Když jsou časy krátké, často nejrychlejší cestou k nějaké potřebné hotovosti je půjčka od přítele nebo člena rodiny.

Podle Bostonské americké konzultace spotřebitelských úvěrů (ACCC) 82% všech Američanů finančně pomůže rodinnému příslušníkovi. Mladší rodinní příslušníci jsou obzvláště velkorysí, přičemž 92% osob ve věku 18-34 let říkalo, že půjčí peníze rodinnému příslušníkovi ve finančním nouzi.

Je těžké odmítnout žádost rodinného příslušníka o přátelský úvěr, ale nezapomeňte jít do takových uspořádání s otevřenými očima (a možná se vaše peněženka uzavřela).

Vysoké náklady na rodinné půjčky

Podle ACCC dosáhly celkové půjčky mezi rodinnými příslušníky v USA v roce 2013 celkem 89 miliard amerických dolarů (nejnovější dostupný počet), přičemž 15% rodinných věřitelů neočekává, zadní. Dokonce i tehdy, když člen rodiny věděl předem, že peníze nebudou splaceny, půjde mu stejně.

"Američané se obracejí na své přátele a rodinu kvůli půjčkám, a nikoli velkým bankám, aby se vyhnuli spirále do dalšího dluhu a neplnění pravidelných plateb," vysvětlil generální ředitel ACCC Steve Trumble. "I přesto, že dluhy spotřebitelských a studentských půjček překročily hranici bilionu dolarů, mladí Američané jsou stále ochotni pomoci přátelům a příbuzným v nouzi, což by mohlo zhoršit jejich vlastní dluh. "

Klíčem k půjčování peněz rodinným příslušníkům - zejména pokud očekáváte splacení peněz - je zacházet s obchodem jako podnikatelský úvěr a zachovat emócie z toho.

"Zpracováním úvěrů mezi rodinou a přáteli jako obchodními transakcemi se spotřebitelé mohou chránit před poškozením důležitého vztahu kvůli penězům," dodal Trumble. "Přestože se můžete cítit nakloněni pomáhat milovanému člověku s finančními prostředky, je důležité otevřeně komunikovat o očekávání splácení tak, aby nikdo nebyl ve tmě, nebo horší: v červené. "

Kroky vzít

Přemýšlení o podnikatelském přístupu k rodinné půjčce je jen začátek zajištění, že proces nezhoršuje vztahy. Odborníci doporučují následující kroky před rozšířením finanční podpory na členy rodiny:

1. Neočekávejte, že budete peníze vráceny

-

Jděte do rodinné půjčky s myšlenkou, že peníze už nikdy neuvidíte. To neříká, že nebudete - je to jen to, že pokud a kdy půjčka půjde neoplacená, nebudete tak zklamaní. "Neexistují takové věci jako úvěry mezi rodinou a přáteli - jsou to dary," říká Mary C. Kelly, Ph.D., a autor knihy "Money Smart. "" Jsou to dárek, pokud je dáte nebo obdržíte, a jsou to dárek, pokud se vrátíte zpět. " 2. Očekávejte pomalou splátku -

Kelly říká, že povaha rodinného úvěru - bez závazků spojených s profesní činností - mění dynamiku úvěru."Důvod, proč lidé potřebují půjčky od přátel a rodiny, je proto, že obvykle nikdo jiný nedá půjčku," vysvětluje. "Finanční instituce jim nedá půjčku, nebo pokud ano, úroková sazba bude příliš vysoká, aby byla užitečná. "Říká, že dlužníci peněz od rodiny a přátel nepovažují tyto půjčky za vážné jako ty, které dluží z bank, takže jsou mnohem méně příležitostné vrátit peníze. Je to bezvýsledná situace, poznamenává Kelly. "S blízkými rodinami a přáteli nemůžete opravdu požadovat zástavní nebo úrokové platby a očekávat, že budete mít dobrý vztah. " 3. Vytvořte kontrolní seznam -

Kevin Murphy, vrchní finanční poradce společnosti McGraw-Hill Federal, úvěrového odboru založeného v New Jersey, doporučuje sestavit kontrolní seznam, pokud máte v úmyslu vypůjčit peníze rodinnému příslušníkovi. "Někdy nemusí mít jednotlivec žádnou úvěrovou historii nebo by mohl poškodit svůj kredit natolik, že bude muset hledat jiné alternativy," říká. "Mnohokrát tento člen nebude mít jinou možnost, než se obrátit na člena rodiny za půjčku. Vždy doporučuji přátelům a rodinným příslušníkům, aby se k tomu přistupovali jako k obchodním transakcím. " Pokud jste rodinným příslušníkem nebo přítelem požádán o poskytnutí půjček, je zde důležitý kontrolní seznam otázek, které je třeba zodpovědět dříve, než půjčíte:

Požádal mě o peníze v minulosti?

Pokud ano, byl jsem vrácen?

• Včas jsem se vrátil?
• Jaká je pravděpodobnost, že se tentokrát vrátím?
• Jaké jsou finanční prostředky, které mají být použity?
• Další důležitou otázkou, na kterou budete potřebovat odpovědi, je: Jak plánujete vyplatit půjčku? "Je to nesmírně důležité, protože většina z nich má dobré úmysly," dodává Murphy. "Pokud jsou však jejich příjmy již zaplaceny všechny ostatní závazky, kam přijde vaše" slib "? "
• Murphy říká, že zavedení papírových dokumentů, které obě strany zodpoví, může zmírnit mnoho problémů spojených s rodinnými půjčkami. "Jen se ujistěte, že smlouva pokrývá důležitou otázku plateb, zvláště to, co se stane, pokud půjčka nezaplatí," říká. "Možná budete muset vyvíjet několik různých případů splácení, abyste zajistili různé scénáře. "

Existují šablony smluv o půjčce k dispozici zdarma online.

4. Zapamatujte si IRS -

Uvědomte si, že IRS má pravidlo dárkového poplatku ve výši 14 000 USD. Malá půjčka půjde pod radarem, ale pokud nebudete účtovat úroky z půjčky této nebo vyšší částky, může to být považováno za dar. Klikněte zde pro více informací.

Poslední a rozhodně ne nejméně Pokud jste ženatý nebo ve vztahu, ve kterém sdílíte bankovní účet s manželem, ujistěte se, že manžel je na palubě s vaším rozhodnutím půjčit peníze příbuznému.

"Pokud půjčujete rodinnému příslušníkovi peníze, můžete způsobit zatížení vašich hotovostních rezerv, ale mnohem důležitější je vaše manželství," dodává Murphy. "To je klíčové. Pokud se k tomu dostanete, ujistěte se, že jste se okamžitě zapojili do svého partnera."

Spodní linie

Není zaručeno, že rodinná půjčka nepřinese zklamání a konflikt, ale to nás nezastaví v pomoci lidem, které milujeme nejvíce. Pokud souhlasíte s tím, že budete půjčovat peníze rodině, ujistěte se, že nastavíte očekávání, uzavřete smlouvu a ujistěte se, že váš manžel si je vědom, že půjčka se děje. Další informace naleznete v části

8 způsobů, jak pomoci rodinným příslušníkům v oblasti finančních potíží

.