Vlastnictví domů je cílem pro nespočet lidí, ale často náročná záloha potřebná k nákupu domova brání lidem, aby si uvědomili svůj cíl vlastnictví domů. Pokud kupující nechtějí každý měsíc platit soukromé hypoteční pojištění, které mohou do svých měsíčních plateb připočíst více než 100 dolarů, obvykle musí přijít o 20% nižší. To by znamenalo platbu ve výši 50 000 dolarů na doma ve výši 250 000 dolarů. A to ani nezohledňuje uzavírací náklady a poplatky za právní zastoupení.

Nákup domu je proces. Vyžaduje plánování a úsporu, aby se zabránilo placení dodatečných nákladů. Investoři, kteří zvažují nákup domova, musí kriticky myslet na to, jak investují. Koneckonců, ti, kteří chtějí koupit si dům, čelí kratšímu časovému horizontu, aby peníze rostly a současně chránili to, co shromáždili, než ty, které ušetří na odchod do důchodu. (Více zde, 3 nejdůležitější faktory při nákupu domova .)

->

Přijměte přístup ke spárování, investice

Pokud jde o investování s ohledem na nákup domů, jednou z největších výzev pro investory je udržení jejich úspor někde, ale bezpečné. Koneckonců, nechcete ušetřit 50 000 dolarů na akciovém účtu, který je silně investován do akcií s nízkou kapitalizací, a to jen proto, aby se vaše tržní úspory zničily z jednoho špatného dne na trzích. Zároveň nechcete, aby vaše úspory byly do jisté míry tak bezpečné, že vám vůbec nevzniká návratnost. (Přečtěte si více, zde: Používání časových horizontů při investování .) Je také špatný nápad kombinovat cíle úspor ve stejném investičním portfoliu. Koneckonců, ztráty jsou v pořádku, pokud máte roky, aby vaše peníze pracovali, ale pokud je budete potřebovat za rok, nebo méně, vaše riziko tolerance se bude hodně lišit.

Jedním ze způsobů, jak se dostat k této výzvě, je přijmout přístup ke spárování ke spárování. Jakékoli peníze, které jsou vyčleněny na krátkodobý cíl, jako je záloha na bydlení nebo uzavírací náklady, jsou v jednom kbelíku, zatímco peníze na střednědobé i dlouhodobé cíle, jako je platba za školu vašeho dítěte nebo odchod do důchodu, se dělí do různých kbelíků. Pokud jsou peníze drženy odděleně, sníží se riziko z krátkodobých cenotvorby na akciovém trhu.

Růst vyvážený ochranou Cíl

Protože růst a stejná ochrana je název hry, když je krátkodobý cíl na obzoru, je dobré dát své úspory do bezpečnějších kategorií. Pokud máte k dosažení svého cíle jeden rok až tři roky, může být životaschopnou volbou vkladní certifikát. Nebude to bohatý, ale ani ty nebudeš ztrácet peníze. Stejná myšlenka může být použita při nákupu krátkodobého dluhopisu nebo portfolia s pevnými výnosy, která vám dá určitý růst, ale zároveň vás ochrání před bouřlivou povahou akciových trhů.Nezůstávejte od dluhopisů s delší dobou splatnosti, protože pokud by se Federální rezerva v roce 2016 snažila zvýšit úrokové sazby, mohla by to poškodit vyhlídky dlouhodobých produktů s pevným výnosem. (Přečtěte si více zde: Pochopení úrokových sazeb, inflace a trhu dluhopisů .)

Pokud se domácí nákup uskuteční za šest měsíců až rok, pak budete chtít peníze udržet tekutinu. Vysoce výnosný spořící účet s pojištěním FDIC by mohl být nejlepší volbou, pokud se nedotknete peněz pro jiné účely. Je důležité, abyste se ujistili, že je pojištěn FDIC, takže pokud banka půjde, můžete stále mít přístup k vašim penězům až do výše 250 000 dolarů.

Hledání bezpečných, nízkorozpočtových investic

Pro potenciální kupce domů které investují jako způsob, jak ušetřit více peněz za zálohu, je důležité být frugalní, a proto je třeba věnovat pozornost investičním poplatkům. Koneckonců zaplatit příliš mnoho za aktivně spravovaný podílový fond nebo za pomoc při vychystávání akcií, a může se tak zbavit vašich velmi potřebných úspor. Aby náklady zůstaly nízké a zároveň investice snadno mohou investoři investovat do indexového fondu nebo elektronického obchodovaného indexu nebo fondů ETF. Podle zprávy společnosti Morningstar v roce 2013 průměrný aktivně spravovaný fond účtoval poplatky ve výši 25%. To odpovídá 0,44% ETF. Některé fondy ETF a indexové fondy mají poplatky nižší než 0. 05%.

Buďte opatrní při užívání A 401 (K)

Mnoho zaměstnavatelů umožní svým zaměstnancům, aby si půjčili proti své 401 (K), aby si koupili domov, protože odnětí peněz brzy od daňově zvýhodněného penzijního spořicího účtu způsobí 10% trest a daňové události z příjmů. Zatímco půjčování vypadá jako neochvějný, koneckonců jsou to vaše peníze a návratnost půjde přímo z vašeho výplaty, tato strategie je plná rizik, což je důvod, proč zaměstnanci musí být velmi opatrní, když půjdou touto cestou. Koneckonců, výzkum ukázal, že lidé snižují peníze, které šetří, když vyplácejí půjčku ve výši 401 (K), přičemž mnohé z nich se nikdy nevrátily na svou předchozí míru úspor. Nemluvě o tom, že pokud přepnete zaměstnání, budete muset vrátit celý úvěr do 60 dnů. A budete se vzdát potenciálu pro vyšší výnosy z investic, protože pro vás bude méně peněz.

Pokud klepnete na IRA pro zálohu na bydlení a jste první kupujícím, nebudete muset čelit pokutě 10%, ale částka, na kterou máte přístup, je omezena na $ 10 000. (Přečtěte si více , zde: Můžete použít svůj IRA k nákupu domu? ) Ale stejně jako u plánu 401 (K), pokud čerpáte peníze z vašeho důchodového účtu, je to méně peněz, které mohou růst a tedy méně budete mít, kdybyste to nejvíce potřebovali: odchod do důchodu. (Přečtěte si více, zde: 8 důvodů, proč si nikdy nevšimnete svého 401 (K) .)

Spodní linie

Nákup domu může být náročný pro mnoho lidí, to. Chcete-li se vyhnout placení soukromého pojištění hypotéky nebo dostat hit s vyšší úrokovou sazbou po dobu trvání úvěru, domácí kupující potřebují 20% zálohu.Mnozí musejí vidět, že jejich úspory rostou, aby dosáhly tohoto cíle, ale zároveň musí chránit to, co již shromáždily. Pokud jde o investování s ohledem na krátkodobé cíle, jako jsou spořitelé domů, musí to být jednoduché. Uvedení peněz do vysoce výkonného spořicího účtu, který je podporován FDIC, s ohledem na investiční poplatky, výběr investic s nižším rizikem, jako je CD nebo krátkodobé dluhopisy a chytrý způsob čerpání důchodových spořicích účtů, jsou všechny životaschopné způsoby, jak investovat s cílem realizovat sen vlastnictví domů.