné s prostředky, které jsem přispěl k účtu?
, Abyste se ujistili o svých možnostech, je nejlepší zkontrolovat souhrnný plán (SPD) plánu. Možnosti se mohou lišit u různých plánů. To by mělo zahrnovat vysvětlení pravidel, včetně možností diverzifikace. Pokud máte přístup k vašemu účtu KSOP online, můžete mít přístup k programu SPD svého plánu také online.