Offshore bankovnictví je často spojeno s vysokou úrovní finančního sofistikování. Nicméně skutečnost spočívá v tom, že průměrný člověk může otevřít offshore bankovní účet jen s několika hodinami práce. (Pro související čtení viz také Klady a nevýhody investic do zahraničí .)

TUTORIAL: Jak spravovat úvěry a dluhy

Každá pobřežní banka a cizí jurisdikce mají své vlastní požadavky. budete muset udělat nějaký výzkum, abyste zjistili specifika relevantní pro vaši situaci. Následující přehled o tom, co můžete očekávat, je založeno na společných offshore bankovních centrech, jako jsou Švýcarsko, Kajmanské ostrovy a Channel Islands.

Základní požadavky

Základy otevření bankovního účtu v zahraničí jsou podobné otevření bankovního účtu ve vaší domovské zemi. Offshore banky budou požádat o vaše osobní údaje, jako je vaše jméno, datum narození, adresa, občanství a povolání.

Chcete-li ověřit vaše osobní údaje, můžete očekávat, že předložíte kopii vašeho pasu, řidičského průkazu nebo jiných identifikačních dokladů vydaných vládní agenturou. Banky se dále zabývají ověřováním vašeho bydliště nebo fyzické adresy, protože to může mít vliv na daňové otázky. Tento požadavek může být splněn předložením dokladu o veřejných účtech nebo podobných dokumentů.

Vzhledem k široké škále různých identifikačních dokumentů, které mohou být předloženy pobřežním bankám, je často vyžadováno dodatečné zajištění pravosti dokumentu. Notářská kopie určitých dokumentů může v některých případech stačit. Jiné offshore centra upřednostňují razítko "apostilles", což je zvláštní typ certifikační značky, která se používá mezinárodně. Pokud tomu tak je, budete muset navštívit vládní úřad, který je oprávněn vydat tuto razítko pro váš stát nebo národ. (Obecný přehled naleznete také v části Při pohledu na daňové útočiště .

Dodatečné ověřovací dokumenty

V offshore bankovnictví často existují značné další požadavky na otevření účtu, ke kterému nemusíte být zvyklí. Tyto požadavky jsou zavedeny tak, aby odrazovaly od praní špinavých peněz, daňových podvodů nebo jiných protiprávních činností, které jsou často spojeny s bankovnictvím na volném moři.

Za prvé, pobřežní banky mohou požádat o finanční referenční dokumenty z vaší současné banky, uvádějící průměrné zůstatky a "uspokojivý vztah". Nejčastěji to jsou bankovní výpisy za posledních šest až dvanáct měsíců.

Za druhé, mnoho pobřežních bank se zeptá na povahu transakcí, které by se měly uskutečnit prostřednictvím účtu. To se může zdát příliš rušivé, ale pobřežní bankovní centra jsou pod rostoucím tlakem k zastavení nezákonné činnosti. Za tímto účelem hodlají mnohé pobřežní banky dodatečnou dokumentaci a upozorňují na to, odkud pocházejí peníze, které vkládáte do banky.

Jsou-li vaše finanční prostředky z příjmů z pracovního poměru, pravděpodobně bude postačovat mzdový výměr od vašeho zaměstnavatele. Pro ověření příjmů z investice může pobřežní banka požádat o informace o vašich investicích ao tom, kde jsou drženy.

Pokud máte významné finanční prostředky z obchodních nebo realitních transakcí, možná budete muset poskytnout prodejní smlouvy nebo jiné relevantní dokumenty. Pokud ukládáte finanční prostředky z pojistné smlouvy, možná budete muset poskytnout dopis od své pojišťovny. Pokud vaše peníze pocházejí z dědictví, mohou požádat o písemné potvrzení od vykonavatele majetku.

Výběr měny pro váš offshore bankovní účet

Na rozdíl od domácích účtů, offshore bankovní účty nabízejí možnost, která měna držet účet palců To může být velmi cenná vlastnost offshore účtu, protože to nabízí možnost držet prostředky v jiné měně, pokud je domácí měna nestabilní nebo se očekává, že odpisuje. (Chcete-li zjistit, co ovlivňuje směnné kurzy, podívejte se na: 6 Faktory, které ovlivňují směnné kurzy .

Je důležité pochopit důsledky držení účtu v různých měnách. Například držení peněžních prostředků v určitých měnách vám umožní získat úroky z vašich vkladů, což však může vést i k zahraniční daňové povinnosti. Také možná budete muset vyměňovat měny k vkladům a výběrům, což by mohlo být významným nákladem v závislosti na struktuře poplatků a nabídnutých směnných kurzech.

Vklad na bankovní účet offshore

Offshore bankovní účty jsou nejčastěji financovány elektronicky prostřednictvím mezinárodních bankovních převodů. Bohužel systémy, které umožňují bezplatné elektronické převody, které jsou společné v tuzemském bankovnictví, obvykle nejsou schopné přenášet peníze mezinárodně.

Odeslání bankovního převodu je jednoduchá operace, ale téměř všechny banky účtují poplatky za mezinárodní platby za odesílání nebo příjem peněžních prostředků. Ceny za bankovní převody se liší od banky k bankám, proto se ujistěte, že hledáte nabídky. Bohužel existuje několik dobrých alternativ. Domácí tuzemské šeky nejsou obecně přijímány v cizích jurisdikcích a osobní finanční prostředky jsou nepraktické.

TUTORIAL: Brokeri a online obchodování

Stažení z offshore bankovního účtu

Offshore banky nabízejí řadu způsobů, jak získat finanční prostředky, aby maximalizovali pohodlí při využívání svých služeb. Mnoho pobřežních bank vydává normální debetní / ATM kartu, která umožňuje snadný přístup ke svým fondům po celém světě. Budete se chtít podívat na poplatky za používání této metody, protože mezinárodní poplatky za ATM mohou být drahé. Vybírání větších částek hotovosti najednou může pomoci minimalizovat tyto poplatky.

Některé pobřežní banky nabízejí šeky. Toto však obvykle není upřednostňovanou metodou výběru finančních prostředků. Především je to proto, že důvěrnost je často požadována v offshore účtech. Problémy mohou také vzniknout, protože kontroly čerpané ze zahraničních účtů nejsou vždy akceptovány.

Nejlepším řešením může být použití dvou účtů: jeden offshore, jeden domácí.Tímto způsobem mohou být elektronické bankovní převody použity k převodu větších částek offshore fondů na domácí účet, kde mohou být snadno přístupné. Tato metoda nabízí větší soukromí a bezpečnost a zároveň poskytuje pohodlí místních bankovních služeb.

Bottom Line

Navzdory mystickému prostředí offshore bankovnictví je relativně jednoduché otevřít účet. Často se jedná pouze o vyplnění papírování, poskytování některých základních identifikačních dokumentů a poskytnutí dalších informací, které ukazují, že neplánujete používat účet pro nezákonnou činnost.

Výběr nejlepší měny a optimalizace vkladů a výběrů je poněkud komplikovanější, ale nejlepší výběr těchto položek by měl být zřetelnější při studiu osobní situace v bankovnictví. Při využívání offshore bankovních účtů a přijímání mezinárodních bankovních převodů je důležité konzultovat s daňovým odborníkem, abyste zjistili, že dodržujete daňové předpisy doma iv zahraničí. (Pro související, čtení, viz: Panama Papers odhalí tajemství špinavých peněz).