Stávka 1 milion dolarů na odchod do důchodu je už dlouho cílem, kterým byli sporitelé povzbuzováni k natáčení, ale mnoho Američanů zaostalo daleko méně. Kolik méně je nejasné.

Podle zprávy z března 2016 Institutu pro ekonomickou politiku (EPI) jsou průměrné důchody v rodině v produktivním věku, které jsou definovány jako osoby ve věku od 32 do 61 let (nebo 1 rok méně než 62 let věku Sociální zabezpečení známky jako předčasný odchod do důchodu) činí 95, 776 dolarů. Avšak mediánové číslo nebo ti, kteří jsou v průměru, jsou pouhých 5 000 dolarů. Pro osoby blízké věku odchodu do důchodu nebo mezi 55 a 61 let je medián 17 000 dolarů. Analýza Úřadu pro odpovědnost vlády z června 2015 zjistila, že průměrní Američané ve věku od 55 do 64 let vynaložili zhruba 104 000 dolarů na úspory na odchod do důchodu, což však odráží jak superzaměstnance, tak lidi, kteří nic nešetřili.

Zatímco toto vyšší číslo není příliš povzbudivé, nezahrnuje příjmy ze sociálního zabezpečení a pro některé šťastné lidi peníze z důchodu. A to je inspirací spousty kreativity o nalezení způsobů, jak zajistit pohodlný odchod do důchodu stále být na dosah. Jedna možnost, kterou mnoho Američanů vyšetřuje, je odcházející do zahraničí (viz Důchodové fondy příliš málo? Odchod do zahraničí a Strategie odchodu do zahraničí a 7 zemí, které je třeba zvážit).

Pak je tu i další lákavá alternativa: volba strávit pozdější let na moři. Za to stojí za zkoumání, zda jste oba dobrodružní a máte obavy z toho, že nedostanete hotovost (samozřejmě, že nemáte mořský původ). S pečlivým plánováním si můžete vychutnávat odpočinek na výletní lodi na plný úvazek s mnohem méně než 1 milion dolarů v bance. (Pro více informací, podívejte se na Insider Tipy pro ukládání na plavbách )

Vystoupení na výletní lodi za méně než 1 milion dolarů

Pro příležitostné cestovatele, cestování může být všechno o život v luxusu. Pokud plánujete strávit celý svůj čas na moři, jakmile odešlete do důchodu, musíte tyto možnosti pečlivě zvážit. (Čtěte 5 nejlepších výletních linek pro nedávné důchodce .)

Vynaložení části úspor na trvalé čtvrti na palubě lodi se může zdát jako dobrá volba, ale nebude to levná. Svět, např. 999, je soukromá lodí, která byla zahájena v roce 2002. Loď nabízí studiové, jedno-, dvou- a třípokojové rezidence, začínající na 600 000 dolarů. To neobsahuje roční lodní poplatky, které mohou narazit na tisíce. Pokud máte méně než 1 milion dolarů vyčleněných na odchod do důchodu, rezervace jednotlivých plavidel je zbytečné říkat levnější (a realističtější) způsob, jak jít. To by mohlo znamenat skákací loď jednou za měsíc nebo ještě častěji, pokud nemůžete najít způsob, jak si rezervovat spoustu dlouhých plavidel.Ale pokud jedete pouze s potřebami, můžete se těmito převody dostat dobře. Vychází však z mimořádně pečlivého plánování. A pravděpodobně budete potřebovat nějakou trvalou adresu na pevnině.

Co se týče toho, co utratíte, všechno se skládá z toho, jak si rezervujete a s jakými linkami cestujete. Princess Cruise Lines například nabízí last minute nabídky od 79 dolarů za den na osobu. Pro 15-ti denní plavbu, která vychází ze základní sazby ve výši $ 1, 185. Rezervace zpět-do-zpět plavby v této sazbě a zaplatíte $ 2, 370 za měsíc. Pokud si můžete udržet své jízdné na nízké úrovni, konzumujete méně než 30 000 dolarů ročně - a samozřejmě to znamená jídlo i bydlení a nepotřebujete vlastní nábytek ani auto. (Viz

3 tipy na výletní lodě .) Je cestovní doprava cenově výhodnější než pomocný život?

