Mladší investoři, včetně tisíciletí, mají obrovskou výhodu, pokud jde o úspory za jejich odchod do důchodu: čas. Podívají se na 35 až 40 nebo více let, aby hromadili dobrý vejce na hnízdění.

Finanční poradci, kteří jsou ochotni pomáhat těmto mladým klientům a začínají na pravé noze, mohou poskytnout potřebné poradenství a vybudovat kariéru dlouhodobých vztahů s klienty. (Pro související čtení viz: Mali by poradci vyhnout se tisíciletí? )

Začněte hned, pak přidejte malé riziko

První věc, která mladým investorům říká, je co nejdříve získat zvyk spořit a investovat do důchodu. To lze snadno provést jako odložení platů na 401 (k) nebo podobný důchodový plán; jde přímo z výplaty. Nebude jim chybět peníze. Odložení přinejmenším natolik, aby bylo dosaženo úplného firemního shody, pokud je nabízeno, je optimální; navíc se snažte zvýšit procento platu, které odložilo nejméně o jedno procento ročně, dokud klient nedosáhne maximálních úrovní příspěvku. Dopad přetrvávajících příspěvků a zkompilování v průběhu času může nakonec vést k značnému hnízdění vejce.

Před několika lety jsem sloužil jako poradce plánu 401 (k) společnosti a byl ohromen a zděšený, když jsem viděl značné množství peněz investovaných zaměstnanci ve věku 20-29 let možnosti peněžního trhu plánu. Jaká škoda.

Mladí by měli riskovat - to znamená investovat do akcií. Mnoho tisíciletí sledovalo, jak rodiče při finančních krizích z posledního desetiletí ztrácejí peníze, a může být trochu riskantní. Pokud investujete peníze za dlouhou dobu, můžu téměř jistě zaručit, že budou chvíle, kdy ztratíte peníze. No a co? I když nepodávám zbytečné riziko, mladší investoři mají čas na to, aby se zotavili z jakýchkoli ztrát. Vzrůstající investice s vyšší mírou rizika by měly vykompenzovat veškeré krátkodobé ztráty. (Pro související čtení viz:

Příručka finančního poradce tisíciletí. )

Stejně důležité je, že tito mladší investoři potřebují během svého věku upravovat riziko ve svých portfoliích. To znamená sledovat jejich podíly a pravidelně revidovat jejich finanční plány. Finanční poradce zde může poskytnout cenné rady.

Kde získat nápovědu

V dnešním prostředí existuje mnoho možností pomoci mladým investorům začít. Zatímco nejsem obrovský fanoušek starších investorů, cílový termínový fond by mohl být ideálním způsobem pro ty, kteří začínají vytvářet diverzifikované portfolio v jejich 401 (k) plánu. Jedná se o profesionálně řízené portfolia, které přehodnocují přidělování aktiv v průběhu času, což snižuje expozici vůči akciím jako čas, který dojde k poklesu cílového data.

Dlouhodobější fondy mají obecně vysokou angažovanost v akciích a mohou být vhodné pro mladší investory. Stejně jako u jakékoli investiční volby, je moudré podívat se na rodinu TDF nabízenou ve vašem plánu společnosti, abyste zajistili, že výdaje budou rozumné.

Některé plány 401 (k) nabízejí pomoc svým zaměstnancům, pokud jde o řízení jejich portfolií. To může znamenat zaplacení poplatku za to, aby váš účet byl profesionálně spravován poskytovatelem plánu (mezi jinými to dělají Vanguard a Fidelity) nebo by to mohlo znamenat, že firma třetí strany, jako je Financial Engines (FNGN

FNGNFinancial Engines Inc27, 98 + 5. 17% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ). (Pro související čtení viz: 3 důvody, proč Vaše 401 (k) není dostatečné pro odchod do důchodu. ) Robo poradci, služby správy majetku online poskytující automatizované finanční poradenství jsou dobře vybaveny zvládnout mladší investory a vyžadovat nižší náklady, nízké minima a dostupnost online. Pomoc prostřednictvím tohoto kanálu pro investory do 401 (k) není tak hojná, jak pravděpodobně bude v budoucnu, ale jeden inovativní start, Blooom, se zaměřuje výhradně na investory do penzijního plánu.

Existuje mnoho robo-poradců pro non-401 (k) investování včetně Wealthfront a Betterment. Kromě toho společnost Schwab nedávno zahájila svou činnost jako Vanguard. Obě firmy mají nebo budou mít k dispozici verze, které budou využívat finanční poradci, kteří mají zájem o využívání této technologie k rozvoji vztahů s mladšími investory. Společnost Fidelity nabízí poradcům, kteří pracují s firmou, přístup ke službám společnosti Betterment.

Tato alternativní vozidla pro důchodové spoření mohou být skvělými příležitostmi pro poradce, kteří pomáhají klientům, kteří nemusí vyhovovat tradičnímu modelu správy majetku. Jsou také cenově dostupnějším způsobem pro mladší klienty, kteří mají přístup k odborné radě, kterou mohou potřebovat, ale nemusí si je moci dovolit jinak. Nakonec mohou tyto služby pomáhat poradcům, kteří si vytvářejí dlouhodobé vztahy s investory, kteří se nakonec stanou ideálními klienty po cestě, jak postupují během své kariéry a jak dědí bohatství od svých rodičů. (

) Trénovat dobré návyky na výdaje Millenniálové musí vyvinout dobré výdaje a úsporné návyky, které vydrží celý život . Totéž lze říci o většině generací, když právě začínáte. Jeden opakující se problém tisíciletí bude čelit neustálé změně na pracovišti částečně kvůli rychlému tempo technologických změn; je velmi pravděpodobné, že tisíciletí budou často převádět zaměstnání a profesní dráhy během svého pracovního života. To znamená, že budou muset převzít své důchodové účty, když přecházejí zaměstnavatele nebo chodí samostatně. Osamocené, nespravované účty často vykazují nedostatečnou výkonnost a mohou zanechat některé z těchto lidí v době odchodu do důchodu.

Žít pod vlastním prostředím je další zdravou strategií pro každého v každém věku. V případě mladších klientů jim tyto návyky umožní vyčlenit peníze na nouzový fond, splácet studentské půjčky a investovat do budoucnosti.

Bottom Line

Nedávná vysoká škola a další mladší investoři mají na své straně dárky času, pokud jde o úspory za jejich odchod do důchodu. Zatímco to může vypadat jako dlouhá cesta, začít investovat a šetřit nyní po celý život po ustáleném výplatě je klíčem pro tuto skupinu. Skvělý první krok je účast na penzijním plánu společnosti. Finanční poradci, kteří jsou připraveni pracovat s touto skupinou mladých investorů, mohou poskytnout potřebné poradenství a budovat dlouhodobé vztahy s klienty. (Pro více, viz:

Proč tisíciletí by měli investovat do Roth IRA.

)