Chápete, jak poškození hurikánu ovlivňuje pojištění vašich vlastníků? Měli byste mít, pokud máte majetek v hurikánovém vysoce rizikovém regionu, jako je například Mexický záliv nebo pobřežní společenství v Atlantiku. V období od roku 1995 do roku 2014 způsobily hurikány více než 161 dolarů. 2 miliardy pojištěných ztrát ve Spojených státech, podle Institutu informací o pojišťovnictví (III). Pochopení tohoto zvláštního pojištění, zejména podrobnosti o odcizení hurikánu, pomůže vyhnout se finančním překvapením, pokud by váš domov byl poškozen hurikánem.

1. Kdy se uplatní hlukové pojištění odpočitatelné?

Odpočitatelný hurikán se vztahuje pouze na škody způsobené bouřkami označenými jako hurikány národní meteorologickou službou nebo Národním hurikánovým střediskem USA. Samostatně se na jiné poškození větrem vztahuje odpočitatelná vítr. Je důležité si uvědomit, že každá pojišťovna určí svůj vlastní "spouštěč" - událost, která vyvolá odpočet hurikánu nebo vichřice. Majitelé domů by měli ověřit konkrétní spouštěče se svou pojišťovnou.

2. Proč byly tyto odpočitatelné položky zavedeny?

Když Hurricane Andrew zaútočil na jižní Floridu v roce 1992, způsobil škody ve výši 26 miliard dolarů. Hurikán Katrina způsobil po pojistných událostech více než 41 miliard dolarů poté, co v roce 2005 udeřil. Výsledkem bylo oba případy: obrovské finanční hity pojišťovnictví. Po těchto katastrofách zajistitelé - společnosti, které pomáhají rabat nákladů na pojištění domů pro primární pojišťovny - uvedli, že pojistitelé musí najít způsob, jak snížit náklady na placení pohledávek. Společnosti vyvinuly novou procentní metodu výpočtu toho, kolik musí majitel domu zaplatit za škodu způsobenou bouřím předtím, než dojde k úhradě pojistného plnění, vysvětluje Institut pojišťovnictví. To zvýšilo částku, kterou majitel domu platí, a tím snížil finanční odpovědnost pojistitele a zajistitele.

3. Jak se škody na hurikánových a vichřicových únicích liší od pravidelné odpočitatelnosti?

Standardní politika majitelů domů poskytuje finanční ochranu před katastrofou ve formě pojištění doma samotného a obsahu v něm, říká III. Pojistné odpočitatelné je částka, kterou musíte zaplatit ke ztrátě před tím, než vaše pojišťovna začne platit, podle podmínek stanovených vaší pojistkou. Majitelé domů pojistné smlouvy na nemovitosti v oblastech s největší pravděpodobností zasažených hurikánem mohou zahrnovat hurikánové a vichřicové pojištění odpočitatelné jako další požadavek nad rámec pravidelné odpočitatelnosti.

4. Kdy bych zaplatil jednu z těchto odpočitatelných položek?

To, zda zaplatíte havarijní nebo vichřicové pojištění odpočitatelné, závisí na vašem státním a pojišťovacím pojetí spouštěcí události.Odčitatelná částka bude platit pouze v případě, že dojde k určitým okolnostem uvedeným ve vaší pojistné smlouvě. Podrobnosti o těchto zásadách často vycházejí ze zákona státu. Hurikánové pojistné spouštění se liší mezi státy i mezi pojišťovnami. Z tohoto důvodu je důležité pečlivě zkontrolovat podrobnosti týkající se pojištění hurikánu v pojistné smlouvě majitelů domů jako součást plánu přípravy na katastrofy. Také se ujistěte, že máte kopie příslušných dokumentů v peněženku připravené k uchopení, pokud musíte opustit svůj domov ve spěchu. Viz Osm finančních záruk v případě neštěstí .

5. Jak mohu vypočítat pojistné hurikánové odpočitatelné?

Výše ​​odpočitatelného pojištění hurikánu se vypočítá jako procentní podíl na pojistné hodnotě domova namísto použití tradiční "dolarové odpočitatelnosti". "Například standardní pravidla pro majitele domů s nárokem na odpočet 500 dolarů vyžaduje, aby majitel domu zaplatil první 500 dolarů pojištěné škody na pojistné události bez ohledu na pojistnou hodnotu domu. Nicméně, hurikán pojištění odpočitatelné 5% domů stojí v hodnotě $ 300, 000 znamená, že majitel domu musí zaplatit první $ 15, 000 pojistné škody, podle III. Typický odpočet hurikánu je mezi 1% až 5%, ačkoli některé pobřežní oblasti s častějšími větrnými a hurikánovými událostmi by mohly mít vyšší odpočitatelnost.

6. Které státy mají havarijní či windstorm pojištění deduktibles?

V červenci roku 2016 uvádí III následující 19 států plus okres Columbie, které mají nějakou formu hurikánu nebo windstorm odpočitatelné:

Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Gruzie, Havaj, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, Severní Karolína, Pennsylvania, Rhode Island, Jižní Karolína, Texas, Virginie a okres Columbia.

Podrobnější informace o daňových úlevách jednotlivých států získáte na stránce III hurikánu a vichřice.

Zrátané podbízení

Pojišťovny zavedly speciální hurikánové a vichřicové pojištění po vysokých bouřích spojených se stoupajícím pobřežním obyvatelstvem vedly k masivnímu počtu pojistných událostí souvisejících s majetkem a těžkým finančním ztrátám pojišťoven. Ve většině případů procentní odpočitatelnost zvyšuje částku, kterou majitel domu platí, což snižuje finanční zátěž pojišťoven. Majitelé domů v oblasti s vysokým rizikem hurikánů by měli přezkoumat své pojistné smlouvy, aby věděli, kolik mohou zaplatit za hurikán nebo pojištění proti větrným bouřím v případě bouře.