Samozřejmě, to nejsou skutečné alternativy: žít na výletní lodi, budete muset být přiměřeně zdravý a nepotřebujete takovou pomoc, kterou získáte v asistovaném životě. Ale nabízí užitečné finanční srovnání. Když máte omezené finanční prostředky, asistované bydlení by mohlo vyčerpat vaše úspory mnohem rychleji, než byste chtěli - a mnohem rychleji, než bydleli na výletních lodích. Národní měsíční medián nákladů na asistované živobytí je podle společnosti Genworth Financial $ 3, 628 nebo 43, 536 ročně. To je přibližně 119 dolarů a změna na denní bázi.

Život na výletní lodi vám může dovolit, abyste si věnovali více úspor. Chcete-li, aby náklady na plavbu byly nižší než náklady na živobytí, stačí, abyste průměrné denní výdaje byly nižší než cena 119 dolarů.

Kolik peněz byste potřeboval, aby to fungovalo? Řekněme, že jste dosáhli plného věku odchodu do důchodu a získáváte dávky sociálního zabezpečení. Od srpna 2017 průměrná měsíční dávka činila 1 360 dolarů, podle správy Správy sociálního zabezpečení. To je $ 16, 320 za rok, takže stále potřebujete další 27, 216 dolarů, abyste rozdělili rozdíl.

To znamená, že potřebujete dostatečně velké portfólio, abyste mohli vybírat nejméně $ 2, 300 za měsíc. Pokud plánujete strávit 20 let v důchodu a dodržovat konzervativní investiční strategii, můžete vydělat výletní lodní práci s úsporou 600 000 dolarů. Budete mít možnost stáhnout 2 400 dolarů měsíčně v prvním roce odchodu do důchodu. následné výběry upravené o inflaci. Tyto příjmy společně s vašimi dávkami sociálního zabezpečení mohou stačit na to, aby vás udrželi nad vodou. Ve skutečnosti je nepravděpodobné, že byste strávili celých 20 let na moři. V pokročilém věku budete pravděpodobně muset udělat další plány.

Bottom Line

Předchozí příklad ukazuje, jak by bylo možné plavout na plný úvazek při odchodu do důchodu, i když máte méně než 1 milion dolarů. (Další informace naleznete v části

Odchod do důchodu: Dost je 1 milion dolarů? ) Další srovnání, které musíte provést, samozřejmě je, jak se cestovní přeprava s pozemským odchodem do důchodu nachází v aktuálním domě nebo někde jinde , včetně zahraničí. Pokud zůstanete zdraví, můžete strávit 15 let cestováním po světě, pokud budete schopni naplánovat transfery z lodi na loď a možná i nějaké přestávky na zemi.Část plánování může být nejvíce vyčerpávajícím aspektem tohoto druhu oceánského dobrodružství. A existují další výhrady.

Za prvé, náš finanční příklad předpokládá, že cestujete sólo. Pokud jste ženatí, máte k tomu, abyste vzali v úvahu dávky sociálního zabezpečení vašeho manžela a další příjmy z důchodu, stejně jako to, co další osoba přidává k vašim cestovním nákladům. Obvykle je cestování jako duo levnější, ale ne vždy.

Kromě toho musíte zohlednit, jak budete řídit náklady na zdravotní péči, když cestujete. Medicare vás nezaplatí v zahraničí a většina tradičních pojistných smluv nabízí pouze omezené pokrytí. Pokud budete muset zakoupit cestovní pojištění nebo zaplatit za zdravotní péči mimo kapsu, až dorazíte do přístavu, který by mohl významně zvýšit celkové náklady. (

Je to moje zdravotní pojištění v zahraničí? ) A to je jen začátek dlouhého seznamu problémů v reálném světě, jako je například to, kde dostanete svou poštu (a vaše kontrola sociálního zabezpečení) , jak se vypořádat s daněmi, s jakou máte bydliště a víc. Budete potřebovat radu advokáta nebo účetního a finančního plánovače.

Klíčová cesta? Před zabalením pytlů - nebo pronájmem domu - řiďte čísla opatrně, abyste se ujistili, že máte všechny pokryté základny.